Qu'est-ce qu'une mutuelle pour personnes âgées ?
Une mutuelle pour personnes âgées doit s'adapter à l'état de santé des plus de 70 ou 80 ans. Lorsque vous vieillissez, de nouveaux besoins en matière de santé apparaissent. Vous êtes susceptible de voir votre santé décliner et êtes amené à consulter plus régulièrement des spécialistes ou à être hospitalisé.
Cette complémentaire santé offre des garanties plus avancées. Elle va nécessairement coûter plus cher par rapport à une mutuelle pour jeune ou une mutuelle senior classique.
Les garanties essentielles de la mutuelle pour personne âgée
Pour une personne âgée, la mutuelle santé doit être une couverture efficace capable de compléter les remboursements de la Sécurité sociale, voire de prendre en charge les soins non remboursés. Les garanties essentielles sont les suivantes :
- les soins courants : les personnes âgées consultent différents spécialistes (cardiologues, pneumologues, rhumatologues, etc.). Ces spécialistes appartiennent souvent au secteur 2 (qu'ils soient ou non adhérents OPTAM). Les médecins de secteur 2 pratiquent des dépassements d'honoraires plus ou moins élevés. La meilleure mutuelle pour personnes âgées s'impose dans la mesure où la Sécurité sociale ne rembourse jamais les dépassements d'honoraires. Vous devez alors souscrire un contrat de mutuelle avec un taux de remboursement assez élevé pour les consultations (a minima 150 à 200 %) ;
- l'optique : de nombreuses personnes âgées portent des lunettes, il est nécessaire de bénéficier d'un forfait optique performant capable de compléter de la meilleure manière la prise en charge de l'Assurance maladie. Le remboursement des lunettes par le régime général est très faible, comparez les forfaits optiques pour un remboursement à la hauteur de votre dépense ;
- le remboursement des soins dentaires : si les consultations et les soins de base sont bien remboursés par la Sécurité sociale, ce n'est pas le cas des couronnes, implants ou autres appareils dentaires. Mais avec l'âge, vous êtes amené à faire poser différentes prothèses dentaires. Un taux de remboursement élevé ou un forfait dentaire considérable sera nécessaire pour limiter votre reste à charge ;
- l'hospitalisation, point très important pour les personnes âgées, est une garantie à étudier avec attention. La Sécurité sociale ne prend pas en charge la chambre particulière, le forfait hospitalier journalier et les frais de confort. Assurez-vous que votre mutuelle pour personnes âgées vous offre une prise en charge adaptée à votre besoin si vous devez être hospitalisé. Chirurgie suite à une chute, chirurgie des yeux, ou même une prise en charge en clinique psychiatrique, de nouveaux besoins émergent, augmentant le risque d'hospitalisation avec l'âge.
- l'audition : en vieillissant, l'ouïe est moins performante. En cas de perte d'audition, vous aurez besoin d'appareils. Une fois de plus, la prise en charge de l'Assurance maladie n'est pas suffisante au regard des dépenses effectuées. Il est alors important de souscrire une complémentaire santé offrant un bon remboursement des appareils auditifs.
Naturellement, nous vous conseillons de souscrire un contrat de mutuelle santé responsable pour personnes âgées. Ce contrat offre la possibilité de bénéficier du 100 % Santé afin de supprimer votre reste à charge pour les dépenses en matière d'optique, de soins dentaires et d'audition.
Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de mutuelles comportant des garanties spécialement étudiées pour les personnes âgées (sélection parmi les formules référencées par notre comparateur de mutuelles).
 Ma Formule 6 |  Niveau 5 |  Renforcée | |
|---|---|---|---|
| Optique : verres + montures adultes | 300% + 300€ Passage à 300% + 450€ l'année suivante, si forfait non utilisé une année | 100% + 675€ par an | 400% + 400€ (forfait annuel) |
| Dentaire : implant dentaire | 400€ par an | 100% + 700€ par an (si remboursé par le régime obligatoire) | 700€ par an. Couverture progressive : 50% en année 1, 75% en année 2, 100% en année 3 |
| Hospitalisation : chambre particulière | 110€ par jour + 5€ / jour (télé) en secteur conventionné ou non conventionné, durée illimitée | 120€ par jour, illimitée pour les séjours en médecine, limitée à 90 jours pour les soins de suite et à 30 jours pour les séjours en psychiatrie | 60€ par jour, limité à 180 jours par an |
| Audioprothèses | 350% + 300€ | 100% + 600€ par appareil et par an | 300% |
| Cures thermales | 350% + 250€ | 100% + 200€ par an | 170% |
Les garanties complémentaires d'une mutuelle pour personne âgée
Au-delà des garanties de base, la mutuelle santé des personnes âgées doit pouvoir proposer des compléments tenant compte de la perte d'autonomie et du besoin d'être accompagné. Par exemple, une bonne mutuelle pour senior doit inclure une assistance. En cas d'hospitalisation, elle permet de bénéficier au retour à domicile d'une aide-ménagère, d'une aide pour faire les courses, etc. Ce sera d'autant plus essentiel pour des seniors dont la famille ne vit pas à proximité.
Votre contrat de mutuelle peut être complété par un contrat de prévoyance capable de prendre en charge la dépendance En cas de perte progressive d'autonomie, vous êtes accompagné financièrement pour rester à domicile le plus longtemps possible.
EHPAD : une mutuelle personne âgée est-elle nécessaire ?
Les personnes de plus 70 ou 80 ans vivant en EHPAD sont prises en charge pour tous les soins dont ils bénéficient dans cette maison de retrait médicalisée. Cela est inclus dans le forfait. Mais, certains examens ne peuvent être dispensés dans l'EHPAD, c'est le cas d'une IRM, d'un scanner ou de tout autre examen pour lequel l'établissement n'est pas équipé. Si la personne âgée a besoin d'un rendez-vous chez le dentiste ou l'ophtalmologiste, là encore, un déplacement et une dépense supplémentaire seront nécessaires.
De ce fait, oui, la mutuelle reste indispensable, même lorsque vous êtes en EHPAD. Elle permet une fois encore de compléter la prise en charge de la Sécurité sociale tout en réduisant le reste à charge.
Le prix de la mutuelle pour une personne âgée
Le prix de la mutuelle pour senior de plus de 80 ans est assez élevé. Nous avons réalisé pour vous avec notre comparateur de mutuelles santé en ligne une simulation pour une complémentaire santé avec des garanties maximales pour une personne de 83 ans. Le coût des meilleures mutuelles se situe autour de 150 euros par mois.
Rassurez-vous, il est possible d'optimiser ce tarif en comparant vous-mêmes les offres des assureurs afin de souscrire un contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. C'est simple et rapide. Remplissez un court formulaire en ligne puis étudiez les différents devis proposés. Ensuite, choisissez un contrat personnalisé afin de payer uniquement pour les garanties dont vous avez vraiment besoin.
Si vous avez des revenus très modestes, vous pouvez prétendre à la CSS (complémentaire santé solidaire). Ce contrat de mutuelle est gratuit pour les plus modestes et proposé à un tarif plafonné pour les ménages modestes. Vous êtes certain de limiter le prix de votre mutuelle santé pour personne âgée. Si les garanties ne sont pas les plus performantes, vous bénéficiez tout de même du 100 % Santé. De plus, les professionnels de santé ne peuvent facturer des dépassements d'honoraires à des bénéficiaires de la CSS.
Questions fréquentes sur la mutuelle pour personne âgée
Quel est le prix d'une mutuelle pour un retraité ?
Le prix de la mutuelle des seniors retraités est variable selon l'âge, la formule de garantie souscrite, le lieu d'habitation. Faites des demandes de devis pour y voir plus clair et souscrire le meilleur contrat au meilleur prix.
Existe-t-il des aides pour la mutuelle des personnes âgées ?
Il est possible, si vos revenus sont modestes, de bénéficier de la complémentaire santé solidaire (CSS), une mutuelle gratuite ou à prix plafonné selon vos ressources.
Quelle mutuelle santé après 70 ans ?
Pour les personnes âgées de plus de 70 ans, il est préférable de souscrire un contrat offrant un niveau de garantie solide :
- taux de remboursement élevé pour les consultations ;
- forfait optique, dentaire et auditif protecteur ;
- bonne prise en charge de l'hospitalisation.
