Quel coût moyen pour une assurance habitation en 2025 ?
Le coût moyen d'une assurance habitation est calculé selon un certain nombre de critères. Vous allez vite le comprendre, le tarif d'une assurance habitation évolue fortement selon le type de logement comme de ses caractéristiques. Il est nécessaire de faire votre propre comparatif afin d'avoir une idée précise du coût de votre assurance habitation. Vous obtiendrez des devis en quelques minutes.
Le prix moyen d'une assurance habitation pour un locataire
Nous avons, grâce à notre comparateur d'assurance habitation, réalisé des simulations pour déterminer le coût moyen de l'assurance habitation d'un locataire.
| Surface d'habitation | Appartement | Maison |
|---|---|---|
| 0-15m² | 109 € | 124 € |
| 16-30m² | 110 € | 122 € |
| 31-50m² | 126 € | 137 € |
| 51-70m² | 148 € | 155 € |
| 71-90m² | 165 € | 176 € |
| 91m² et plus | 192 € | 205 € |
Prix moyen appliqué en 2023 lors de la souscription d'une assurance habitation en fonction du type d'habitat (maison et appartement) et de la surface pour un locataire. Tarif arrondi à l'euro.
Comme vous pouvez le constater, à surface égale, le tarif moyen d'une assurance habitation pour une maison est plus élevé que celui d'un appartement. Elle joue un rôle essentiel, une surface plus élevée impacte le risque. Pour un logement de plus de 90 m², vous paierez presque deux fois plus cher que pour un petit logement de moins de 15 m².
Le prix moyen d'une assurance habitation pour un propriétaire occupant
Toujours grâce à notre comparateur d'assurances habitation, nous avons réalisé des simulations pour déterminer le coût moyen de l'assurance d'un propriétaire occupant.
| Surface d'habitation | Appartement | Maison |
|---|---|---|
| 0-15m² | 141 € | 254 € |
| 16-30m² | 147 € | 175 € |
| 31-50m² | 163 € | 181 € |
| 51-70m² | 191 € | 202 € |
| 71-90m² | 214 € | 237 € |
| 91m² et plus | 268 € | 317 € |
Prix moyen appliqué en 2023 lors de la souscription d'une assurance habitation en fonction du type d'habitat (maison et appartement) et de la surface pour un propriétaire occupant. Tarif arrondi à l'euro.
Il apparaît, là encore, que le prix de l'assurance multirisque habitation varie fortement d'un bien immobilier à l'autre. Pour un logement de 71 à 90 m², comptez un tarif moyen de 196,53 € par an, ce qui représente un prix d'assurance habitation par mois de 16,37 €.
Comment est calculé le montant de l'assurance habitation ?
Le calcul du prix de la prime d'une assurance habitation se base sur de multiples critères liés à la fois au logement, à son occupant, au contrat d'assurance souscrit.
Les facteurs qui impactent le prix moyen de l'assurance habitation
Pour fixer le coût d'une assurance habitation, les assureurs prennent en compte un certain nombre d'éléments liés à la nature de votre logement.
- Le fait d'être propriétaire ou locataire ;
- Le type de logement : studio, appartement, maison individuelle, immeuble ;
- Son usage : résidence principale ou résidence secondaire ;
- Son année de construction, les rénovations éventuelles ;
- La superficie ainsi que le nombre de pièces du logement ;
- La région, qui influe grandement sur le calcul des risques encourus ;
- La présence de dépendances non attenantes, comme un garage ou une piscine ;
- La présence d'éléments comme des panneaux photovoltaïques ;
- La valeur des biens contenus dans le logement : mobilier, équipements domestiques et informatiques, objets précieux, vélos, outillage.
Tous ces éléments sont variables d'un profil à l'autre, d'où la nécessité d'utiliser un comparateur d'assurances habitation. Cela vous permettra de déterminer, non pas un prix moyen, mais le coût réel de votre assurance.
Les garanties de l'assurance habitation : quel impact sur le prix ?
Naturellement, au-delà des caractéristiques de la maison ou de l'appartement, ce sont les garanties souscrites qui font évoluer le tarif de votre assurance habitation. Vous pouvez souscrire un contrat simple avec des garanties essentielles comme la garantie responsabilité civile, de vol, d'incendie, voire le dégât des eaux. Vous pouvez aussi choisir une assurance multirisque habitation, une formule plus complète avec les garanties suivantes :
- garantie responsabilité civile ;
- vol et tentative de vol si vous êtes victime d'un cambriolage ;
- incendie et dégât des eaux ;
- bris de glace ;
- dommages électriques ;
- intempéries ;
- catastrophes naturelles et technologiques ;
- attentats et actes terroristes.
Il est possible chez certains assureurs de personnaliser votre formule. L'objectif est d'assurer votre logement contre les risques réels pour vous assurer une meilleure prise en charge des sinistres.
Par exemple, vous pouvez souscrire une garantie valeur à neuf permettant de bénéficier d'un rééquipement total avec des appareils neufs (électroménager, high-tech, etc.). La garantie du contenu du congélateur vient vous indemniser pour tous les produits perdus suite à un problème électrique. Les garanties d'assistance de votre couverture permettent d'être mieux accompagné en cas de sinistre. Enfin, la protection juridique peut s'avérer très utile en cas de litige avec un artisan, un propriétaire ou un locataire.
Différence de prix entre assurance propriétaire et assurance locataire
L'assurance habitation pour propriétaire est en moyenne plus chère que pour les locataires. Un propriétaire assure ses murs et ses biens, un locataire juste ses biens. Faisons un tour d'horizon des différences entre ces deux formules d'assurance.
Le prix de l'assurance habitation du locataire
L'assurance habitation du locataire est obligatoire. La loi impose de couvrir le bien immobilier contre les risques locatifs. Le bailleur est en droit de demander chaque année une attestation d'assurance à ses locataires.
La formule de base inclut le dégât des eaux, l'incendie, l'explosion. Toutefois, selon le type d'habitation, il peut être judicieux d'envisager une formule d'assurance plus importante incluant la garantie vol, la garantie responsabilité civile, les dommages électriques...
Pour avoir une idée du prix moyen d'une assurance habitation locataire, nous avons fait une simulation pour un célibataire de 30 ans occupant un appartement de 50 m² à Nantes. Voici le tarif moyen de trois assureurs pour une formule de base incluant en plus de l'incendie, le dégât des eaux.
| Fri:Day | Lovys | Selfassurance |
|---|---|---|
| 50 € | 67 € | 69€ |
Prix relevé sur lecomparateurassurance.com le 21 août 2023. Tarif arrondi à l'euro.
Le prix de l'assurance habitation du propriétaire
Le propriétaire occupant n'est pas contraint d'assurer son bien immobilier. Toutefois, lorsqu'il le fait, il a tendance à souscrire plus de garanties. Les propriétaires occupent souvent des espaces plus importants que les locataires, ce qui mécaniquement augmente les tarifs des cotisations.
Nous avons fait une simulation pour vous indiquer le tarif d'une assurance propriétaire occupant pour un couple de sexagénaires à Bordeaux. Cette simulation concerne une maison neuve de 100 m² avec une assurance incluant l'incendie, le dégât des eaux (la garantie vol est en option).
| Fri:Day | Lovys | Selfassurance |
|---|---|---|
| 105 € | 114 € | 123 € |
Prix relevé sur lecomparateurassurance.com le 21 août 2023. Tarif arrondi à l'euro.
Comment trouver la meilleure assurance habitation ?
Pour trouver la meilleure assurance habitation, parfaitement adaptée à vos besoins et aux caractéristiques de votre logement, ou tout simplement la moins onéreuse, un comparateur en ligne permet de voir en un coup d'œil les contrats les plus intéressants proposés par les compagnies d'assurance.
Il suffit ensuite, afin d'opter pour le meilleur choix, d'accorder votre attention sur les principaux éléments proposés :
- Les garanties incluses et non incluses ;
- Les exclusions de garanties ;
- Les plafonds d'indemnisation ;
- La valeur des biens mobiliers ;
- Les franchises ;
- Les délais de carence.
Pourquoi le prix de l'assurance habitation augmente-t-il ?
Il existe, en matière d'assurance habitation, certaines clauses spécifiques régissant l'augmentation du coût de votre contrat.
Les clauses de révision
Une clause de révision est généralement présente dans un contrat d'assurance habitation. Chaque année, L'assureur peut donc augmenter le montant de la cotisation et majorer les plafonds des garanties.
Les clauses d'indexation
Bon nombre de contrats d'assurance habitation incluent également une clause d'indexation sur l'indice de référence de la Fédération française du Bâtiment (FFB). L'augmentation de cet indice provoque en général systématiquement l'augmentation de la prime d'assurance. La compagnie d'assurances a cependant obligation d'informer l'assuré avant toute modification des tarifs.
Comment réduire le tarif de son assurance habitation ?
Le prix d'une assurance habitation peut être optimisé afin de réduire vos dépenses pour mieux préserver votre budget. Voici quelques astuces pour payer moins cher.
Peut-on changer d'assurance habitation pour obtenir un meilleur prix ?
Oui, il est tout à fait possible de changer d'assurance pour bénéficier d'un meilleur prix. Sachez qu'il est aujourd'hui possible, grâce à la loi Hamon, de résilier un contrat d'assurance habitation à tout moment après un an. Il vous suffit d'envoyer un courrier recommandé à votre assureur pour l'informer de votre décision. Vous pouvez aussi confier les démarches de résiliation à votre nouvel assureur.
