Pourquoi le prix de la mutuelle augmente avec l'âge ?

Des dépenses de santé plus élevées chez les seniors que chez les plus jeunes

C'est un fait difficilement contestable : le prix d'une mutuelle santé augmente toujours avec l'âge. Pourquoi est-ce le cas ? D'un point de vue statistique, les seniors ont tout simplement plus de chances d'engager des dépenses médicales qu'un adulte. Afin de rester dans leurs frais, les assureurs appliquent une hausse tarifaire pour les profils considérés comme « à risque ».

Le niveau d'augmentation des cotisations santé dépendra de plusieurs facteurs :

• Le type de mutuelle souscrite
• Complémentaire individuelle : si votre contrat a été signé à titre individuel, le montant des cotisations augmentera nécessairement avec l'âge. Typiquement, la tarification sera revue à la hausse tous les 5 ans, même si les paliers peuvent différer selon les organismes. D'autres facteurs pourront participer à l'accroissement des tarifs. C'est par exemple le cas de l'évolution de la structure familiale de l'assuré, du niveau de garanties souhaité ou encore de son lieu d'habitation.
• Complémentaire collective : si vous bénéficiez de la mutuelle d'entreprise souscrite par votre employeur, votre âge n'impactera pas le montant de vos cotisations santé. Dans ce cas de figure, le prix restera fixe, indépendamment du lieu de résidence et de l'âge du salarié.
• Le statut de l'organisme
• Assurance santé : régis par le Code des assurances, ces contrats sont caractérisés par une hausse importante des tarifs avec l'âge. C'est d'autant plus vrai que les assureurs ont la possibilité de soumettre aux futurs adhérents un questionnaire médical. Les éventuels problèmes de santé de l'assuré impacteront à la hausse ses cotisations.
• Mutuelle santé : régis par le Code de la mutualité, ces contrats reposent sur un principe de solidarité. Les tarifs évoluent moins vite avec l'âge des assurés que dans le cas d'une assurance santé. Le questionnaire médical est interdit.

Votre assureur a-t-il le droit d'augmenter le prix de votre mutuelle ?

Votre assureur a tout à fait le droit d'augmenter le prix de votre mutuelle santé pour prendre en compte l'évolution des tarifs médicaux et du dispositif législatif. Ces dernières années, la mise en place du dispositif « 100 % Santé » et de la taxe Covid a contribué à alourdir les charges supportées par les organismes spécialisés.

La modification d'un échéancier de paiement s'effectue le plus souvent à la date d'anniversaire du contrat. Bien entendu, libre à vous de refuser ou d'accepter cette hausse et de faire jouer la concurrence.

Les critères de tarification sont différents selon le type d'organisme et de contrat. En se basant sur le montant des cotisations à différents âges, une enquête menée par la DREES (Direction de la Recherche, des Études, de l'Évaluation et des Statistiques) met en évidence trois grands types de tarification :

• La tarification convexe, cela signifie que les tarifs augmentent de plus en plus avec l'âge,
• La tarification linéaire : l'augmentation reste stable en fonction de l'âge de l'assuré,
• La tarification adaptée aux seniors : les tarifs progressent moins vite après 60 ans.

La tarification adaptée aux seniors dont l'augmentation est moins rapide avec l'âge (convexe) fonctionne grâce à la solidarité entre les classes d'âge : les jeunes de 20 ans paient plus cher pour compenser les montants des plus âgés. De ce fait, il est normal que les contrats à tarification linéaire ou ceux dont les tarifs augmentent moins vite après 60 ans soient adoptés par une part importante de personnes âgées. D'autres tarifications existent, mais elles sont plutôt marginales.

Quelle est l'évolution du prix de la mutuelle selon l'âge ?

L'évolution du prix de votre mutuelle avec l'âge dépendra du type de contrat que vous avez signé. La hausse ne se fera pas à la même vitesse pour un contrat économique, un contrat classique ou un contrat premium.

Voici un tableau retraçant l'évolution des prix en fonction de l'âge et des garanties souscrites (étude réalisée sur l'année 2022 par le site lecomparateurassurance.com)

Comment trouver une mutuelle moins chère suite à l'augmentation des tarifs ?

Le prix de votre mutuelle santé a augmenté ? Faites jouer la concurrence afin d'optimiser votre budget… tout en conservant une couverture santé efficace ! La meilleure solution pour trouver le contrat correspondant le mieux à vos attentes est d'utiliser un comparateur d'assurances santé en ligne.

Gratuit et sans engagement, notre outil vous fera découvrir les offres présentant le meilleur rapport qualité-prix, en fonction des garanties vous tenant le plus à cœur.

Comment faire pour résilier sa mutuelle santé ?

Depuis plusieurs années, vous pouvez résilier librement votre mutuelle santé si votre contrat a été signé il y a plus d'un an. Pour cela, il vous suffira de prévenir votre assureur par écrit de votre volonté de mettre fin à votre engagement. Dans le même temps, n'oubliez pas de souscrire une nouvelle mutuelle, en prenant compte des délais de carence.