L’assurance emprunteur est un élément crucial à prendre en considération lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle offre une protection financière en cas de décès, d’invalidité ou de maladie grave. Néanmoins, cette assurance possède un coût plus ou moins élevé et l’emprunteur se doit de connaître les facteurs qui entrent en ligne de compte pour la détermination dudit coût et agir en conséquence.

Les facteurs qui influencent le coût d’une assurance de prêt

Le plus important, c'est la santé !

L'un des facteurs les plus significatifs influençant le coût de l'assurance de prêt est l'état de santé de l'emprunteur. Les assureurs évaluent les risques liés à la souscription d'une assurance en prenant en compte la condition physique et mentale de l'individu.

Les antécédents médicaux, même guéris, tels que le cancer, peuvent entraîner des primes plus élevées. De plus, les affections chroniques comme le diabète ou l'hypertension sont également prises en considération, car elles augmentent le risque pour l'assureur.

Il est important de noter que chaque compagnie d'assurance fixe ses propres critères d'évaluation, ce qui signifie que le montant de la prime peut varier d'un assureur à l'autre.


Cependant, certaines lois, comme la convention AERAS en France, protègent les emprunteurs ayant des problèmes de santé graves en leur permettant de souscrire une assurance dans des conditions plus favorables.

Les autres facteurs prépondérants

Le montant du prêt immobilier est un autre élément majeur qui influe sur le coût de l'assurance emprunteur. Les assureurs examinent attentivement le montant du prêt, car il représente le risque financier associé à l'emprunt. Un prêt conséquent se traduit généralement par des primes plus élevées, puisque le risque pour l'assureur est plus important.

De même, la durée du prêt peut être déterminante dans le calcul de la prime. Plus la période de remboursement est longue, plus le risque pour l'assureur s'accroît. Cela est dû à l'augmentation de la probabilité d'événements imprévus, tels que des problèmes de santé au fil des années.

D'autres facteurs tels que l'âge de l'emprunteur, son mode de vie et sa profession sont aussi pris en compte. Les personnes plus âgées ont tendance à payer des primes plus élevées en raison du risque accru de problèmes de santé et de décès.

De plus, le mode de vie, y compris les habitudes telles que la consommation d'alcool et les activités périlleuses, peut les influencer. Certaines professions, considérées comme plus risquées, peuvent également entraîner des primes plus chères.


En ce qui concerne la couverture, le niveau de protection choisi affecte directement le coût de l'assurance. Une couverture étendue, comprenant des garanties supplémentaires, se traduira par des primes plus élevées. Il est essentiel de sélectionner la couverture qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Bon à savoir : les astuces pour amoindrir autant que possible le montant de l'assurance

Pour réduire le coût de l'assurance emprunteur, il existe plusieurs stratégies, notamment :

  • l'adaptation des garanties à votre profil ;
  • la délégation d'assurance ;
  • le changement d'assureur grâce à la loi Hamon et l'amendement Bourquin ;
  • la comparaison des offres d'assurance à l'aide de comparateurs en ligne.

Les courtiers en assurance peuvent également vous aider à trouver la meilleure offre pour votre profil et votre budget.

À retenir
  • Le coût de l'assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs, notamment l'état de santé de l'emprunteur, le montant du prêt immobilier, la durée du prêt, l'âge, le mode de vie et la profession.
  • Les antécédents médicaux, les affections chroniques, un prêt plus élevé, une période de remboursement plus longue, l'âge avancé, un mode de vie à risque, et des professions considérées comme dangereuses peuvent augmenter le coût de la prime.
  • Pour réduire le coût de l'assurance emprunteur, il est possible d'adapter les garanties, d'opter pour la délégation d'assurance, de changer d'assureur ou de comparer les offres en utilisant des comparateurs en ligne.