Depuis le 1er septembre 2023, l'âge légal de départ à la retraite a été décalé de deux ans. Pour autant, cela n'affecte pas la nécessité d'épargner pour garantir une retraite confortable. Le défi réside dans la gestion des solutions financières qui permettront d'obtenir un revenu additionnel durable. Tour d'horizon des bonnes pratiques pour la gestion des différentes options d'épargne.
1. Évaluer son assurance vie
L'assurance vie multisupport demeure un excellent outil pour épargner en vue de la retraite. Cependant, il est crucial de réévaluer son contenu à la lumière du contexte actuel, caractérisé par des taux élevés et une volatilité boursière.
Les gains capitalisés échappent à l'impôt, mais la quote-part d'épargne correspondant aux intérêts générés est imposable lors d'un retrait.
Après huit ans, les revenus bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 euros, garantissant des revenus défiscalisés pendant plusieurs années .
Il est essentiel d' optimiser cette enveloppe protectrice en équilibrant ses diverses composantes financières .
2. Maximiser ses actifs immobiliers
Investir dans la pierre demeure une stratégie solide pour la retraite malgré des fluctuations récentes. Le recours au crédit constitue un moyen puissant de financer un investissement immobilier.
Le marché actuel offre des opportunités pour ceux qui sont prêts à prendre des risques calculés . Diverses options d'investissement immobilier, telles que les SCPI, permettent de diversifier le portefeuille.
3. Considérer le Plan d'épargne retraite (PER) individuel
Le PER est assorti d'avantages fiscaux substantiels, permettant la déduction des cotisations du revenu imposable. Bien qu'il soit imposé à la sortie, il est attrayant pour les contribuables fortement imposés d'ouvrir un PER.
Le PER propose une gestion par horizon, mais il est recommandé de bien comprendre les frais associés à cette option. De plus, le PER offre une gamme diversifiée d'options de gestion financière.
4. Examiner les offres de l'entreprise
L'épargne salariale peut être une source de financement pour la retraite.
Les PER d'entreprise collectifs présentent des avantages en termes de coûts par rapport aux PER individuels. Ils sont également assortis d'incitations fiscales, telles que la déduction des cotisations du revenu imposable .
Il est essentiel de prendre en compte la diversité des offres proposées par l'entreprise.
5. Envisager le Plan d'épargne en actions (PEA)
Bien que le PEA ne soit pas destiné à la retraite, il peut s'avérer efficace à long terme. Les actions offrent des rendements attractifs sur le long terme, et le PEA propose une fiscalité avantageuse .
Il est important de planifier les versements réguliers pour lisser les entrées sur un marché boursier volatil. Le PEA présente également une flexibilité de gestion.
- Pour anticiper une retraite à 64 ans, il est important de reconsidérer son assurance vie en tenant compte des taux et de la volatilité actuels.
- L'immobilier peut toujours être une option solide, mais il faut envisager des investissements judicieux.
- Le Plan d'épargne retraite (PER) individuel offre des avantages fiscaux, et l'épargne d'entreprise peut être un complément précieux.
- Enfin, le Plan d'épargne en actions (PEA) peut s'avérer puissant à long terme grâce à ses avantages fiscaux.