Classement des meilleures assurances décès en 2025
Notre classement se base sur l'analyse de nombreuses offres selon les critères suivants : rapport qualité-prix, étendue des garanties, simplicité de souscription et qualité du service client.
| Assureur | Tarif mensuel* 35 ans, non-fumeur, 100 000 € | Tarif mensuel* 60 ans, non-fumeur, 100 000 € | Points forts | Points faibles |
|---|---|---|---|---|
| Alptis | 19 € | 89 € | Tarifs très compétitifs, flexibilité | Réseau d'agences limité |
| CNP | 22 € | 95 € | Leader du marché, service client reconnu | Cotisations supérieures à la moyenne |
| SwissLife | 24 € | 105 € | Expertise prévoyance, capital modulable | Formules parfois complexes |
| Groupama | 26 € | 112 € | Réseau étendu, conseillers spécialisés | Tarifs moyens à élevés |
| AXA | 28 € | 118 € | Notoriété, services digitaux, assistance renforcée | Prix élevé, exclusions fréquentes |
| Macif | 25 € | 108 € | Tarifs solidaires, mutuelle engagée | Souscription plus longue |
*Tarifs indicatifs constatés en 2025. Les cotisations peuvent varier selon votre profil personnel. Demandez des devis personnalisés pour une comparaison précise.
Qu'est-ce qu'une assurance décès ?
L'assurance décès est un contrat de prévoyance qui garantit le versement d'un capital ou d'une rente à vos bénéficiaires en cas de décès. Contrairement à l'assurance-vie qui constitue un placement d'épargne, l'assurance décès est uniquement déclenchée par votre disparition.
Ce contrat vise à compenser la perte de revenus que représente votre décès pour votre famille. Il permet de maintenir leur niveau de vie, de financer l'éducation des enfants, de régler les frais d'obsèques ou de rembourser des emprunts en cours.
L'assurance décès se distingue par sa fonction protectrice pure : si vous ne décédez pas pendant la durée du contrat, aucun capital n'est versé et les cotisations ne sont pas remboursées. Cette caractéristique explique pourquoi les tarifs sont généralement plus abordables que ceux de l'assurance-vie.
Quels sont les différents types d'assurances décès ?
- L'assurance décès temporaire : cette formule couvre une période déterminée, généralement liée à un emprunt immobilier ou à la période d'activité professionnelle. Elle est moins chère car le risque pour l'assureur diminue avec l'âge du contrat. Elle convient parfaitement pour protéger sa famille pendant les années de remboursement d'un crédit.
- L'assurance décès vie entière : ce contrat vous couvre jusqu'à votre décès, quel que soit votre âge. Les cotisations sont plus élevées mais garantissent un versement certain aux bénéficiaires. Cette formule est idéale pour transmettre un patrimoine ou pour les personnes sans héritier direct.
- L'assurance décès avec contre-assurance : formule hybride qui combine protection décès et constitution d'épargne. Une partie des cotisations est placée sur des supports financiers, permettant de récupérer une partie des sommes versées si le contrat arrive à terme sans sinistre.
- L'assurance décès groupe : souscrite dans le cadre professionnel, elle complète souvent la couverture individuelle. Les tarifs sont attractifs grâce à la mutualisation des risques, mais les garanties sont standardisées et moins personnalisables.
Quelles sont les garanties comprises dans une assurance décès ?
| Garantie | Description | Bénéficiaires | Modalités de versement |
|---|---|---|---|
| Décès de base | Couvre tous les décès (maladie ou accident). Constitue le cœur du contrat d'assurance décès. | Désignés au contrat | Capital ou rente versé sous 30 jours après déclaration |
| Décès accidentel | Double ou triple le capital en cas de décès par accident. Extension recommandée pour les professions à risques. | Désignés au contrat | Majoration du capital de base (×2 ou ×3) |
| Invalidité absolue | Verse le capital décès en cas d'invalidité totale et irréversible. Anticipe les besoins financiers. | L'assuré lui-même | Capital versé du vivant de l'assuré |
| Rente éducation | Rente mensuelle pour financer l'éducation des enfants en cas de décès d'un parent. | Enfants mineurs ou étudiants | Rente jusqu'à 25 ans maximum selon les contrats |
| Rente de conjoint | Compense la perte de revenus du conjoint survivant par une rente régulière. | Conjoint marié ou pacsé | Rente viagère ou temporaire selon choix |
Quels critères pour comparer les offres d'assurance décès ?
Comparer les assurances décès ne se limite pas au montant de la cotisation?: il est essentiel d'évaluer le rapport cotisation/capital, de vérifier les exclusions et de tenir compte des délais de carence, qui retardent l'entrée en vigueur des garanties.
La solidité financière de l'assureur, attestée par des notations comme AA+, assure la fiabilité du contrat sur le long terme.
Les services associés, tels que l'assistance ou les avantages fiscaux, peuvent également influencer le choix final.
L'utilisation de simulateurs et de devis personnalisés reste le moyen le plus efficace pour trouver la couverture adaptée à votre situation.
Les tarifs moyens et les facteurs influençant les coûts
Le coût d'une assurance décès varie considérablement selon plusieurs facteurs déterminants :
- L'âge à la souscription : c'est le facteur le plus impactant. Une personne de 30 ans paiera environ 15 à 25 euros par mois pour un capital de 100 000 euros, tandis qu'une personne de 50 ans paiera entre 40 et 70 euros mensuels pour la même couverture.
- L'état de santé : le questionnaire médical influence directement le tarif. Des antécédents médicaux ou des facteurs de risques (tabagisme, surpoids) peuvent entraîner une surprime de 25 à 100% sur les cotisations de base.
- Le montant du capital : plus le capital garanti est élevé, plus les cotisations augmentent proportionnellement. Pour 200 000 euros de capital, comptez environ le double du tarif d'un capital de 100 000 euros.
- Les garanties optionnelles : chaque garantie supplémentaire augmente le coût du contrat. Une garantie invalidité peut représenter 20 à 30% de cotisations supplémentaires, tandis qu'une garantie décès accidentel n'ajoute que 5 à 10%.
Pourquoi et quand souscrire à une assurance décès ?
L'assurance décès n'est pas réservée aux seniors : elle constitue une véritable bouée de sécurité financière pour vos proches. Entre protection familiale, couverture des frais d'obsèques et anticipation de la succession, elle répond à des besoins bien concrets à différents moments de la vie.
Comment résilier et changer d'assurance décès ?
Changer d'assurance décès peut sembler complexe, mais c'est souvent l'occasion d'obtenir de meilleures garanties ou un tarif plus adapté. Encore faut-il connaître les démarches : règles de résiliation, anticiper les impacts médicaux et préparer la transition pour éviter toute période sans couverture.
Respecter les conditions de résiliation du contrat
Contrairement à d'autres assurances, l'assurance décès ne bénéficie pas de la loi Chatel ou Hamon. Vous pouvez généralement résilier à l'échéance annuelle en respectant un délai de préavis de 2 mois, ou parfois à tout moment selon les contrats.
Évaluer les conséquences du changement
Changer d'assureur signifie recommencer les délais de carence et refaire un questionnaire médical. Si votre état de santé s'est dégradé, vous risquez une surprime ou un refus de couverture chez le nouvel assureur.
Procédure de changement recommandé
Obtenez d'abord l'accord de votre nouvel assureur avant de résilier votre contrat actuel. Cela évite toute période sans couverture. Comparez attentivement les garanties pour vous assurer que votre protection n'est pas réduite.
Négocier avec votre assureur actuel
Avant de changer, tentez une renégociation de votre contrat existant. Présentez les offres concurrentes pour obtenir un geste commercial ou des garanties supplémentaires sans surcoût.
Optimiser la transition
Planifiez le changement pour qu'il coïncide avec l'échéance de votre contrat actuel. Préparez tous les documents nécessaires (questionnaire médical, justificatifs) pour accélérer la souscription du nouveau contrat.
FAQ – Vos questions sur les assurances décès
Quelle est la différence entre assurance obsèques et assurance décès ?
L'assurance obsèques couvre spécifiquement les frais liés aux funérailles (cercueil, cérémonie, inhumation) avec un capital limité de 5 000 à 8 000 euros. L'assurance décès offre une protection plus large avec des capitaux importants (50 000 à 500 000 euros) pour tous les besoins financiers des bénéficiaires. L'assurance décès peut inclure une garantie obsèques, mais l'inverse n'est pas possible.
Quelle assurance décès choisir après 60 ou 65 ans ?
Après 60 ans, privilégiez les contrats sans questionnaire médical ou les assurances décès à capital dégressif moins coûteuses. Les assurances obsèques deviennent plus pertinentes pour couvrir les frais funéraires. Certains assureurs acceptent encore de nouveaux clients jusqu'à 75-80 ans, mais avec des capitaux limités et des tarifs plus élevés.
Faut-il un questionnaire médical pour souscrire une assurance décès ?
Oui, la plupart des assureurs exigent un questionnaire médical détaillé même s'il n'est pas obligatoire. En cas de contrat sans formalité médicale, soyez particulièrement attentifs aux garanties et termes. Et surtout, répondez toujours avec sincérité pour éviter la nullité du contrat.