Le prix de l'assurance dommages-ouvrage
Obligatoire, l'assurance dommages-ouvrage (DO) vous protège contre les éventuelles malfaçons d'un chantier de construction, de rénovation ou d'agrandissement. Elle prend en charge les dommages affectant la solidité de l'ouvrage ou rendant la construction impropre à sa destination. Mais combien coûte-t-elle ? Nous vous aiguillons pour vous aider à trouver le contrat le plus compétitif.
Combien coûte l'assurance dommages-ouvrage ?
Au moment de budgétiser ses travaux, il est important de prendre en compte le prix de l'assurance dommages-ouvrage. Les assureurs sont libres de définir leurs propres tarifs. Il est utile de connaître le montant moyen de sa cotisation pour faire jouer efficacement la concurrence.
En 2023, l'assurance dommages-ouvrage coûte en moyenne entre 3 500 et 4 000 € pour une construction neuve. Mais le prix de cette couverture est fortement variable d'un type de bâtiment à l'autre (maison individuelle ou appartement) et selon le type de travaux (rénovation ou construction). Voici quelques exemples de prix moyens d'assurance dommages-ouvrage selon les travaux.
Voici quelques exemples de prix moyens d'assurance dommages-ouvrage selon les travaux.
| Montant des travaux | Nature des travaux | Prix de l'assurance DO |
|---|---|---|
| 45 000 € | Isolation extérieure | 2 250 € |
| 200 000 € | Construction de maison individuelle | 3 921 € |
| 210 000 € | Réhabilitation d'une copropriété | 5 040 € |
| 160 000 € | Ravalement de façade de copropriété | 4 480 € |
| 150 000 € | Maison en autoconstruction | 4 480 € |
Naturellement, il s'agit de prix moyens d'assurance dommages-ouvrage pour des profils spécifiques. Les compagnies d'assurance prennent en compte un certain nombre de critères pour définir le prix de l'assurance dommages-ouvrage. Par exemple, le prix de l'assurance dommages-ouvrage d'une maison individuelle faite par un constructeur sera moins élevé comparé au prix d'une assurance dommages-ouvrage pour une autoconstruction. Dans le cadre d'une autoconstruction, le risque de malfaçons est plus important.
Le coût des travaux ne sera, au départ, qu'une estimation. L'écart entre les chiffres prévisionnels et réels pourra être réglé dans les deux mois suivant la déclaration des dépenses totales définitives.
Comment est calculé le prix de l'assurance dommages ouvrage ?
Tous les assureurs dommages-ouvrage calculent préalablement les risques de sinistres pouvant se produire dans les dix ans qui suivent la réception des travaux. Encore faut-il que les préjudices subis par les victimes nuisent à la solidité de la construction ou rendent le bâtiment impropre à son usage. Ils peuvent par exemple concerner les points suivants :
- Vices du sol ;
- Failles au niveau de l'isolation des murs ;
- Fissures sur la façade.
Pour fixer les cotisations d'assurance, ceux qui paieront les éventuelles réparations en cas de dommages sur l'ouvrage retiennent les variables suivantes :
- Nature des travaux de construction ;
- Niveau de sinistralité observé dans le type de construction (bâtiment industriel, extension d'une habitation ou encore maison jumelée) intéressant l'assuré ;
- Destination de l'ouvrage (location, vente ou occupation) ;
- Niveau de compétences des entrepreneurs dépêchés sur le chantier ;
- Caractéristiques du terrain ;
- Montant total de la construction incluant le contrôle technique, l'étude de sol et la maîtrise d'œuvre.
- Protections supplémentaires optionnelles (par exemple la garantie de bon fonctionnement ou la couverture des dommages immatériels relevés après la finition des travaux) souscrites.
La couverture dommages-ouvrage constitue 2 à 4 % du coût des travaux. Les particuliers déboursent généralement entre 6 et 7 % de l'investissement en question, contre une prime représentant entre 1 et 3 % des dépenses pour les professionnels. Ces derniers peuvent être des collectivités locales qui rénovent des hôpitaux publics ou des firmes qui construisent de nouvelles usines.
Focus sur le règlement de la cotisation
La cotisation de la garantie dommages-ouvrage ne fonctionne pas comme l'assurance habitation. Ici, il n'est pas question de cotisations mensuelles ou annuelles.
Le montant de la prime est prélevé au moment de souscrire l'assurance dommages-ouvrage. Toutefois, le montant des travaux étant indicatif et pouvant évoluer, il est nécessaire de faire un point à l'issue de ces travaux sur le montant réel. Si le montant des travaux est plus élevé que prévu, l'assureur procède à une régularisation, vous devrez alors payer le complément.
Comment réduire le coût de la DO ?
Les compagnies d'assurance habitation considèrent la garantie dommages-ouvrage comme une protection risquée, d'autant plus que le taux de sinistralité demeure élevé. En outre, la réparation des préjudices matériels coûte particulièrement cher, qu'il soit question de :
- Démontage ;
- Déblaiement ;
- Démolition.
En conséquence, l'offre (qui pose des problèmes de rentabilité aux assureurs) reste modeste sur le marché.
Il ne sera donc pas aisé de négocier les prix. Toutefois, certains assureurs accordent un geste commercial à leurs clients en incluant des garanties supplémentaires dans le contrat d'assurance. La souscription de la garantie « hors d'eau hors d'air » ou « clos et couvert » qui porte sur les gros œuvres permet aussi de diminuer les cotisations.
Quoi qu'il en soit, il reste conseillé de mettre les acteurs du secteur en concurrence, de manière à économiser quelques centaines d'euros. Ceux-ci appliquent leur propre méthode d'évaluation des risques et établissent leur propre grille tarifaire. La comparaison de devis ne nécessite aucun engagement de la part des souscripteurs.
Certains maîtres d'ouvrage n'ont pas forcément à suivre cette recommandation, car ils ne sont pas tenus de contracter une assurance dommages-ouvrage. Mentionnés dans le Code des assurances, dans son Article L.242-1, alinéa 2, ceux-ci sont listés ci-dessous :
- Personnes morales dont les ressources financières permettent de préfinancer la réparation des sinistres constatés sur les travaux de construction réalisés pour leur propre compte ;
- Professionnel exécutant un contrat de partenariat entre les acteurs du secteur public et ceux du privé ;
- État qui érige des bâtiments pour ses propres besoins.
Comment faire des devis en ligne pour une assurance dommages ouvrage ?
Pour comparer les assurances dommages-ouvrage et obtenir le meilleur prix, il est nécessaire de faire des demandes de devis. Aujourd'hui, vous n'avez plus besoin de solliciter chaque assureur indépendamment. Avec le comparateur d'assurance dommages-ouvrage, obtenez des devis en ne remplissant qu'un seul formulaire. Cette méthode rapide et efficace permet d'envisager à terme de très belles économies.
Notre comparateur d'assurances dommages-ouvrage est très simple à utiliser. Il va vous demander un certain nombre d'informations pour définir le montant de votre couverture selon votre profil. L'objectif est de vous proposer un devis au plus près de votre besoin.
Comment souscrire une assurance DO pas chère ?
Pour souscrire une assurance dommages-ouvrage pas chère, il est conseillé de comparer les offres. Avec notre comparateur, vous obtenez des devis de différents assureurs pour étudier à la fois les prix et les garanties proposées. Après avoir sélectionné votre assurance dommages-ouvrage, la souscription en ligne est tout à fait possible. Il vous suffit d'envoyer tous les documents demandés par l'assureur dans le but d'obtenir un devis définitif. Vous recevez alors un contrat à renvoyer signé afin de mettre en œuvre votre garantie.
N'oubliez pas, la souscription de l'assurance dommages-ouvrage doit se faire avant le début des travaux.
Questions fréquentes sur le prix de l'assurance dommages-ouvrages
Comment économiser sur une assurance construction ?
Comme toujours en matière d'assurance, il est conseillé de faire jouer la concurrence pour obtenir un contrat avantageux. Pour vous aider, nous mettons à votre disposition un comparateur d'assurances dommages-ouvrage. Gratuit, il maximise vos chances d'obtenir un contrat à prix compétitif. Attention ! Le tarif n'est pas le seul critère à prendre en compte dans le choix de votre assurance dommages-ouvrage. Pour être sûr d'être bien couvert, le panel de garanties incluses doit être le plus large possible !
Comment faire un devis d'assurance dommages-ouvrage en ligne ?
Notre outil vous permet d'obtenir plusieurs devis en quelques minutes. Il vous suffit de compléter le formulaire, puis de cliquer. Les informations fournies sont transmises aux plus grands noms de l'assurance en France. Le calculateur vous fournit une sélection des devis les plus avantageux. Il vous suffit de choisir !
Comment obtenir le prix en cas de refus de l'assureur ?
Les caractéristiques d'un projet compliquent parfois l'accès à l'assurance dommages-ouvrage. Si les assureurs le jugent trop risqué, ils peuvent refuser de le couvrir. Le maître d'ouvrage doit malgré tout se conformer à l'obligation de souscription d'assurance dommages-ouvrage. Pour cela, il lui faut saisir le Bureau Central de Tarification (BCT). Ce dernier imposera une compagnie d'assurances, puis fixera le prix de la cotisation du contrat de la dommages-ouvrage.
