Comment souscrire à la LAMal frontalier ?
Vous vivez en France et travaillez en Suisse ? Il vous est tout à fait possible de choisir votre régime de Sécurité sociale. CMU frontalier ou LAMal, faisons le point pour savoir quelle solution est la mieux adaptée et comment souscrire la LAMal.
Qu'est-ce que le droit d'option ?
Si vous êtes travailleur frontalier, vous êtes dans l'obligation de souscrire une assurance maladie. Si vous travaillez en Suisse, vous n'êtes plus couvert par la Sécurité sociale française.
Depuis 2014, vous pouvez choisir entre la CMU frontalier et l'assurance maladie suisse, la LAMal. Vous bénéficiez du droit d'option. C'est une solution intéressante dans la mesure où ces deux régimes sont différents. Chacun offre des avantages et des inconvénients selon votre profil. Grâce au droit d'option, vous avez la possibilité de souscrire la meilleure couverture santé pour vous mais aussi pour vos proches.
Le droit d'option ne peut être exercé qu'une fois. De ce fait, il est important de ne pas vous précipiter au moment de choisir la CMU frontalier ou la LAMal. Vous disposez d'un délai de 3 mois à compter de votre prise de poste en Suisse ou de votre domiciliation en France. Au-delà de ces 3 mois, le droit d'option ne s'applique plus, vous êtes automatiquement affilié à l'assurance maladie suisse (LAMal).
Comparatif des régimes CMU et la LAMal
Comparer ces deux régimes s'impose afin de faire le meilleur choix. Ce comparatif se fera en fonction de trois critères essentiels.
Vos revenus
Vous devez savoir, avant de souscrire à la LAMal, que le calcul est différent de celui de la France. En optant pour la CMU frontalier, après un abattement de 25 % du plafond de la Sécurité sociale, le montant de votre cotisation est de 8 % de votre revenu déclaré. En Suisse, les choses sont très différentes. Vous souscrivez l'assurance de votre choix puis le prix est calculé en fonction de votre âge. Plus votre salaire est élevé, plus la LAMal est indiquée.
Pensez également à anticiper. Si vous êtes certain d'une évolution professionnelle à court terme avec une augmentation de salaire, préférez de suite la LAMal, le droit d'option ne pouvant être accordé qu'une seule fois.
Votre situation de famille
Si vous avez des enfants à charge ou si vous pensez devenir parent à court ou moyen terme, cela change tout. Avec la CMU frontalier, vos enfants sont des ayants droit. Ils sont automatiquement couverts par votre régime d'assurance maladie. Avec la LAMal, vous êtes couvert par une assurance individuelle. Vous devez souscrire autant de contrats que de personnes dans votre foyer. Cela pourrait augmenter très sensiblement le prix de votre assurance maladie familiale.
Attention toutefois, la situation de votre conjoint doit être prise en compte. S'il travaille en France et est couvert par la Sécurité sociale ou s'il a choisi la CMU frontalier, son assurance maladie pourra couvrir vos enfants. Dans ce cas, vous pourrez choisir la LAMal sans coût supplémentaire pour votre famille.
Votre état de santé
Si vous souscrivez à la LAMal avec une assurance complémentaire pour obtenir un meilleur remboursement, l'assureur est susceptible de vous demander de remplir un questionnaire médical. Si vous rencontrez des problèmes de santé, cela pourrait vous coûter plus cher.
D'autre part, avec la LAMal vous pouvez vous faire soigner en France et en Suisse. Avec la CMU frontalier, seuls les soins urgents en Suisse sont pris en charge. En fonction de la zone dans laquelle vous habitez, assurez-vous de bénéficier de soins dans une zone n'étant pas un désert médical. Par exemple, dans le pays de Gex, il existe un réel manque de médecins. Souscrire à la LAMal peut être un atout pour bénéficier de soins en Suisse.
Comment souscrire à la LAMal ?
Pour exercer votre droit d'option, il est nécessaire de remplir le formulaire de droit d'option pour l'assurance maladie. Complétez les parties 1, 2 et 4 si vous êtes travailleur frontalier. Dans la partie 5, indiquez le choix du système d'assurance maladie (CMU frontalier ou LAMal). Faites compléter le formulaire par la Caisse Primaire d'Assurance Maladie de votre lieu de résidence.
Si vous avez choisi la LAMal, vous pouvez choisir votre assureur. Après avoir trouvé la meilleure assurance en termes de prix et de garanties optionnelles (les garanties de base sont identiques), signez votre contrat. Vous recevez votre numéro d'assuré et votre carte d'assuré correspondant en France à la carte Vitale. Vous recevez ensuite votre attestation d'assurance LAMal avec le formulaire S1 vous permettant de bénéficier de soins en France.
En parallèle, vous pouvez souscrire à une mutuelle frontalier suisse, particulièrement recommandé pour bénéficier d'un complément de prise en charge.
Ce qu'il faut savoir avant de choisir
En résumé, les points essentiels à prendre en compte pour choisir entre LAMal et CMU frontalier sont :
- le niveau de vos revenus ;
- votre situation familiale ;
- votre état de santé.
Nous l'avons vu, si vous choisissez la LAMal, vous avez le choix parmi les offres de différents assureurs.
Un comparatif s'impose pour deux raisons :
- trouver une assurance maladie capable de prendre en charge toutes vos dépenses de santé avec des options adaptées à votre besoin spécifique ;
- souscrire le contrat le moins cher à garanties équivalentes pour faire des économies tout en étant parfaitement couvert pour vos frais de santé.
Naturellement, nous vous conseillons également de comparer les offres de complémentaire santé pour frontaliers. L'objectif est de réduire le montant de vos cotisations tout en espérant la meilleure prise en charge de vos dépenses de santé.