Comment payer les frais d'obsèques de son vivant ?

Tous les ans, près d’un Français sur deux prépare ses obsèques. Cette pratique a de multiples bénéfices, pour vous comme pour vos proches. Vous êtes plus serein, tout en aidant votre famille à bien faire son deuil le moment venu. Peut-on payer ses obsèques de son vivant ? Comment organiser ses propres funérailles ? LeComparateurAssurance.com vous éclaire sur ce sujet délicat.

Payer ses obsèques de son vivant

Pourquoi payer ses obsèques de son vivant ?

La principale motivation à régler ses obsèques à l'avance est de nature pécuniaire. En France, le coût des funérailles varie entre 3 500 et 4 500 €. Selon les villes et les prestations demandées, il peut grimper jusqu'à plus de 10 000 €.

Vos proches n'ont pas toujours les moyens d'organiser vos funérailles comme vous l'auriez souhaité. En les finançant de votre vivant, vous les soulagez financièrement. Ils n'ont pas besoin de s'endetter pour payer vos obsèques.

Bon à savoir : Est-il plus cher de se faire enterrer ou de se faire incinérer ?
L'enterrement est plus onéreux. En 2023, une crémation revient à 3500-4000 € environ. Comptez 4500-5000 € pour une inhumation classique.


Comment préparer ses obsèques ?

Pour être certain de ne pas mettre vos proches en difficulté, mieux vaut prévoir vos obsèques de votre vivant. Plusieurs solutions vous permettent de les anticiper.

Souscrire une assurance obsèques

Le contrat d'assurance obsèques en capital a pour but de financer les frais en lien avec votre enterrement. Vous définissez la somme allouée à l'organisation de vos funérailles. Le plus souvent, elle varie entre 3 000 et 10 000 €. Vous versez les cotisations au rythme de votre choix : mensuellement, trimestriellement, semestriellement, annuellement. En parallèle, vous nommez un bénéficiaire pour recevoir le capital obsèques. Il peut s'agir d'un membre de votre famille ou des pompes funèbres. Si vous optez pour un contrat en capital, vous laissez à vos proches l'opportunité de prendre en charge l'organisation de vos funérailles.

Avec un contrat obsèques en prestations, vous choisissez, en plus du montant du capital, toutes les prestations funéraires. Vous avez la possibilité de personnaliser vos obsèques jusque dans le moindre détail. Un contrat obsèques en prestations inclut généralement l'assistance de vos proches au moment de votre décès, mais aussi après vos funérailles. Elle peut prendre la forme d'un accompagnement psychologique, d'aides complémentaires ou d'un soutien dans l'accomplissement des formalités liées à votre décès.


Attention, le tarif d'un contrat obsèques dépend des frais facturés par l'assureur, mais aussi de l'âge de souscription. Plus vous souscrirez tard, plus le montant de vos cotisations sera élevé. L'âge idéal est compris entre 50 et 60 ans, même si vous pouvez adhérer jusqu'à 80, voire 85 ans.

Bon à savoir : Quels sont les trois types de cotisations pour une assurance obsèques ?

Lors de la souscription d'un contrat obsèques, vous avez le choix entre :

  • La cotisation unique. Vous réalisez un seul versement. Ce type de cotisation est préconisée entre 50 et 60 ans.
  • Les cotisations temporaires, idéales avant 70 ans. Vous cumulez le capital désiré en plusieurs fois, sur du plus long terme.
  • Les cotisations viagères, plus avantageuses après 70 ans. Fixes et régulières, vous les réglez jusqu'à votre décès.

Épargner pour payer ses futures obsèques

La solution la plus simple pour financer vos obsèques est de laisser suffisamment d'argent sur vos comptes bancaires (livret d'épargne, compte chèque). Lors de votre décès, vos proches y prélèvent tout ou partie des frais d'obsèques, sans dépasser 5 000 €. Cette somme ne couvre pas toujours toutes les dépenses en lien avec vos funérailles : frais d'inhumation ou de crémation, avis d'obsèques, acquisition d'une concession dans un cimetière, frais de transport du corps, etc. En outre, votre compte bancaire doit être suffisamment provisionné.

Pour faciliter la constitution d'une épargne de votre vivant, vous pouvez vous orienter vers l'assurance-vie. À la différence d'un simple compte bancaire, la somme transmise à vos proches n'est pas plafonnée. Ainsi, si vos obsèques coûtent plus de 5 000 €, ils n'ont pas besoin de participer financièrement à leur paiement. De plus, l'assurance-vie est associée à une fiscalité attractive avec des droits de succession réduits, voire nuls, grâce à l'application d'abattements.


Faire un testament de son vivant

Pour faire respecter vos dernières volontés après votre décès, exprimez-les dans un testament. Vous pouvez le rédiger seul (testament olographe, écrit en entier à la main, daté, signé) ou devant un notaire (testament authentique). Ce document sert à :

  • Organiser la transmission de vos biens à un ou plusieurs bénéficiaires. Vous avez la possibilité de procéder à un legs pour le financement de vos obsèques.
  • Désigner une personne en charge de l'exécution de vos dernières volontés.
  • Préciser vos souhaits concernant votre corps, mais aussi l'organisation de vos funérailles : don d'organes, crémation, etc.
  • Nommer un tuteur pour vos enfants.
  • Reconnaître un enfant.

Quels sont les avantages d'organiser ses obsèques de son vivant ?

Découvrez les 4 bonnes raisons de prévoir le financement et l'organisation de vos funérailles :

  • 1. Vous évitez à vos proches en peine d'avoir à organiser vos funérailles. En les préparant en amont, vous les délestez de cette lourde responsabilité, pouvant être source de désaccords ou de conflits. Le jour venu, votre famille n'est pas prise au dépourvu.
  • 2. Vous vous assurez du respect de vos dernières volontés : type de cérémonie (religieuse ou civile), mode de sépulture (crémation ou inhumation), destination des cendres, etc.
  • 3. Vous gagnez en sérénité. En vous chargeant maintenant de préparer vos obsèques, vous n'avez pas à y penser plus tard. Vous êtes totalement libéré de cette question délicate.
  • 4. Vos proches assistent à une cérémonie à votre image. Plus vous anticipez la préparation de vos funérailles, plus vous avez le temps de décider des chansons, lectures ou de l'ambiance de cet événement si particulier. Vous offrez à vos êtres chers une célébration à la hauteur de vos attentes.