Une mutuelle qui rembourse bien : qu'est-ce que c'est ?
Les garanties essentielles
Une mutuelle qui rembourse bien est un contrat d'assurance santé proposant des garanties solides sur un panier élargi d'actes médicaux. Dans bien des situations, la prise en charge des frais de santé par l'Assurance Maladie est insuffisante. Si vous souhaitez optimiser votre budget, il est essentiel de souscrire une complémentaire santé pour compenser les remboursements de la Sécurité sociale.
Les garanties proposées par votre assurance santé concerneront plusieurs familles d'actes médicaux :
- Les consultations chez le médecin généraliste ou spécialisé : votre mutuelle devra au minimum proposer un remboursement à hauteur de 100 % du tarif de convention, appelé aussi base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Si vous consultez régulièrement des médecins pratiquant des dépassements d'honoraires, une couverture plus étendue sera nécessaire. Une prise en charge de 200 % BR ou 300 % BR serait optimale.
- L'hospitalisation : une journée à l'hôpital n'est remboursée qu'à hauteur de 80 % par l'Assurance Maladie. Selon le service, les tarifs sont compris entre 1 200 € et 3 000 €. Pour chaque journée d'hospitalisation, un reste à charge de plusieurs centaines d'euros sera donc facturé aux assurés ne disposant pas d'une complémentaire santé. Nous vous recommandons par conséquent vivement de souscrire une mutuelle remboursant les frais réels de l'hospitalisation.
- Les soins dentaires, l'optique et l'audiologie : le dispositif «100 % Santé » vous permet d'accéder à certains de ces soins sans reste à charge. La gamme couverte par ce dispositif est cependant restreinte. Elle n'incorpore pas des actes coûteux, à l'image des lentilles de contact, de l'opération de la myopie ou de la pose d'inlays. Une mutuelle qui rembourse bien devra proposer une prise en charge optimale sur les soins dentaires, optiques et audiologiques. Le plus souvent, cela prendra la forme d'un forfait à dépenser annuellement.
Les garanties bonus
Les assurances santé performantes proposent des garanties supplémentaires. En voici quelques exemples :
- Le remboursement des médicaments non pris en charge par l'Assurance Maladie.
- La prise en charge des médecines douces.
- Les séances chez le psychologue.
- Les séances chez le kinésithérapeute non prescrites par le médecin.
- Le lit pour l'accompagnant en cas d'hospitalisation.
- Les séjours bien-être en cure thermale.
Ces garanties supplémentaires participent aussi à la qualité des soins.
Comment bien choisir sa mutuelle santé ?
Vous êtes sur le point de souscrire une mutuelle santé ? Pour faire le bon choix, plusieurs éléments doivent être examinés de près. C'est par exemple le cas du rapport qualité-prix, des délais de carence et exclusions de garantie, des plafonds de remboursement, de la présence du tiers payant et de la qualité du service client. Ces critères vous aident à trouver rapidement une mutuelle qui rembourse mieux vos frais de santé.
Utiliser un comparateur de mutuelles pour trouver l'offre adaptée à vos besoins
Une fois vos besoins en matière de santé déterminés, il est conseillé de faire jouer la concurrence afin de bénéficier du meilleur prix, par exemple en utilisant un comparateur de mutuelles santé.
Après avoir déterminé votre profil, des dizaines d'assureurs et de mutuelles interrogés en temps réel par le comparateur vous proposeront les offres les mieux adaptées à votre profil et à vos besoins, parmi plus de 2 000 formules référencées. C'est assurément la meilleure stratégie pour trouver une mutuelle à prix raisonnable, et qui rembourse bien.
Pourquoi utiliser un comparateur d'offres en ligne ? Les raisons sont évidentes :
- Transparence : nos devis sont uniformisés, de façon à faciliter la comparaison entre les différentes offres.
- Rapidité : vous obtenez en quelques minutes l'ensemble des devis correspondant aux besoins que vous aurez exprimés. Cette diversité est un plus. Elle vous permettra de choisir le contrat présentant le meilleur rapport qualité-prix.
- Facilité : vous n'avez pas besoin de vous rendre en agence pour trouver la mutuelle la mieux adaptée à votre profil. Vous pouvez souscrire votre contrat en ligne, à partir de quelques informations de base.
De quoi dépend le prix d'une mutuelle ?
Le prix d'une mutuelle santé dépend de 4 principaux facteurs : l'âge, la zone géographique, le niveau de garantie ainsi que le profil de l'assuré.
- L'âge : les seniors tombent plus facilement malades que les jeunes adultes. À niveau de garanties égal, ils devront donc payer une cotisation plus élevée.
- La zone géographique : pour un même niveau de prestation, l'on constate des différences notables de tarifs entre les différents départements. Les régions Île-de-France et PACA sont celles où les assurances santé sont les plus chères.
- Le niveau de garantie : la qualité de la couverture impacte de façon directe le montant de la prime d'assurance. Il est évident qu'un contrat offrant seulement des garanties de base sera moins onéreux qu'une mutuelle couvrant un vaste panier de soins.
- Le nombre d'ayants droit : bien entendu, votre mutuelle sera moins chère si vous en êtes le seul bénéficiaire. Si vous ajoutez des ayants droit à votre contrat, vos enfants par exemple, le montant de vos cotisations augmentera mécaniquement.
Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?
Les mutuelles remboursant le mieux dépendent avant tout du type de soins envisagés. Certaines sont particulièrement performantes sur l'hospitalisation ou les soins courants. D'autres se révèlent plus intéressantes sur les soins dentaires ou optiques notamment.
Ce qu'il y a de primordial en choisissant un contrat d'assurance, c'est de prendre en compte ses besoins réels en matière de santé. Les plus rigoureux pourront également anticiper leurs postes médicaux futurs ! Dans tous les cas, il est important de ne pas renoncer à des soins capitaux pour économiser quelques euros par mois.
Prenons l'exemple d'un actif porteur de lunettes âgé de 40 ans, résidant seul à Lyon. Il devra être vigilant concernant les garanties optiques de sa mutuelle santé.
Le tableau ci-dessous présente les offres les plus avantageuses pour une complémentaire santé avec d'excellentes garanties en optique.
| Assureur | Contrat | Vos avantages | Prix moyen mensuel |
|---|---|---|---|
| Julia | Zen Option 4 | Tiers payant Réduction couples (- 10 %) Bonus fidélité après 1 an Formule sur mesure | 68,01 € |
| April | Only Santé – Niveau 4 | Bonus fidélité après 12 mois Sans 100 % Santé ni aides auditives OPTAM & non-OPTAM Réseau Kalixia Réduction couple (- 10 %) | 75,21 € |
| CCMO Mutuelle | Lin Eco | – 20 % en renonçant à certaines garanties Assistance santé & télémédecine 24 h/24 Gratuité 3e enfant et suivants | 77,48 € |
| UCR | FilaO 250 | Gratuité 3e enfant et suivants 100 % Santé famille (H-de-F) 5 formules (0 reste à charge optique, dentaire, auditif) 4 renforts possibles Service 100 % français Mutuelle proche | 89,36 € |
| Aésio Mutuelle | Santé Particuliers Niv 4 + Eco Pharma | 2 niveaux de garanties par foyer Eco Pharma : – 10 % sur pharmacie Ass. psy 24/7 Consult. à distance 24/7 Réseaux partenaires | 98,70 € |
Classement établi en juillet 2025
Prenons un autre exemple : un couple vient de fêter le deuxième anniversaire de leur enfant. Les deux parents, âgés de 30 ans, souhaitent bénéficier du meilleur en matière de garantie « hospitalisation » pour l'ensemble du foyer. Cette sécurité leur semble aussi indispensable dans la perspective d'une nouvelle maternité.
Le tableau ci-dessous récapitule les tarifs les plus compétitifs pour une mutuelle santé offrant une couverture optimale des frais d'hospitalisation, au 8 juillet 2025
| Assureur | Contrat | Vos avantages | Prix moyen mensuel |
|---|---|---|---|
| Selfassurance | Formule 5 | Pas de délai de carence Tiers payant pharmacie/radiologie/labo Cotisation gratuite dès le 3e enfant Gratuité pour enfants de moins d'1 an Réseau Santéclair Assistance à domicile Adhésion 100 % en ligne | 104,48 € |
| Miltis | Lumineis Niveau 3 | – 10 % pour les couples Pas de questionnaire médical Dépassements d'honoraires Aucune délai d'attente Pas de limite d'âge – 50 % sur le 3e enfant et suivants | 77,62 € |
| Identités Mutuelle | Famy' Niveau 3 | Tiers payant Viamedis Aucun frais de dossier Espace adhérent en ligne Service client lun–ven, 9 h–18 h | 63,89 € |
| UCR | FilaO 200 | 100 % Santé famille 5 formules modulables (optique, dentaire, auditif) 4 renforts possibles Service 100 % français Proximité et transparence | 75,24 € |
| Direct Assurance | Confort+ | Garanties optique, dentaire et hospitalisation Remboursements soumis à conditions pendant les 3 premières années | 78,02 € |
Classement établi en juillet 2025
Un retraité âgé de 70 ans, vivant seul, a besoin de se faire poser une prothèse dentaire. Il doit porter attention aux garanties dentaires de sa mutuelle, mais aussi à l'ensemble du contrat pour bénéficier d'une protection à la hauteur.
Le tableau suivant regroupe les prix des mutuelles seniors les plus protectrices, à un prix abordable.
| Assureur | Contrat | Vos avantages | Prix moyen mensuel |
|---|---|---|---|
| CCMO Mutuelle | Zenior 04 | Adhésion dès 55 ans sans limite d'âge ni questionnaire médical Assistance santé et télémédecine 24 h/24 et 7 j/7 avec 2e avis médical Pas d'avance de frais grâce au tiers payant Liberté de choix du professionnel de santé Conseillers disponibles 6 j/7 | 225,75 € |
| Julia | Équilibre + – Option 4 | Garanties 100 % Santé (reste à charge 0 €) Bonus fidélité sur tous les postes : soins courants, dentaire, hospitalisation Médecine douce remboursée (ostéopathie, pédicure, psychologue…) Forfait naissance + pilule/vaccins non remboursés par la Sécu Téléconsultation remboursée si absence de régime obligatoire | 242,62 € |
| Cocoon | CAS 11 – Niveau 5 | Assureur français avec +90 ans d'expérience Satisfaction client 4,4/5 (avis certifiés 2023) Tiers payant étendu Soins de qualité à tarifs négociés (ophtalmo, dentaire, ostéo…) Remboursement sous 48 h Téléconsultation 24 h/24 avec médecin ou spécialiste Réseau partenaires santé Geolocalisation des services | 146,34 € |
Classement établi en juillet 2025
Avec ces exemples, nous voyons que la mutuelle qui rembourse le mieux un profil ne sera pas la même pour un autre. D'où l'importance prendre en considération ses besoins réels et futurs lors du choix de sa mutuelle.
Lors de la souscription, nous vous invitons par ailleurs à prêter attention aux critères non financiers. Les délais de carence, la rapidité de remboursement et les exclusions de garantie sont autant de facteurs à prendre en considération. La qualité de la communication avec votre assureur est aussi primordiale.
FAQ – sur le prix d'une mutuelle qui rembourse bien
Quel est le prix d'une mutuelle qui rembourse bien en 2025 ?
Pour profiter d'une bonne couverture santé, prévoyez un budget mensuel compris entre 50 € et 150 €. Le montant des cotisations dépend de votre âge, du niveau de garanties et de votre lieu de résidence.
Quels sont les critères à regarder pour une mutuelle qui rembourse bien ?
Les premiers critères à prendre en compte sont le tableau de garanties et le montant de la cotisation. D'autres facteurs doivent également être considérés : délais de carence, exclusions de garantie, plafonds annuels de remboursement.
Les mutuelles qui remboursent le mieux sont-elles forcément les plus chères ?
Pas toujours. Il existe des formules bien remboursées à des tarifs abordables, surtout si vous évitez les garanties superflues et prenez le temps de comparer les offres. Notre outil peut vous aider à gagner un temps précieux.
Comment trouver une mutuelle qui rembourse bien sans payer trop cher ?
La solution la plus simple consiste à utiliser un comparateur d'assurances santé en ligne. Notre outil vous permet de comparer différentes offres selon vos besoins spécifiques.