Assurance dépendance : se prémunir contre la perte d'autonomie

Les causes de la perte d'autonomie sont variées et entraînent une dépendance totale ou partielle, nécessitant des équipements ou des services spécialisés et personnalisés différents. Définissez le type de couverture que vous souhaitez, étudiez ensuite les offres de garantie dépendance en remplissant le formulaire de notre comparateur d'assurance dépendance. Nos partenaires vous proposeront en moins de deux minutes les devis de contrats dépendance qui répondent à vos besoins.

Assurance dépendance : comment ça marche ?

Que trouve-t-on dans un contrat d'assurance dépendance et quels sont les éléments qu'il faut comparer ? Tout d'abord, ce dernier définit le type de dépendance couvert par la garantie (totale ou partielle). Selon le niveau de dépendance souhaité par l'assuré et l'âge du souscripteur, le montant de la cotisation est ainsi déterminé. À chaque type de dépendance constatée (par visite médicale, par une grille d'évaluation de type AGGIR ou AVQ) correspond un montant de rente. La garantie détermine également le délai de carence du contrat, le délai de franchise ainsi que l'affectation en rente mensuelle ou capitalisation. Un comparateur d'assurance dépendance permet de trouver les meilleures garanties pour vous tout en respectant votre budget.


À la signature de votre contrat d'assurance dépendance, vous choisissez de vous prémunir financièrement du risque de perte d'autonomie, en choisissant la dépendance totale ou la dépendance partielle. La dépendance totale intervient quand 3 des 4 actes indispensables de la vie quotidienne ne peuvent plus être assurés : manger, se laver, s'habiller ou se déplacer. La dépendance partielle, quant à elle, intervient quand une personne a besoin de l'aide d'un tiers pour réaliser des actes de la vie quotidienne tels que se lever ou se coucher, ou encore faire le ménage ou se préparer à manger.

Un accompagnement adapté à chaque situation

Les compagnies d'assurance invalidité ajoutent de nombreux services d'assistance dans les garanties du contrat de prévoyance dépendance. Ces garanties peuvent par exemple prendre la forme d'un suivi psychologique par téléphone pour les aidants et les personnes dépendantes, l'accompagnement des familles ou même la recherche d'un établissement spécialisé dans le cas de la dépendance. Parmi les options proposées par l'assurance perte d'autonomie, le capital aménagement, aussi appelé capital premier équipement, permet l'adaptation du domicile de la personne dépendante. Notre comparatif assurance perte d'autonomie référence à la fois des prestataires près de chez vous ou de grandes compagnies afin de vous proposer la meilleure couverture ou mutuelle.

L'assurance dépendance est-elle obligatoire ?

Non, elle ne l'est pas, mais elle est toutefois très conseillée. De fait, la dépendance coûte cher au regard des interventions externes, des aménagements nécessaires, etc. Cette assurance permet de se prémunir et d'anticiper une éventuelle dépendance. Comme tout contrat d'assurance, l'assurance dépendance est souvent mise de côté en se disant qu'on n'en aura pas besoin. Or, le jour venu, nous nous retrouvons démunis en raison d'une incapacité à financer de nouveaux besoins.


Combien coûte l'assurance dépendance ?

Le prix de votre assurance dépendance sera fonction de la rente dont vous aurez besoin plus tard. En effet, celle-ci sera choisie selon vos revenus et le montant nécessaire pour prendre en charge seul cette dépendance. Les choses sont simples en la matière : plus votre rente sera élevée, plus votre cotisation le sera également. Pour trouver un bon compromis et ne pas vous ruiner, un comparatif d'assurance dépendance s'impose.

Nous avons évoqué la rente, mais vous pouvez également choisir le versement d'un capital. La rente peut être parfaite si vous intégrez un EHPAD afin d'obtenir un complément pour payer votre loyer tous les mois. Le capital sera parfait si vous envisagez de rester chez vous et que vous avez besoin d'un budget important pour aménager votre logement.

D'autre part, le prix d'une assurance dépendance sera lié à votre âge et aux garanties souhaités.

Voici quelques exemples de prix en 2018.

PrixRenteCapital
MACIF16,46 € par mois300 € par mois7 600 €
MAAF31,54 € par mois300 € par mois7 600 €
GROUPAMA66 € par mois200 € par mois2 400 €

Ce tableau montre parfaitement l'intérêt de comparer les assurances dépendances avant de souscrire.


Combien coûte la perte d'autonomie ?

Il est intéressant de comprendre, avant tout, combien vous coûtera le fait de perdre en autonomie en vieillissant. C'est cela qui vous permettra de savoir quelle formule d'assurance dépendance souscrire et de bien choisir votre capital ou votre rente. Voici un tableau dont les chiffres sont fournis par la Caisse nationale de solidarité et d'autonomie et une étude de la Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques en 2015.

À domicileEn EHPAD
Coût par mois2 200 €3 500 €
Montant moyen de la retraite1 376 €1 376 €
Allocation personnalisée d'autonomie489 €517 €
Reste à charge335 € (maximum)1607 €

Il s'agit de prix moyens qui varient fortement d'une région à l'autre. Par exemple, selon le site pour-les-personnes-agees-gouv.fr, en 2016, un EHPAD coûtait en moyenne 1 798 € en zone rurale et 2 046 € en zone urbaine. De même, tandis que 10 % des EHPAD coûtent en moyenne 1 653 € par mois, la moyenne à Paris et dans les Hauts-de-Seine est de 3 154 € par mois.

Le constat est clair : la dépendance coûte cher. Et ce sera d'autant plus le cas si vous devez entrer en EHPAD et que votre dépendance est assez importante pour demander des soins plus réguliers. Car, pour mémoire, le prix de votre EHPAD sera consécutif à votre état de santé et vos besoins réels.

Quelles sont les garanties offertes par une assurance dépendance ?

Si vous choisissez de rester à domicile, certaines garanties s'avèrent essentielles selon votre situation. Voici quelques-unes de ces garanties à souscrire pour vivre plus sereinement chez vous et mieux gérer votre dépendance :

  • aide-ménagère ;
  • portage de médicaments à domicile ;
  • portage de repas ;
  • téléassistance ;
  • auxiliaire de vie ;
  • visite à domicile de professionnels de santé.

Quand souscrire une assurance dépendance ?

Comme toute assurance, l'assurance dépendance assure un risque. Ainsi, plus vous souscrivez tôt, plus le coût de vos garanties sera faible. En vieillissant, vous devrez remplir un questionnaire de santé afin que la compagnie d'assurance évalue le risque et le montant de la cotisation.

Comment payer son assurance dépendance moins cher ?

Une seule solution : utiliser un comparateur d'assurance dépendance. Cela permet, gratuitement, d'obtenir des devis d'assurance et ainsi de prendre le temps de comparer à la fois les prix et les garanties proposées. L'objectif est de trouver l'assurance dépendance réellement adaptée à vos besoins futurs pour vieillir sereinement.