L'assurance habitation est-elle obligatoire pour une maison ?

Cela dépend de votre statut. En effet, en matière d'obligation d'assurance habitation, les règles ne sont pas les mêmes pour tous.

Une assurance maison obligatoire pour les locataires

Les locataires sont contraints d'assurer leur logement selon l'article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 relative aux rapports locatifs : « le locataire est obligé de s'assurer contre les risques dont il doit répondre en sa qualité de locataire et d'en justifier lors de la remise des clés puis, chaque année, à la demande du bailleur. La justification de cette assurance résulte de la remise au bailleur d'une attestation de l'assureur ou de son représentant ».


Ils sont contraints de souscrire une assurance habitation contre les risques locatifs, à savoir contre l'incendie, l'explosion et le dégât des eaux. Ils peuvent, s'ils le souhaitent, souscrire un contrat d'assurance multirisque habitation qui offre une couverture plus complète.

S'ils ne sont pas en mesure de présenter une attestation d'assurance à la signature du contrat de location, le bailleur peut refuser de s'engager. Ensuite, s'ils ne peuvent fournir au propriétaire bailleur une attestation chaque année, celui-ci dispose de deux solutions :

  • résilier purement et simplement le bail de location ;
  • souscrire pour le compte du locataire une assurance habitation qui sera facturée chaque mois avec le loyer. Le montant de la prime d'assurance maison peut être majoré de 10 % pour les démarches réalisées.

Une assurance maison non obligatoire pour les propriétaires occupants

Vous venez d'acheter une maison ? Sachez que l'assurance d'une maison individuelle n'est pas obligatoire. Seule l'assurance d'un bien en copropriété est imposée par la loi. Il faut alors a minima souscrire une assurance responsabilité civile.

Toutefois, ce n'est pas parce que vous n'êtes pas contraint de vous assurer que vous devez prendre ce risque. En cas de sinistre, les dommages matériels, ainsi que les dommages corporels causés à un tiers, ne seront pas pris en charge. Il en va de même pour les dommages causés à votre bien immobilier. En clair, sans assurance maison, en cas de sinistre lourd, vous pouvez tout simplement tout perdre.


Les meilleures garanties pour assurer une maison en ligne

Si vous recherchez une assurance maison, différentes solutions vous seront proposées :

  • souscrire une assurance maison avec des garanties de base ;
  • souscrire une formule incluant des garanties complémentaires ;
  • souscrire des garanties essentielles auxquelles vous ajouterez des garanties optionnelles.

Parmi les garanties de l'assurance habitation que les compagnies d'assurances vous proposeront, vous pourrez souscrire les suivantes :

  • garantie responsabilité civile vie privée ;
  • incendie ;
  • dégât des eaux et gel ;
  • bris de vitre ;
  • catastrophes naturelles et technologiques ;
  • attentats et actes de terrorisme ;
  • événements climatiques ;
  • dépannage d'urgence ;
  • vol et vandalisme ;
  • assistance ;
  • appareils nomades, électroménagers et équipements high-tech ;
  • installations extérieures ;
  • protection juridique.

Les raisons de souscrire une assurance habitation en ligne

Souscrire un contrat d'assurance maison en ligne vous permet de bénéficier d'une solution avantageuse :

  • pas besoin de vous déplacer en agence, vous gagnez un temps précieux et adaptez votre recherche d'assurance à vos horaires de travail si ceux-ci ne sont pas compatibles avec les heures d'ouverture des assureurs ;
  • vous bénéficiez d'une offre globale en quelques clics et d'un grand choix de solutions entre assureurs qui ont pignon sur rue et acteurs du marché digital de l'assurance ;
  • vous profitez de tarifs plus attractifs, les offres en ligne étant généralement moins chères grâce aux économies réalisées par les compagnies d'assurances (pas de structure physique à financer).

Le prix de l'assurance maison en ligne

Le montant de la cotisation d'une assurance maison est loin d'être fixe. Il va essentiellement dépendre des caractéristiques de votre maison, lesquelles permettent à la compagnie d'assurances de définir le risque. Elle doit pouvoir imaginer le risque qu'un sinistre intervienne, mais aussi le niveau d'indemnisation qu'elle devra vous proposer.

Pour fixer le coût de l'assurance habitation en ligne, les assureurs vont étudier les points suivants :

  • l'adresse de la maison ;
  • la destination de la maison (habitation uniquement ou lieu d'activité professionnelle) ;
  • la présence d'un extérieur et les équipements (mobilier de jardin, piscine, dépendances, clôture, etc.) ;
  • la superficie de la maison, du terrain et des dépendances ;
  • le nombre de pièces ;
  • le nombre d'occupants ;
  • le niveau de protection de la maison pour limiter le risque de cambriolage (système d'alarme ou de télésurveillance) ;
  • la formule d'assurance souscrite.

Comment trouver une assurance maison pas chère en ligne ?

Si vous recherchez une assurance maison pas chère en ligne, le comparateur sera votre meilleur allié. Cet outil, gratuit et sans engagement, est totalement neutre et ne vous proposera que les offres qui vous correspondent réellement, tant en termes de budget que de couverture.

Remplissez un formulaire nous permettant d'en savoir plus sur votre bien immobilier afin de nous permettre de vous proposer les meilleures offres. Ensuite, comparez les formules d'assurance pour trouver le contrat le mieux adapté à votre maison et à vos attentes. Enfin, comparez les prix et assurez-vous de souscrire le contrat offrant le meilleur tarif à garanties équivalentes.

Ensuite, il vous suffit de continuer le processus et d'accéder à la souscription en ligne de votre contrat. La compagnie d'assurances vous demandera certains documents que vous pourrez joindre en ligne également avant de signer votre contrat d'assurance maison à distance.

N'hésitez pas à comparer chaque année les tarifs des assurances pour votre maison. La loi Hamon vous permet, en effet, de résilier à tout moment après un an de contrat.