Enregistrant une hausse significative des ouvertures de comptes et des cotisations au mois d'août, le plan d'épargne retraite (PER) connait une popularité croissante. Ce produit d'épargne, qui a succédé au Plan d'épargne retraite populaire (PERP), s'inscrit désormais comme un choix prépondérant pour la préparation de la retraite en France. Explications.
Le PER en plein essor
Les données financières d'août 2023 témoignent de l'essor indéniable du Plan d'Épargne Retraite (PER). Avec l'ouverture de 46 100 nouveaux contrats, soit une progression de 38 % par rapport à l'année précédente, et des cotisations en hausse de 27 % atteignant 682 millions d'euros, le PER séduit de plus en plus les Français. Ces statistiques proviennent de France Assureurs, organisation regroupant les principales compagnies d'assurance.
Depuis le début de l'année, les versements dans les PER ont atteint 5,4 milliards d'euros, soit une augmentation de 23 % par rapport à 2022. De plus, 545?700 nouveaux souscripteurs ont rejoint cette formule d'épargne, soit une augmentation notable de 19 %. À la fin du mois d'août 2023, le PER était entre les mains de 5,2 millions d'assurés, avec un encours totalisant 68,5 milliards d'euros.
Le PER, un outil de prévoyance complet
Le succès croissant du PER est soutenu par l'accroissement du taux d'épargne, amplifié par l'inquiétude grandissante des Français à l'égard du système de retraite par répartition. Les réformes gouvernementales entrées en vigueur en septembre 2023 ont accentué ces inquiétudes, propulsant le PER en première ligne comme un moyen de préparer financièrement sa retraite par capitalisation.
Malgré certaines contraintes, comme les frais de gestion et l'exposition du capital à la volatilité des marchés financiers, le PER offre une flexibilité inégalée.
- Les souscripteurs ont le choix entre une rente viagère et un capital au moment de la retraite.
- En outre, il ouvre droit à des avantages fiscaux : les primes versées sont déduites du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, avec un maximum de 35 194 €.
- La fiscalité intervient lors du versement de la rente, généralement à la retraite, période où les revenus – et les taux d'imposition – sont en baisse.
- Bien que les fonds investis soient bloqués jusqu'à la retraite, des déblocages anticipés sont envisageables en cas d'invalidité, de surendettement, de décès ou d'achat de la résidence principale.
- Le Plan d'Épargne Retraite (PER) s'impose comme un outil essentiel pour la préparation de la retraite en France. Sa popularité croissante est alimentée par sa flexibilité, ses avantages fiscaux et sa pertinence dans un contexte de réforme du système de retraite.
- Les chiffres d'août 2023 témoignent du rôle central que joue le PER dans la planification financière personnelle pour la retraite.