Une étude menée par un professionnel du secteur montre que de plus en plus d’assurés fraudent leurs contrats d’assurance auto, moto, habitation et santé. Le nombre de fraudeurs a presque doublé l’année dernière. Cette hausse est principalement due aux difficultés financières provoquées par la crise sanitaire. Bien que des sanctions existent pour réprimer ces comportements, il est souvent difficile de les détecter. Dans ce contexte, l’intelligence artificielle pourrait aider les compagnies d’assurance à lutter contre ces fraudes.
Une étude menée par un professionnel du secteur montre que de plus en plus d'assurés fraudent leurs contrats d'assurance auto, moto, habitation et santé. Le nombre de fraudeurs a presque doublé l'année dernière. Cette hausse est principalement due aux difficultés financières provoquées par la crise sanitaire. Bien que des sanctions existent pour réprimer ces comportements, il est souvent difficile de les détecter. Dans ce contexte, l'intelligence artificielle pourrait aider les compagnies d'assurance à lutter contre ces fraudes.
Une augmentation des fraudes
L'enquête a révélé que le nombre d'assurés ayant fraudé leur compagnie d'assurance a progressé de +20 % en 2022, contre +11 % en 2021.
Les jeunes conducteurs (36 % des 18-34 ans) sont les plus susceptibles de commettre des fraudes, notamment pour éviter un malus qui aura une incidence sur leur prime d'assurance auto ou moto. Ce taux baisse à 15 % pour les personnes âgées de plus de 55 ans.
Les types de fraudes les plus fréquents concernent :
- la fausse déclaration de sinistre ;
- la présentation de fausses factures pour obtenir une indemnisation plus élevée ;
- la fraude solidaire.
Détection de fraude basée sur l'intelligence artificielle
En cas de fraude, la loi française prévoit une amende pouvant atteindre 375 000 euros et 5 ans de prison. En attendant, les assureurs peuvent refuser l'indemnisation, rompre le contrat avec l'obligation de régler les primes à venir ou exiger le remboursement des sommes perçues.
Encore faut-il que les fraudeurs soient épinglés. La situation pourrait bientôt s'améliorer avec les solutions développées par Shift Technology. Cette start-up exploite les potentialités offertes par l'intelligence artificielle pour les mettre au service des compagnies d'assurance qui seront en mesure de prendre des décisions éclairées.
En effet, en analysant les diverses étapes d'une police d'assurance, l'IA est en mesure de relever les dysfonctionnements, les comportements douteux, les schémas de fraude et d'autres éléments suspicieux. Utilisée à bon escient, cette technologie peut générer des informations précieuses qui aideront les assureurs à optimiser leurs produits et services et à gagner en compétitivité.
En tout cas, Shift Technology affirme que l'IA a déjà permis le démantèlement de réseaux et la détection de fausses factures.