Faire le bon choix pour son assurance obsèques
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Faire le bon choix pour son assurance obsèques

Conseils assurance obsèques

En France, le coût moyen des obsèques varie de 2 500€ à 4 500€ selon la Confédération des Professionnels du Funéraire et de la Marbrerie. Une somme conséquente que la famille devra débourser si ce moment douloureux n'a pas été anticipé par le défunt de son vivant, par exemple en optant pour une assurance obsèques.

Mais parmi les nombreuses offres du marché, comment s'y retrouver ? Nos conseils pour faire le bon choix.

Quel type de contrat d'assurance obsèques ?

Une assurance obsèques permet de financer ses funérailles et d'organiser son déroulement de son vivant, en sélectionnant notamment les prestations souhaitées. Trois types de contrats sont proposés par les compagnies et les banques :

  • le contrat en capital prend en charge uniquement les frais d'obsèques,
  • le contrat prévoyance décès inclut le choix de la société de pompes funèbres, l'organisation partielle des obsèques ainsi que les frais,
  • le contrat en prestations obsèques, couvrant le contrat prévoyance décès et une organisation totale.

Une assurance obsèques s'apparente à un contrat d'épargne car le reliquat du capital est versé aux bénéficiaires ou à la société de pompes funèbres désignée, généralement dans les 48h suivant le décès.


Dans le cas d'un contrat en capital, les bénéficiaires ne sont pas tenus d'utiliser la somme reçue pour les frais des funérailles. Dans les autres cas, une clause les y oblige pour l'organisation, les frais administratifs et juridiques et toutes autres prestations funéraires.

Quelle cotisation ?

Selon les contrats, plusieurs types de cotisations sont possibles :

  • la cotisation unique, payée en une fois,
  • la cotisation temporaire, payée de façon mensuelle, trimestrielle, annuelle ou sur une durée donnée,
  • la cotisation viagère, payée de la même manière que la temporaire jusqu'au décès de l'assuré.

Les écarts importants du coût des obsèques s'expliquent principalement par la région, les prestations choisies (crémation ou inhumation), ainsi que la grille tarifaire des professionnels (fixée librement).

A quel âge faut-il souscrire une assurance obsèques ?

Les cotisations augmentent proportionnellement avec l'âge et varient selon la situation. Il est conseillé de s'intéresser à ce contrat à partir de 50 ans, lorsqu'on exerce une activité et que l'on connaît ses souhaits quant à l'organisation et au budget de ses funérailles.

Quelles garanties faut-il choisir pour son assurance obsèques ?

De manière générale, tous les contrats garantissent le capital pour les frais d'obsèques et le respect des dernières volontés (par le biais d'un recueil, questionnaire où le futur défunt décrit ses volontés essentielles).


Les garanties proposées sont très souvent les mêmes d'un organisme à l'autre. Aucune n'est indispensable mais certaines peuvent aider les proches comme la prise en charge de leur voyage jusqu'au lieu des funérailles, le gardiennage du domicile pendant les obsèques, l'assistance aux démarches administratives et juridiques ou encore l'assistance psychologique.


Quels sont les pièges à éviter ?

Le souscripteur est le seul juge des garanties indispensables, cependant quelques points sont à vérifier pour éviter doublons ou autres suppléments :

  • le rapatriement du corps fait généralement partie des garanties incluses, mais il est utile de vérifier si cela n'est pas déjà compris dans d'autres contrats d'assurance.
  • la chambre funéraire et le service d'accueil sont des prestations supplémentaires que l'on peut inclure dans le contrat. Ces prestations sont cependant gratuites les trois premiers jours dans les hôpitaux et centres de soins.
  • une augmentation de cotisation peut être prévue, liée à l'âge ou à l'état de santé,
  • un délai de stage ou une période de carence peut être prévue, période pendant laquelle la couverture n'est pas intégrale en cas de décès par maladie ou mort naturelle,
  • l'utilisation du capital par les bénéficiaires : sont-ils obligés d'utiliser la somme reçue pour l'organisation des funérailles ? (non obligatoire dans le contrat à capital).

Quels sont les frais d'obsèques ?

Les frais d'obsèques regroupent les éléments suivants :

  • le coût des prestations obligatoires et facultatives commandées à la société de pompes funèbres (toilette mortuaire, soins de conservation, cercueil, transport du corps, etc.)
  • la concession acquise dont le montant est fixé par la commune,
  • l'achat et la construction du monument funéraire ou de la plaque de columbarium,
  • les frais d'ouverture et de fermeture dans le cadre d'un caveau familial,
  • les frais administratifs fixés par la commune,
  • les taxes d'inhumation et de crémation,
  • la taxe sur les convois funéraires,
  • les frais de funérailles (cérémonie, maître de cérémonie, fleurs, etc.),
  • les vacations de la Police ou de la Gendarmerie (si présence obligatoire selon la loi).

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