Quel système d'assurance maladie choisir en tant que frontalier suisse ?
Dès l'instant où vous travaillez en Suisse, vous n'êtes plus couvert par le régime classique de Sécurité sociale français. Deux solutions s'offrent à vous :
- Le rattachement à l'Urssaf service des travailleurs frontaliers en Suisse. Il s'agit de l'ex-Centre national des travailleurs frontaliers en Suisse (CNTFS). Lorsque vous êtes en Suisse, vous bénéficiez de la Sécurité sociale française uniquement si vous avez besoin de soins imprévus et urgents.
- Vous êtes affilié à la LaMal, la Sécurité sociale suisse : avec cette assurance, vous profitez d'une assurance dite « bilatérale ». Dans ce cas, vous profitez d'une prise en charge, que vous soyez soigné en France ou en Suisse.
Vous pouvez exercer votre droit d'option si :
- Vous commencez un premier emploi en Suisse.
- Vous reprenez une activité en Suisse, après une période de chômage.
- Vous changez de statut. Vous passez par exemple du statut de travailleur à celui de pensionné.
- Vous vous installez en France et changez de pays de résidence.
Vous disposez de 3 mois à partir de votre prise d'emploi en Suisse ou de votre domiciliation en France pour faire votre choix. Vous devez remplir le formulaire « Choix du système d'assurance maladie » puis joindre les pièces justificatives demandées. Une fois ce délai passé, vous êtes automatiquement affilié à l'assurance maladie suisse. Ce choix de rattachement est définitif, sauf si vous changez de statut. Mieux vaut donc prendre la bonne décision si vous êtes travailleur frontalier suisse.
Si vous travaillez en France et votre conjoint en Suisse, vous n'êtes pas obligé de souscrire deux mutuelles. Vous pouvez vous rattacher à sa complémentaire santé « frontaliers » en tant qu'ayant droit.
Quelle couverture pour vos soins en Suisse et en France ?
Le choix entre l'Assurance maladie française et la LAMal a un impact direct sur votre couverture santé, tant en France qu'en Suisse.
Si vous adhérez
au régime français
Vous bénéficiez des mêmes remboursements que les autres assurés de la CPAM. Pour les optimiser, il est recommandé de respecter le parcours de soins coordonnés, même si votre médecin traitant exerce en Suisse. Votre carte Vitale reste votre principal outil de paiement et de remboursement en France.
Pour vos soins en Suisse, la carte européenne d'assurance maladie (CEAM) vous donne accès à une couverture similaire à celle des assurés suisses. Le cas échéant, vous serez dès lors soumis au même montant de reste à charge.
Si vous adhérez
au régime suisse
Vous disposez alors d'un large choix parmi les nombreuses caisses d'assurance privées de la LAMal. Même si les prestations sont similaires, les tarifs peuvent varier d'une caisse à l'autre. Il est essentiel de comparer les offres pour trouver celle correspondant le mieux à vos besoins et à votre budget.
Par ailleurs, et dans tous les cas, vous devrez assumer :
- Une franchise annuelle de 300 CHF. Vous ne recevrez donc aucun remboursement tant que vos dépenses totales de soins dans l'année n'ont pas dépassé cette somme.
- Au-delà de cette franchise, un reste à charge automatique de 10 % sur toutes vos dépenses de santé.
- En cas d'hospitalisation, un forfait de 15 CHF par jour passé dans l'établissement.
Qu'est-ce qu'une mutuelle pour frontalier suisse ?
Que vous soyez affilié à la Sécurité sociale française ou à la LAMal, une mutuelle santé est fortement recommandée pour les frontaliers suisses. En effet, ni l'un ni l'autre de ces régimes ne peuvent prendre en charge l'intégralité de vos frais de santé. Les dépassements d'honoraires, le ticket modérateur ou d'autres prestations ne sont tout simplement pas remboursés.
Une mutuelle santé pour frontalier suisse est une assurance complémentaire ayant pour but de renforcer votre couverture sociale. Elle vous permet d'être remboursé pour une partie ou la totalité des frais de santé non indemnisables auprès de votre régime obligatoire, en France comme en Suisse.
Le principe est le même par rapport à une complémentaire santé classique : vous choisissez un niveau de garanties adapté à vos besoins et à votre budget. La principale différence est sa portée géographique. Une mutuelle pour frontalier suisse, en effet, vous offre une couverture santé transfrontalière. Vous bénéficiez ainsi de remboursements pour vos soins effectués des deux côtés de la frontière.
Quels sont les avantages d'une mutuelle frontalier suisse ?
Souscrire une mutuelle santé spécialement conçue pour les frontaliers présente de nombreux avantages, susceptible de vous simplifier la vie :
- Le principal atout d'une mutuelle frontalier suisse, comme déjà indiqué, est sa capacité à vous couvrir en France et en Suisse. Dans les deux cas, vous bénéficiez d'un remboursement complémentaire pour les frais non pris en charge par votre régime obligatoire.
- La Suisse dispose d'un réseau de soins dense et diversifié. En souscrivant à une mutuelle frontalier, vous profitez plus librement de cette offre médicale, notamment pour les traitements les plus spécialisés ou innovants.
- Une mutuelle vient compléter votre couverture de base, indépendamment du régime choisi. Elle vous permet d'être remboursé pour de nombreuses prestations médicales souvent peu ou pas couvertes, comme les médecines douces, l'optique, le dentaire, les prothèses auditives…
- Les mutuelles pour frontaliers proposent typiquement une large gamme de garanties. Vous pouvez ainsi choisir celles correspondant le mieux à vos besoins comme à ceux de votre famille.
- Certaines mutuelles proposent des services complémentaires parfois bien utiles comme l'assistance rapatriement, la téléconsultation médicale ou encore différents programmes de prévention santé.
Comment choisir sa mutuelle en tant que frontalier suisse ?
Peu importe la solution choisie pour votre garantie de base, vous devez donc compléter les remboursements par une complémentaire santé. La question est de savoir quelle mutuelle choisir pour un frontalier suisse ?
Nous vous invitons à comparer les mutuelles pour les travailleurs frontaliers suisses, même si en la matière, le choix n'est pas extrêmement large. Certaines mutuelles proposent une complémentaire, que vous ayez choisi l'affiliation à la LaMal ou à l'ex-CMU-CNTFS. D'autres ne proposent qu'une option. Prenez le temps de bien étudier cela lors de votre comparatif.
Mutuelle « frontalier suisse » : quelles garanties selon le régime choisi ?
Bien choisir sa mutuelle en tant que frontalier suisse, c'est souscrire un contrat santé dont les garanties sont conformes à votre profil. Peu importe où vous vivez et travaillez, l'objectif est d'obtenir une couverture capable de compléter votre régime obligatoire. Vous limitez ainsi votre reste à charge.
Plusieurs niveaux de garanties vous seront proposés, voici les points à étudier en priorité :
- Les dépassements d'honoraires : certains praticiens appliquent des dépassements d'honoraires. Cela augmente parfois de manière considérable la dépense. Une bonne mutuelle santé prend en charge ces dépassements. Consultez les tableaux de garanties.
- La prise en charge des dépenses optiques : les lunettes sont mal remboursées par le régime général. Si vous portez des lunettes, vous allez donc devoir miser sur votre mutuelle « frontalier suisse ». Cette fois, le remboursement est exprimé en euros et non en pourcentage.
- La prise en charge des frais dentaires : si les soins courants sont parfaitement pris en charge, la situation est différente si vous avez besoin de prothèses ou d'implants.
- Les médecines douces : ces soins ne sont pas remboursés par l'Assurance maladie dans la mesure où cette dernière ne les reconnaît pas.
Prix de la complémentaire santé « frontalier suisse »
Le prix de cette mutuelle va dépendre de différents paramètres. En effet, la mutuelle assure un risque. Elle détermine le prix de ses cotisations en fonction de ce risque.
La mutuelle va donc prendre en compte les facteurs suivants :
- Votre âge.
- Votre catégorie socioprofessionnelle.
- Votre sexe.
- Votre lieu d'habitation.
- Les garanties souscrites.
L'assureur étudie ces facteurs pour évaluer le risque, afin de fixer le prix. Le choix de votre mutuelle impacte aussi le tarif. Chaque mutuelle santé fixe librement le montant des cotisations. Seul un comparatif en ligne permet de trouver le meilleur rapport qualité-prix.
Vos questions fréquentes sur la mutuelle pour frontalier suisse
Quelle assurance pour frontalier suisse ?
Pour votre régime de base, vous avez le choix entre la Sécurité sociale française et la LAMal suisse. Dans les deux cas, une mutuelle santé complémentaire pour frontalier suisse est fortement recommandée. Elle vous permettra de couvrir les frais non pris en charge par le régime de base (dépassements d'honoraires, soins dentaires…).
Est-ce obligatoire d'avoir une mutuelle en Suisse ?
Non, la souscription d'une mutuelle complémentaire n'est pas obligatoire en Suisse. Cependant, elle est vivement conseillée si vous souhaitez bénéficier d'une protection santé optimale ou éviter des frais médicaux trop importants en cas de besoin – notamment côté suisse.
Quelles sont les charges pour un frontalier suisse ?
Les charges salariales des frontaliers suisses sont généralement plus élevées comparées à celles des résidents suisses. En moyenne, elles représentent 14 % du salaire brut, mais ce taux peut varier en fonction de différents facteurs. Les travailleurs frontaliers sont en effet soumis à certains prélèvements spécifiques.
Qui paie l'arrêt maladie d'un frontalier suisse ?
En cas d'arrêt maladie, il appartient à l'employeur suisse de prendre en charge à 100 % le salaire du frontalier. La durée tout comme le montant de cette indemnisation dépendent des conditions contractuelles et de l'existence d'une assurance « perte de gain » souscrite par l'entreprise.
