Combien coûte une mutuelle qui rembourse bien ?

La santé constitue un poste de dépenses important. Pour beaucoup de Français, le prix de la mutuelle est un facteur prépondérant lors de la souscription. Mais en fait, combien coûte une mutuelle qui rembourse bien ?

prix d'une mutuelle qui rembourse bien

Une mutuelle qui rembourse bien : c'est quoi ?

Les garanties essentielles

Une mutuelle qui rembourse bien est un contrat d'assurance santé proposant des garanties solides sur un panier élargi d'actes médicaux. Dans bien des situations, la prise en charge des frais de santé par l'Assurance Maladie est insuffisante. Si vous souhaitez optimiser votre budget, il est donc essentiel de souscrire une mutuelle complétant de façon satisfaisante les remboursements de la Sécurité sociale.

Les garanties proposées par votre assurance santé concerneront plusieurs familles d'actes médicaux :

  • Les consultations chez le médecin généraliste ou spécialisé : votre mutuelle devra au minimum proposer un remboursement à hauteur de 100 % du tarif de convention, appelé aussi base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Si vous consultez régulièrement des médecins pratiquant des dépassements d'honoraires, une couverture plus étendue sera nécessaire. Une prise en charge de 200 % BR ou 300 % BR serait optimale.
  • L'hospitalisation : une journée à l'hôpital n'est remboursée qu'à hauteur de 80 % par l'Assurance Maladie. Selon le service, les tarifs sont compris entre 1 200 € et 3 000 €. Pour chaque journée d'hospitalisation, un reste à charge de plusieurs centaines d'euros sera donc facturé aux assurés ne disposant pas d'assurance santé complémentaire. Nous vous recommandons par conséquent vivement de souscrire une mutuelle remboursant les frais réels de l'hospitalisation.
  • Les soins dentaires, l'optique et l'audiologie : le dispositif «?100 % Santé » vous permet d'accéder à certains de ces soins sans reste à charge. La gamme couverte par ce dispositif est cependant restreinte. Elle n'incorpore pas des actes coûteux, à l'image des lentilles de contact, de l'opération de la myopie ou de la pose d'inlays. Une mutuelle qui rembourse bien devra proposer une prise en charge optimale sur les soins dentaires, optiques et audiologiques. Le plus souvent, cela prendra la forme d'un forfait à dépenser annuellement.

Les garanties bonus

Les assurances santé performantes proposent des garanties supplémentaires. En voici quelques exemples :

  • Le remboursement des médicaments non pris en charge par l'Assurance Maladie ;
  • La prise en charge des médecines douces ;
  • Les séances chez le psychologue ;
  • Les séances chez le kinésithérapeute non prescrites par le médecin ;
  • Le lit pour l'accompagnant en cas d'hospitalisation ;
  • Les séjours bien-être en cure thermale.

Ces garanties supplémentaires participent aussi à la qualité des soins.


Utiliser un comparateur de mutuelles pour trouver l'offre adaptée à vos besoins

Une fois vos besoins en matière de santé déterminés, il est conseillé de faire jouer la concurrence afin de bénéficier du meilleur prix, par exemple en utilisant un comparateur de mutuelles santé. Après avoir déterminé votre profil, des dizaines d'assureurs et de mutuelles interrogés en temps réel par le comparateur vous proposeront les offres les mieux adaptées à votre profil et à vos besoins, parmi plus de 2 000 formules référencées. C'est assurément la meilleure stratégie pour trouver une mutuelle à prix raisonnable, et qui rembourse bien.

Pourquoi utiliser un comparateur d'offres en ligne ? Les raisons sont évidentes :

  • Transparence : nos devis sont uniformisés, de façon à faciliter la comparaison entre les différentes offres.
  • Rapidité : vous obtenez en quelques minutes l'ensemble des devis correspondant aux besoins que vous aurez exprimés. Cette diversité est un plus. Elle vous permettra de choisir le contrat présentant le meilleur rapport qualité-prix.
  • Facilité : vous n'avez pas besoin de vous rendre en agence pour trouver la mutuelle la mieux adaptée à votre profil. Vous pouvez souscrire votre contrat en ligne, à partir de quelques informations de base.

De quoi dépend le prix d'une mutuelle ?

Le prix d'une mutuelle santé dépend de 4 principaux facteurs : l'âge, la zone géographique, le niveau de garantie ainsi que le profil de l'assuré.

  • L'âge : les seniors tombent plus facilement malades que les jeunes adultes. À niveau de garanties égal, ils devront donc payer une cotisation plus élevée.
  • La zone géographique : pour un même niveau de prestation, l'on constate des différences notables de tarifs entre les différents départements. Les régions Île-de-France et PACA sont celles où les assurances santé sont les plus chères.
  • Le niveau de garantie : la qualité de la couverture impacte de façon directe le montant de la prime d'assurance. Il est évident qu'un contrat offrant seulement des garanties de base sera moins onéreux qu'une mutuelle couvrant un vaste panier de soins.
  • Le nombre d'ayants droit : bien entendu, votre mutuelle sera moins chère si vous en êtes le seul bénéficiaire. Si vous ajoutez des ayants droit à votre contrat, vos enfants par exemple, le montant de vos cotisations augmentera mécaniquement.

Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?

Les mutuelles remboursant le mieux dépendent avant tout du type de soins envisagés. Certaines sont particulièrement performantes sur l'hospitalisation ou les soins courants. D'autres se révèlent plus intéressantes sur les soins dentaires ou optiques notamment.

Ce qu'il y a de primordial en choisissant un contrat d'assurance, c'est de prendre en compte ses besoins réels en matière de santé. Les plus rigoureux pourront également anticiper leurs postes médicaux futurs ! Dans tous les cas, il est important de ne pas renoncer à des soins capitaux pour économiser quelques euros par mois.


En effet, si nous prenons l'exemple d'un actif qui porte des lunettes. Ce dernier devra être vigilant aux garanties optiques proposées par sa mutuelle santé.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux les lunettes
AssureurContratGaranties optiquesPrix moyen mensuel
MMAVitale 4Jusqu'à 400€ sur la monture et verres48,55€
MGENEfficience Santé ExtensionJusqu'à 140€ sur la monture et verres62,01€
Mutuelle Mieux-EtrePlénitude 200Jusqu'à 150€ par verre et 60€ pour la monture72,94€
Mutuelle Mieux-EtrePlénitude 250Jusqu'à 200€ par verre et 80€ pour la monture84,35€
Mutuelle SMISanté 4Jusqu'à 300€ sur la monture et verres95,70€

Autre exemple, une future maman, salariée, sera intéressée de connaitre les garanties hospitalisation et plus particulièrement de maternité de sa complémentaire santé.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux la maternité
AssureurContratGaranties hospitalisationPrix moyen mensuel
Mutuelle Mieux-EtrePlénitude 250250% BR pour les frais de séjour et prime de naissance de 250€67,87€
Mutuelle SMISanté 5250% BR pour les frais de séjour et prime de naissance de 250€87,64€
Aésio MutuelleAésio Santé Particuliers Niveau 5Remboursement aux frais réels des frais de séjour100,44€
Meilleurtaux SantéEssentiel Santé Famille Niveau 5Remboursement aux frais réels des frais de séjour en secteur conventionné63,27€
Self AssuranceSérénité +Remboursement aux frais réels des frais de séjour en secteur conventionné79,93€

Enfin, un retraité qui doit se faire poser une prothèse dentaire devra porter attention aux garanties dentaires de sa mutuelle.

Classement des mutuelles qui remboursent le mieux les prothèses dentaires
AssureurContratGaranties dentairesPrix moyen mensuel
MMAConfort 3Jusqu'à 350% BR130,54€
CocoonSanté 5Jusqu'à 250% BR110,94€
MGENEfficience Santé ExtensionJusqu'à 406€104,57€
Mutuelle BleuePack Essentiel Niveau 4Jusqu'à 300% BR105,16€
UNISFUnior PlusJusqu'à 300% BR143,97€

Avec ces exemples, nous voyons que la mutuelle qui rembourse le mieux un profil ne sera pas la même pour un autre. D'où l'importance prendre en considération ses besoins réels et futurs lors du choix de sa mutuelle.

Lors de la souscription, nous vous invitons par ailleurs à prêter attention aux critères non financiers. Les délais de carence, la rapidité de remboursement et les exclusions de garantie sont autant de facteurs à prendre en considération. La qualité de la communication avec votre assureur est aussi primordiale.

Pour aller plus loin :


> Outil : Quelle mutuelle est adaptée à mes besoins ?
> Outil : Mutuelle individuelle : Comment déchiffrer mon contrat ?
> Calculer le remboursement d'une mutuelle
> Remboursements santé : comment ça marche ?
> Santé : comment savoir si on va être bien remboursé ?

* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2022. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.