Comment souscrire un PER individuel ?
Le départ à la retraite est un moment qui suscite l’inquiétude de beaucoup de Français. Le niveau des retraites est souvent jugé trop faible et la perte de pouvoir d’achat doit être compensée. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution pour compléter votre retraite à votre rythme tout au long de votre carrière.
Qu'est-ce que le PER ?
Le PER est un produit d'épargne retraite ouvert à tous. Depuis le 1er octobre 2020, le PERI (Plan d'Épargne Retraite Individuel) vient remplacer le Perp et le contrat Madelin.
Il s'agit d'un produit d'épargne à long terme. En effet, il ne peut être débloqué qu'au moment de la retraite sous forme de rente, de capital ou d'une combinaison de ces deux solutions. Toutefois, certaines situations permettent de débloquer le PER (liquidation judiciaire, décès ou invalidité de l'époux, l'épouse ou le partenaire de PACS, acquisition de la résidence principale, etc.).
Le PER individuel peut être alimenté de diverses manières :
- versements volontaires ;
- sommes issues de l'intéressement, de la participation aux bénéfices ou de l'abondement de l'employeur ;
- sommes issues du compte épargne-temps ;
- versements effectués sur un PER d'entreprise obligatoire.
Bon à savoir : au-delà du PER individuel, il existe un PER d'entreprise collectif et un PER d'entreprise obligatoire. Le PER d'entreprise collectif remplace depuis le 1er octobre 2020 le Perco.
Les raisons de souscrire un PER individuel
La première raison qui pousse à ouvrir un Plan d'Épargne Retraite est simple : cela permet d'anticiper une perte de revenus au moment de la retraite. Selon une étude la DREES, cette perte atteint en moyenne 25 %. Il est ainsi tout à fait légitime d'envisager la mise en place d'un PER pour compléter vos revenus lorsque vous cesserez toute activité.
La seconde raison est d'ordre fiscal. Lorsque vous versez des sommes sur votre Plan d'Épargne Retraite Individuel, vous bénéficiez d'une fiscalité avantageuse dès lors que vous respectez les plafonds imposés. En effet, que vous soyez salarié ou travailleur indépendant, vous pouvez déduire vos cotisations de votre imposition (imposition sur le revenu pour les salariés, imposition sur les bénéfices pour les TNS).
Le plafond d'exonération du PER est calculé en fonction des revenus ou des bénéfices et ne peut excéder 4 114 € pour les salariés et 4 114 € + 15 % du bénéfice imposable jusqu'à 329 088 € pour les indépendants.
Aussi, si le Plan d'Épargne Retraite est bloqué jusqu'à la retraite, il vous permet de placer de l'argent tout en allégeant votre imposition.
Comment bien choisir son PER ?
Le PERI peut prendre la forme du fonctionnement d'une assurance-vie. Aussi, des frais sont appliqués sur les versements et pour la gestion de votre contrat. De plus, il est question de taux de rendement, il semble donc indispensable de faire un comparatif des différents Plans d'Épargne Retraite Individuels pour trouver la solution offrant les meilleures conditions.
Pour cela, avant de souscrire votre PERI, vous pouvez dans un premier temps effectuer une simulation pour votre PER, cela vous permettra de prendre le temps de la réflexion.
Vous vous engagez à long terme, il est important que vous soyez certain de signer le contrat le plus attractif. Avec le comparateur PER individuel proposé par LeComparateurAssurance.com, comparez gratuitement et sans aucun engagement différents contrats PER pour préparer au mieux votre avenir.