Mieux comprendre l'assurance complémentaire

Pour compenser le remboursement parfois insuffisant de l’Assurance Maladie, l’assurance complémentaire santé propose un ensemble de garanties plus protectrices. Obligatoire uniquement pour les salariés du secteur privé depuis 2016, elle reste indispensable pour tous afin de réduire son reste à charge. Découvrez comment fonctionne la mutuelle santé et comment bien la choisir.

En résumé

Ce qu'il faut retenir

  • L'assurance complémentaire santé, ou mutuelle, couvre les frais médicaux non remboursés par l'Assurance Maladie, en offrant des garanties adaptées aux besoins de chacun.
  • Il existe trois niveaux de garanties : de base pour couvrir le ticket modérateur, intermédiaires pour des soins plus spécialisés, et des formules complètes pour une prise en charge optimale (optique, dentaire, hospitalisation, etc.).
  • Les salariés du secteur privé doivent souscrire à une mutuelle d'entreprise, tandis que les autres peuvent choisir librement leur complémentaire santé.
  • Les remboursements sont généralement effectués dans un délai de 7 à 10 jours, sauf dans les cas spécifiques comme les médecines douces où une facture peut être envoyée à la mutuelle.
  • Comparer les offres de mutuelles santé vous permet de trouver la meilleure couverture au meilleur prix, en tenant compte des garanties, des franchises et des conditions de souscription.
devis assurance santé

Assurance complémentaire santé : définition

L'assurance complémentaire santé est un contrat venant compléter la prise en charge de la sécurité sociale pour vos dépenses de santé. Dans le langage commun, assurance complémentaire, complémentaire santé, couverture maladie complémentaire et mutuelle représentent la même chose. Pourtant, il faut distinguer la mutuelle (l'organisme) de la complémentaire santé (le contrat). Votre couverture santé peut être proposée par une mutuelle (régie par le Code de la mutualité), ou par une compagnie d'assurance (régie par le Code des assurances).


Assurance complémentaire santé : les garanties

Avant de souscrire un contrat d'assurance complémentaire santé, analysez les différents niveaux de garanties. Le but est d'obtenir des remboursements à la hauteur de vos frais médicaux.

On distingue aujourd'hui trois niveaux de garanties.

Les garanties de base de la mutuelle santé

Le premier niveau de couverture gère le remboursement du ticket modérateur. Il s'agit de la différence entre le tarif de convention de l'Assurance Maladie et le remboursement effectif de la Sécurité sociale.

Exemple : pour une consultation chez le médecin traitant, le tarif de convention est de 30 €. La Sécurité sociale rembourse 70 % de ce montant, soit 21 €. Le ticket modérateur de 9 € est quant à lui pris en charge par la complémentaire santé.

Les garanties intermédiaires de la complémentaire santé

Les formules intermédiaires proposent une couverture allant au-delà des frais courants en matière de soin. Ce second niveau se révèle être un excellent compromis entre garanties et prix.

Cette fois, le taux de remboursement est plus élevé. Il offre une prise en charge, a minima partielle, des dépassements d'honoraires des professionnels de santé de secteur 2.

Les garanties des meilleures assurances santé

Le dernier niveau ou la formule complète est adapté aux personnes réalisant régulièrement de lourdes dépenses de santé.

Avec une formule très complète, vous bénéficiez de meilleurs remboursements pour :

  • Les dépassements d'honoraires.
  • La chambre particulière en hospitalisation.
  • L'optique.
  • Le dentaire.
  • L'audition.
  • Les cures thermales.
  • Les médecines douces.

Comment adhérer à une assurance complémentaire santé ?

Seuls les salariés du secteur privé sont dans l'obligation d'adhérer à la mutuelle de leur entreprise. Pour les autres statuts, le choix de la complémentaire santé reste libre.

Vous avez le choix entre trois solutions :

  • Vous rendre chez votre assureur habituel et souscrire son offre de complémentaire santé.
  • Faire des demandes de devis à différents assureurs pour sélectionner le meilleur contrat.
  • Utiliser notre comparateur de mutuelle santé pour obtenir les offres de plusieurs assureurs en remplissant un seul et unique formulaire.

Pour souscrire une assurance santé, vous devrez simplement fournir :

  • Une pièce d'identité.
  • Une attestation de carte Vitale.
  • Un RIB.

Quels sont les délais pour obtenir un remboursement de la complémentaire santé ?

Aujourd'hui, grâce à la digitalisation, tout est simplifié. Lorsque vous consultez un professionnel de santé, votre carte Vitale transmet toutes les informations à l'Assurance Maladie. Elle procède à un premier remboursement, puis télétransmet les informations à votre mutuelle. Cette dernière complète le remboursement de la Sécurité Social selon les garanties de votre contrat. En général, vous obtenez un virement sous 7 à 10 jours.

Dans certains cas spécifiques, vous devrez toutefois envoyer directement votre facture acquittée à votre mutuelle. C'est le cas, par exemple, lorsque vous consultez un professionnel de la médecine douce. La pratique n'étant pas reconnue par l'Assurance Maladie, aucun remboursement n'est prévu. Cette fois, le délai dépend des mutuelles, les plus rapides vous remboursent sous quelques jours seulement.

Comparer pour bénéficier de la meilleure assurance complémentaire

Nous vous invitons à faire des demandes de devis en ligne pour souscrire la meilleure mutuelle santé. En effet, chaque organisme fixe librement ses tarifs et ses garanties. De ce fait, sans comparatif, le risque est de souscrire un contrat trop cher par rapport aux garanties proposées.

Avec notre comparateur de mutuelle en ligne, tout est simple :

  • Vous remplissez un formulaire pour nous aider à évaluer votre profil et votre besoin.
  • Vous obtenez les offres de différents assureurs.
  • Vous comparez les tableaux de garanties pour choisir les meilleurs taux de remboursements et les forfaits les mieux adaptés à votre besoin.
  • Vous faites une demande de devis en ligne pour obtenir une offre personnalisée.
  • Vous souscrivez en ligne en fournissant les documents demandés par la mutuelle.
  • Vous bénéficiez de votre nouvelle couverture santé (attention à bien choisir une mutuelle santé sans délai de carence pour une prise en charge immédiate de vos frais de santé).


FAQ

Vos questions sur l'assurance complémentaire santé

Qu'est-ce qu'une assurance complémentaire et quel est son rôle ?

Cette couverture santé vient compléter les remboursements de l'Assurance Maladie. Selon le niveau des garanties, elle réduit ou supprime totalement votre reste à charge.

Quels types d'assurances complémentaires existent ?

Il existe différentes assurances dites « complémentaires » en France. Il peut s'agir de la complémentaire santé, de la prévoyance, de l'assurance dépendance, de l'assurance décès, de l'assurance hospitalisation, etc.

Comment choisir une assurance complémentaire adaptée à ses besoins ?

L'assurance maladie complémentaire doit répondre à un véritable besoin en matière de santé ou de prévoyance. Comparez bien les garanties, faites des demandes de devis et souscrivez l'offre la mieux adaptée à votre profil comme à votre budget. Étudiez les niveaux de prise en charge, mais aussi les conditions des contrats (exclusions, délais de carence, plafonds de prise en charge, etc.).

Quelles sont les démarches pour souscrire ou résilier une assurance complémentaire ?

Pour souscrire une mutuelle santé, remplissez un formulaire pour obtenir une offre adaptée. Lorsque vous acceptez le devis de la mutuelle, envoyez les documents demandés par l'organisme puis souscrivez en ligne.

La résiliation d'une complémentaire santé, elle peut se faire à tout moment après un an de contrat par mail ou par courrier. Votre mutuelle propose la souscription en ligne ? Elle doit vous permettre de résilier en trois clics sur son site ou depuis votre application mobile.

À propos de l'auteur
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*Économie moyenne observée sur notre comparateur sur la période du 01/04/2024 au 30/09/2024 pour une assurance santé. Étude interne effectuée à partir de l’analyse de 246 058 tarifications : différence entre la moyenne des offres restituées et le meilleur prix proposé pour une recherche d'assurance santé répondant à ces critères sur la période indiquée.