Incontournables pour une large majorité de français, les complémentaires santé ont pour vocation de s’adapter aux besoins des assurés, mais également à leur budget. Pourtant, loin de se montrer accessibles à tous, les mutuelles santé voient leurs tarifs grimper se multiplier au fil des âges avec un constat simple : les complémentaires santé peuvent voir leur tarif s’envoler jusqu’à 300% au moment de la retraite !
Les garanties se renforcent avec l'âge
Selon l'âge, les besoins en couvertures changent naturellement. Entre 18 et 30 ans, les français sont peu nombreux à s'intéresser aux garanties renforcées des complémentaires santé. Ils sont ainsi seulement 17% à faire ce choix contre près de 47% qui optent pour des garanties dites classiques. Autrement dit, les dépassements d'honoraires, les forfaits renforcés en optique ou dentaire ne font pas partie de leurs priorités. Cependant, au fil des âges, ces comportements changent.
Entre 41 et 54 ans, ils sont plus de 26% à opter pour des garanties renforcées et près de 30% entre 55 et 65 ans. Un changement d'habitude de consommation qui s'observe plus largement puisque seul un français sur trois sollicite des garanties classiques à partir de 55 ans contre 62% à choisir des couvertures élargies.
Mais si les consommateurs se montrent plus sensibles aux garanties proposées par leur contrat, ils consentent également un effort tarifaire bien plus important. En effet, la cotisation moyenne, toutes garanties confondues, passe de 37,91€ pour les 18-30 ans à plus de 122€ pour les 66-75 ans. Soit une hausse de plus de 322% !
Des prix qui triplent !
La hausse est spectaculaire ! Et si elle s'explique en partie par des couvertures renforcées plus courantes chez les seniors, ce n'est pas le seul élément à entrer en ligne de compte. En effet, à niveau de garanties similaire, les tarifs des contrats s'envolent au plus les consommateurs français prennent de l'âge.
Pour les contrats en garanties classiques, les tarifs triplent entre les 18-30 ans et les 66-75 ans. De 28,44€, les cotisations des complémentaires santé progressent à 56,53€ entre 41 et 54 ans, avant d'atteindre les 89€ chez les seniors.
Et le constat est le même en garanties renforcées. De 58,99€ en moyenne pour jeunes actifs, le tarif moyen bondit à 117,78€ chez les 41-54 ans, avant d'atteindre des sommets entre 66 et 75 ans avec une cotisation moyenne de 180,05€.
« Même si les garanties sont relativement similaires, certains contrats peuvent être optimisés pour leurs clientèles. Ainsi, des contrats seniors peuvent bénéficier de garanties légèrement plus performantes sur certaines couvertures et donc expliquer un tarif plus élevé.
Cependant, c'est bien le risque lié à l'âge qui est aujourd'hui un facteur prépondérant. Les assureurs ont des raisonnements particulièrement concrets et adaptent la prime payée en fonction du risque des assurés. Ainsi, même si vous êtes en excellente santé, vous payerez votre complémentaire santé plus chère à la retraite qu'un jeune actif ou jeune père de famille, quand bien même ce dernier aurait des consultations régulières ou un suivi de santé spécifique. Les consommateurs payent le poids de leur âge, non pas celui de leur santé. » conclut un représentant de LeComparateurAssurance.com
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