L'assurance viager
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L'assurance viager

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Question de Dominique (Poitiers, 86)

Bonjour, existe-il des produits d'assurance pour l'acheteur d'un immeuble en viager ? Par exemple si le vendeur vit pendant une période remarquablement longue ? Merci.

La réponse de l'expert Serge Brodier

Bonjour Dominique,

L'achat d'un bien immobilier en viager peut être une opération parfois intéressante, mais elle peut aussi s'avérer coûteuse pour l'acheteur.

En effet, la vente en viager consiste à transformer une partie du prix de vente d'un bien en rentes mensuelles. Il peut s'agir d'un viager libre dans lequel l'acheteur (débirentier) a l'usage du bien, ou d'un viager occupé dans lequel le vendeur (crédirentier) conserve l'usage du logement jusqu'à la date de son décès. Ainsi l'acheteur paiera une rente jusqu'au décès du vendeur dans les deux cas.


Certains des risques importants de cette opération sont que le vendeur vive durant de nombreuses années, ou encore que l'acheteur ne décède avant lui. Dans ce cas de figure ce sont ses enfants qui devront s'acquitter du paiement de la rente.

La solution pour éviter ce cas de figure est de souscrire une assurance viager. Cette dernière existe effectivement et devra être souscrite au moment de la vente (même si certains assureurs proposent des dérogations).

La garantie décès prévoit que c'est l'assureur qui viendra payer les rentes à la mort du débirentier, se substituant ainsi à ce dernier, et évitant à ses héritiers de prendre en charge les paiements.

Il existe aussi la garantie longévité qui permettra la prise en charge des rentes par l'assureur à partir d'une date fixée contractuellement.

L'assurance viager permet donc de se couvrir contre les risques que comporte cette opération, en effet en cas de cessation de paiement des rentes la vente viagère sera annulée et les primes déjà versées ne pourront pas être récupérées. Pour ce type de produit le montant de la prime sera calculée en fonction du capital restant dû et de l'âge des acteurs de l'opération notamment.

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