Comment faire pour assurer une collection (timbres, livres...) ?
Question de Marc (Guéret, 23)
Bonjour, je suis philatéliste depuis trente ans et possède des centaines de timbres, dont certains sont rares et valent cher. J'aimerais pouvoir assurer ma collection mais je ne sais pas comment faire, puis-je me tourner vers mon assurance habitation ?
Philatélie : comment assurer une collection de timbres ?
La solution la plus simple est effectivement de vous tourner vers votre assurance multirisque habitation et de vous pencher sur votre contrat. Celui-ci doit contenir une section « objets de valeur », « biens précieux » ou encore « collection ». Les objets de valeur correspondent aux objets d'art, tableaux, fourrures, tapis… et les biens précieux aux bijoux, métaux précieux… mais ne comprennent pas toujours les collections.
La définition d'une collection peut varier selon les contrats car elle n'est pas établie par le Code des assurances. Il s'agit dans tous les cas d'un regroupement d'objets de même nature et ayant la même finalité. Les contrats ne définissent pas de listes exhaustives concernant les objets pouvant faire partie d'une collection car, par définition, une collection peut être très variée : trains électriques, pièces de monnaies, médailles, manuscrits, timbres…
Le critère de sélection pour qu'une collection soit considérée comme telle est la valeur minimale de l'ensemble, fixée indépendamment par chaque assureur. Cette valeur peut varier du simple au double, de 2 000 à 10 000 € environ. Vous devrez donc peut-être changer d'assurance si votre contrat n'accepte d'assurer que les collections de 5 000 € minimum et que la vôtre vaut moins. Vérifiez les éventuelles exclusions de contrat car il est courant que les inondations ne soient, par exemple, pas couvertes.
Si votre collection vaut moins que ce montant minimal de 2 000 € vous ne pourrez souscrire à une extension de garantie collection, mais il sera possible de faire valoir votre multirisque habitation classique. En effet elle couvre le matériel, les vêtements et les objets présents dans la maison. Vérifiez cependant la liste des sinistres couverts : incendie, catastrophe naturelle… et renseignez-vous concernant les modalités d'indemnisation : faut-il présenter une facture ? Y a-t-il un quotient de vétusté appliqué ?
Une collection est souvent, mais pas toujours, considérée comme un objet de valeur par les assureurs (une nouvelle fois, nous vous conseillons de vous reporter à votre contrat). À la signature de votre contrat il faudra souscrire à l'option « objet de valeur », ou demander par la suite une extension de garantie, pour que votre collection soit assurée.
Si la valeur de votre collection de timbres dépasse plusieurs dizaines de milliers d'euros il vaudra mieux vous tourner vers un contrat spécifique collection dont les garanties sont évidemment mieux adaptées, même si l'assurance sera plus chère. Vous pouvez vous renseigner auprès de courtiers spécialisés.
Que vous souscriviez à l'option collection ou à un contrat spécifique, mieux vaut faire l'inventaire de vos possessions. Certains assureurs vous le demanderont, surtout si la valeur de la collection dépasse un certain montant, mais pas tous, en revanche des justificatifs seront obligatoirement à fournir lors d'un sinistre. Engager un expert permettra d'obtenir une attestation d'authenticité que vous pourrez faire parvenir à votre assureur, et que vous garderez en lieu sûr pour éviter qu'elle ne soit détruite en même temps que la collection. Si vous ne souhaitez pas engager ces frais il reste la possibilité de prendre des photos de chaque objet et d'en rédiger une description (coups, marques particulières permettant d'identifier le bien…). Si vous achetez une nouvelle pièce neuve prenez soin de conserver la facture.
Selon la valeur de votre collection votre assureur pourra vous demander de mettre en place des mesures de sécurité comme de nouvelles serrures ou une alarme.
En résumé La multirisque habitation propose une extension de garantie « collection » mais impose une valeur minimum et maximum. Si votre collection la dépasse vous pouvez vous tourner vers des assurances spécifiques. Dans tous les cas faites l'inventaire de vos biens et, si possible, faites authentifier votre collection grâce à un expert, puis conservez tous les documents justificatifs pour pouvoir les présenter à l'assureur en cas de sinistre.
Cette réponse s'intègre dans un dossier dédié aux assurances des biens précieux, collections et objets de valeur :
- Comment assurer ses bijoux et biens précieux ?
- Comment assurer ses tableaux et objets de valeur ?
- Comment faire pour assurer une collection (timbres, livres...) ?