Qu'est-ce qu'une assurance pour animaux : définition
La France est le pays d’Europe où il y a le plus d’animaux domestiques. On y compte 11 millions de chats et 7,5 millions de chiens. Ils font partie intégrante de notre vie, partagent avec leurs maîtres de beaux moments de complicité. Il est normal de vouloir les protéger au mieux.
Lorsque votre animal tombe malade ou se blesse, la facture de vétérinaire grimpe vite. L’assurance animaux de compagnie permet de vous rembourser des sommes que vous dépensez pour soigner votre compagnon.
Il peut être assuré à partir de deux mois et jusqu’à 8 ans. Stérilisation, radiologie, consultations, médicaments, analyses, interventions chirurgicales ou achat de nourriture thérapeutique peuvent être pris en charge par une mutuelle chien.
Notre comparateur vous permet de comparer les offres et les tarifs des assurances chien ou des assurances chat présentes sur le marché. Pour protéger votre compagnon en toutes circonstances, vous pourrez choisir le contrat le plus adapté à son profil, mais aussi à votre budget.
Les différentes assurances animaux
Les assurances santé pour les animaux fonctionnent comme les mutuelles classiques. Elles prennent en charge certaines dépenses de soins, remboursent les frais de traitements ou les visites chez le vétérinaire. Il en existe de plusieurs types, généralement classés selon les espèces :
- L’assurance santé pour chien répond spécifiquement aux besoins canins. Elle couvre les frais médicaux (consultations, médicaments, examens, chirurgie, etc.). Certains contrats peuvent rembourser des actes de prévention comme les vaccins ou les vermifuges.
- Les contrats pour chats fonctionnent de manière similaire. Ils vous évitent d’avoir à financer d’importantes dépenses de santé lorsque votre animal est malade. Ces petits félins, très indépendants, peuvent se blesser lors de leurs sorties en autonomie (bagarres, griffures, abcès, etc.). L’assurance maladie pour chat couvre les dépenses à engager pour leur guérison.
- Si vous possédez un animal dit NAC (Nouveaux Animaux de Compagnie) il est possible de souscrire une assurance pour certaines espèces.
Le fonctionnement est identique à celui de nos mutuelles santé. Chaque consultation ou acte spécifique (radio, stérilisation, opération, chirurgie, etc.) est pris en charge selon un pourcentage variant de 60 % à 100 %.
Le plus souvent un plafond annuel maximal est appliqué. Au-delà, l’assureur ne prendra pas en charge les frais. Ce plafond annuel est compris entre 1000 et 2500 euros.
Les compagnies spécialisées proposent des forfaits ou actions de prévention. Ils sont utilisables pour faire stériliser, vacciner votre chien ou lui poser une puce d'identification.
Il n’est pas rare également de constater l’existence d’une franchise. Elle peut être annuelle ou à l’acte. Une franchise annuelle peut être déduite de vos remboursements lors de la 1ère visite annuelle. Le fonctionnement sera différent pour une franchise à l’acte. Chaque consultation donne lieu à une retenue.
Enfin, un délai de carence peut être appliqué. Il s'agit d'une période durant laquelle aucune indemnité ne vous est versée. L’existence et la durée du délai de carence varie d’un assureur à l’autre. Il se justifie par les éventuels abus.
Pour protéger votre petit compagnon, le choix d’une bonne couverture est primordial.
Pour vous aider à sélectionner la plus adaptée, questionnez-vous sur :
1. Les besoins de votre animal
Certaines espèces nécessitent davantage de soins, en particulier les NAC comme le perroquet, le lapin, le furet ou le chinchilla. C’est aussi le cas des chiens ou chats de race, prédisposés à de nombreuses pathologies congénitales. Une bonne couverture est une sécurité pour protéger votre compagnon.
L’âge est aussi un facteur à considérer. Les jeunes sont souvent moins malades. Leurs besoins sont moins importants.
Les conditions de vie jouent aussi sur le choix. Un animal pouvant sortir est plus vulnérable face aux accidents : blessure, morsures à la suite d’une bagarre, accident de la route…
En cas de doute, n’hésitez pas à en parler avec votre vétérinaire.
2. Le type de protection
Le choix dépend de la couverture souhaitée : prise en charge en cas de maladies ou d’accidents, forfait prévention (vaccins, traitements antiparasitaires…), indemnisation des médecines douces (ostéopathie, kiné…), nourriture thérapeutique, assurance responsabilité civile…
Par exemple, si vous avez adopté un bouledogue français, ce chien, réputé pour être très fragile, mérite une couverture optimale. Il peut être judicieux de souscrire des garanties optionnelles pour être remboursé de certains soins.
Pour un jeune malinois, les risques sont davantage liés aux accidents. Si la couverture maladie peut être réduite, une responsabilité civile est souvent nécessaire.
3. Votre budget
Il est important de déterminer le montant mensuel que vous pouvez consacrer à votre assurance animaux. Le coût peut considérablement varier en fonction des assureurs. Les formules les plus basiques débutent à moins de 10 € par mois. Celles offrant une protection intégrale peuvent vous coûter jusqu’à 80 € par mois.
Nous vous conseillons de bien vous renseigner. Les offres les moins chères comportent de nombreuses exclusions. Par exemple, elles vous remboursent uniquement en cas d’accident.
Comparer les assurances animaux
Rapide, gratuit, le comparateur est un excellent outil pour trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins.
Avec notre comparateur en ligne, il est très facile d’établir différents devis. Cela vous permet d’étudier chaque offre, de vérifier la présence d’options ou d’exclusions puis de comparer les tarifs :
- Prenez soin d’examiner et comparer les options. Elles ne correspondent pas toujours aux besoins de l’animal : traitements, interventions chirurgicales, etc.
- Vérifiez la présence d’éventuelles exclusions ainsi que le taux de prise en charge et les délais de carence en cas de maladie ou d'accident.
- Comparez les montants des franchises, les plafonds de limite de remboursement.
- N’hésitez pas à consulter les avis des propriétaires d’animaux déjà assurés. Vous pouvez par exemple vérifier les commentaires laissés sur certaines plateformes à l'image de Trustpilot. Les avis vous permettent de repérer les points positifs (remboursements rapides, simplicité des démarches, etc.) comme les points négatifs (qualité du service client, tarifs, etc.).
Le coût de la cotisation varie selon le type d’animal (chien, chat, perroquet, cobaye, lapin, furet), sa race, sa taille et son âge. Il est par exemple plus élevé pour un chien de grande taille que pour un chien de petite taille.
Le niveau de garanties et le taux de prise en charge déterminent aussi le tarif. Certaines races de chien comme le Cavalier King Charles sont plus connues pour avoir des problèmes médicaux. C'est moins le cas pour d’autres chiens comme le Labrador.
Voici un aperçu des tarifs moyens d’une mutuelle pour chien. Le prix varie de 11 à 15 euros pour une formule économique, à plus de 50 euros pour une garantie premium pour un chien.
Prix de l'assurance animaux par niveau de garanties| Animal | Garanties économiques | Garanties medium | Garanties premium |
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| Chien | 12.61 € | 27,38 € | 46,37 € |
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| Chat | 9,96 € | 20,56 € | 34,17 € |
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| Lapin | - | 27,45 € | - |
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| Perroquet | - | 21,70 € | - |
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*Date de mise à jour : 02/04/2025. Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, du 1er au 31 Mars 2025. Les profils étudiés sont ceux d'animaux de moins d'un an.
Les assureurs proposent généralement 3 types de couvertures :
- L'économique. Il s'agit de l'offre la moins chère. Pour 10 à 15 € par mois, elle prend en charge 50 à 70% des frais, avec un plafond annuel de 1000 à 1200 euros.
- La formule intermédiaire. Avec un plafond annuel de 1200 à 1500 euros chaque année, et une prise en charge de 70 à 85%, elle coûte entre 20 et 30 € par mois. Il s'agit d'un des meilleurs rapports qualité/prix. Dans certains cas, elle intègre des options complémentaires : forfait prévention, traitements spécifiques, etc.
- Haut de gamme. Il s'agit de la protection la plus complète. 100% des frais sont remboursés (intervention chirurgicale comprise), le plafond annuel est d'environ 2000 euros. Il peut dépasser les 5000 euros, selon vos besoins. En fonction de ce plafond, des garanties incluses, les cotisations peuvent coûter jusqu'à 80 € par mois.
Soins vétérinaires pris en charge
Toutes les formules vous remboursent :
- Les consultations : rendez-vous de suivi et urgences.
- Les médicaments.
- Les examens médicaux : analyse de sang, urine, scanner, radio, IRM…
- L’hospitalisation : intervention chirurgicale, anesthésie, frais de séjour en clinique vétérinaire…
Pensez à bien vérifier les conditions générales, pour ne pas avoir de mauvaises surprises. Certaines formules à bas prix ne remboursent pas systématiquement et excluent l’indemnisation pour certaines pathologies (maladies héréditaires, congénitales ou contractées suite à un défaut de vaccination…).
Garanties en option
Tous les assureurs proposent des garanties optionnelles :
- Forfait prévention pour être remboursé des traitements antiparasitaires, des vermifuges, des vaccins, des opérations de castration ou de stérilisation…
- Médecines douces et nourriture thérapeutique prescrite.
- Conseils vétérinaires : accès gratuit et illimité à des téléconsultations 24 h / 7.
- Responsabilité civile : elle vous couvre des dommages matériels et corporels causés à des tiers.
- Décès : elle prend en charge les frais liés au décès de l’animal.
- Vol et perte : une assistance bien utile si votre chien a fugué ou si votre chat s’est égaré.
Comparez en détail les garanties proposées en remplissant un formulaire de demande de devis. En moins de deux minutes, les offres de plusieurs dizaines d’assureurs sont analysées (SantéVet, Assur’o poil, Carrefour Assurances, Fidanimo, Otherwise, AG2R La Mondiale, etc.) et présentées de façon synthétique, vous permettant de choisir rapidement le contrat correspondant à vos besoins, au meilleur tarif.
Remboursement de l'assurance animaux
Pour être remboursé des frais de vétérinaires, les démarches sont très simples.
En cas de consultation, d’examen ou d’hospitalisation, demandez une feuille de soins en plus de la facture attestant votre paiement. Vous devez transmettre ces documents à votre assureur pour être remboursé.
De nombreux assureurs en ligne vous permettent de réaliser toutes ces démarches en ligne pour vous faire économiser du temps : envoi des documents depuis votre espace client, suivi des indemnisations, etc.
Le délai d’indemnisation est variable de 48 heures à quelques jours.
Quel est l’avantage d’une assurance animaux ?
Une couverture pour les frais médicaux de votre animal
Une mutuelle permet de prendre en charge le remboursement des frais médicaux de votre compagnon à 4 pattes, sur le même principe qu’une complémentaire santé. En somme, elle vous garantit de préserver le bien-être de votre animal, peu importe le coût des soins.
Un faible taux d’animaux assurés en France
Un foyer français sur deux possède un animal, et près de 25% des foyers possèdent un chien. Pourtant, seuls 5 à 6% de nos compagnons sont assurés en France. Un animal sur trois a besoin de consulter chaque année. Cela engendre souvent d'importantes dépenses pour son propriétaire, l’assurer vous garantit de réaliser des économies.
Une protection adaptée à tous les âges
Rappelons que la mutuelle ne s’adresse pas exclusivement aux animaux âgés. Les plus jeunes se rendent en moyenne 2,5 fois plus souvent chez le vétérinaire.
Des animaux exposés à divers risques
Nos amis à poils ou à plumes, même s’ils restent à votre domicile, peuvent se blesser ou tomber malades. Chien et chat de race ne sont pas hors d’atteinte. Certains sont même très fragiles, ou prédisposés à des pathologies plus ou moins graves. Le Bouledogue français est, par exemple, sujet à des problèmes respiratoires. Le berger allemand souffre souvent de maladies articulaires. Chez le chat, les pathologies comme les accidents ne sont pas rares. Les Siamois sont sensibles à des problèmes rénaux, les Maine Coon à des soucis cardiaques, etc.
Prévenir des dépenses imprévues
Des problèmes de santé qui s’accompagnent de lourdes dépenses. Certains propriétaires sont parfois dans l’incapacité de les financer. De nombreuses euthanasies sont pratiquées uniquement pour des raisons financières.
Un soutien financier indispensable
Souscrire une assurance vous garantit de pouvoir soigner votre compagnon en préservant votre budget. D’autant que vous pouvez être remboursé jusqu’à 100 % des frais médicaux.
Assurer son animal dès le plus jeune âge
Plus il est assuré jeune, plus le montant des cotisations sera bon marché. Soyez particulièrement vigilant aux exclusions, notamment si votre chien est déjà malade ou si sa race est sensible à certaines pathologies.
Vous avez trouvé un contrat répondant à toutes vos attentes ? La plupart des mutuelles santé pour animaux vous permettent une souscription en ligne.
Il suffit de remplir un formulaire, puis de fournir les justificatifs nécessaires pour valider votre dossier. Votre animal est immédiatement assuré. Attention toutefois au délai de carence appliqué.
Même si l’assurance n’est pas obligatoire pour votre animal, elle reste recommandée. Elle vous permet de soigner votre compagnon à quatre pattes sans vous soucier des frais.
Quand peut-on résilier sa mutuelle chien ou chat ?
La souscription vous engage sur une année. Il est possible de résilier son contrat à partir de la première échéance annuelle. Vous devez obligatoirement envoyer votre demande dans un délai de 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat.
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