Les raisons de souscrire une assurance décès

L'assurance décès est un contrat que beaucoup ne songent pas à souscrire, au même titre que le contrat obsèques. En effet, il est toujours complexe d'imaginer son propre décès. Pourtant, l'anticiper vous offre la possibilité de mieux protéger vos proches, d'autant plus lorsque le décès est prématuré et subit.

Souscrire un contrat d'assurance décès vous permet d'apporter une sécurité financière à vos proches grâce à un capital que vous constituez au fil de vos cotisations. Lors de votre décès, ce capital est versé à votre bénéficiaire désigné (notez qu'il est tout à fait possible de désigner plusieurs bénéficiaires et de répartir le capital selon vos souhaits).


Le capital est alors versé sous différentes formes possibles :

  • sous forme de capital en une fois à la suite du décès : cette solution est idéale pour permettre au conjoint survivant, par exemple, de faire face à des dépenses importantes liées à votre décès ;
  • sous forme de rente viagère : pour un conjoint, là encore, cela permet de bénéficier d'un complément de revenus pour conserver un niveau de vie correct et limiter l'impact financier de votre décès ;
  • sous forme de rente éducation : si vous avez des enfants, cette rente leur permet de financer leurs études.

Pourquoi choisir l'assurance décès en ligne ?

De plus en plus de contrats d'assurance sont souscrits en ligne. Cela s'explique de plusieurs manières :

  • les compagnies d'assurances se digitalisent massivement et offrent la possibilité de souscrire un contrat d'assurance sans être contraint par les horaires des agences ;
  • vous bénéficiez d'un plus grand choix, certaines compagnies d'assurances n'ayant pas pignon sur rue et étant de nouveaux acteurs digitaux ;
  • vous passez par un comparateur d'assurances décès et pouvez ainsi étudier les offres des différents assureurs. L'objectif est de souscrire en ligne un contrat d'assurance décès véritablement adapté à votre budget et à vos attentes pour protéger vos proches ;
  • vous avez la possibilité de trouver le contrat le moins cher pour couvrir vos proches.

Retour sur l'assurance décès

L'assurance décès est une solution de prévoyance qui se décline afin de répondre aux attentes de chacun d'entre vous.

  • L'assurance décès classique permet uniquement de verser un capital à vos proches en cas de décès accidentel ou de décès à la suite d'une maladie.
  • L'assurance décès toutes causes va plus loin en prenant en charge d'autres causes de décès, et notamment le suicide. Attention, toutefois, nous vous invitons à bien lire les conditions générales et particulières de votre contrat d'assurance décès en ligne. Les compagnies d'assurances appliquent généralement un délai de carence de 12 mois pour cette cause de décès.
  • L'assurance décès temporaire est un contrat qui a une date de fin. Par exemple, vous déterminez que votre contrat prend fin à 80 ans. Si le risque ne se réalise pas, à savoir le décès, le jour de vos 80 ans, le capital ne sera jamais versé aux bénéficiaires du contrat. En clair, il s'agit d'une assurance à fonds perdu comme tout contrat d'assurance traditionnel (assurance auto, assurance habitation, etc.).
  • L'assurance décès vie entière est le contrat le plus protecteur pour vos proches. Vous faites le choix d'un capital garanti. Aussi, quel que soit l'âge de votre décès, le capital est versé.

Les garanties proposées par les assureurs

Lorsque l'on parle d'assurance décès, on imagine de prime abord uniquement une couverture en cas de décès. Or, il n'en est rien. Il est en réalité possible de souscrire un contrat d'assurance décès en ligne offrant des garanties plus avancées perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), invalidité permanente totale (IPT), invalidité permanente partielle (IPP), incapacité temporaire de travail (ITT). C'est pourquoi comparer les offres s'impose. Cela vous permet d'être certain de choisir le meilleur contrat.

Si l'assurance décès protège uniquement vos proches, l'assurance incluant l'invalidité permet d'obtenir un capital si vous ne pouvez plus subvenir à vos besoins en travaillant, que ce soit de manière temporaire ou définitive. Cette assurance est donc salutaire sur le plan financier et vous permet de conserver un niveau de vie correct, ainsi que de disposer du budget nécessaire pour faire face aux dépenses du quotidien.

Assurance décès en ligne : le montant de la cotisation

Le prix de l'assurance décès en ligne peut être variable selon différents éléments. La compagnie d'assurances doit déterminer une cotisation en accord avec le risque de vous verser le capital. Voici les éléments pris en compte pour déterminer le coût de votre assurance décès :

  • le montant du capital. Naturellement, plus il est élevé, plus le montant des cotisations le sera afin de le constituer et de vous assurer de verser la somme nécessaire à vos bénéficiaires ;
  • la nature de l'assurance (classique ou toutes causes, temporaires ou vie entière). L'assurance vie entière a un coût plus élevé, l'assureur étant certain que le capital sera bel et bien versé aux bénéficiaires désignés ;
  • les garanties : le coût de l'assurance décès en ligne sera plus élevé si vous incluez également les garanties en cas d'invalidité ;
  • l'état de santé de l'assuré. Un questionnaire médical doit être rempli avant toute souscription d'une assurance décès. Ce questionnaire de santé permet d'évaluer le risque de décès prématuré de l'assuré ;
  • le fait de fumer va impacter le risque de décès et donc le montant de la cotisation d'assurance décès.