Ramify : la fintech qui propose des solutions PER individuel et assurance vie
Oliver Herbout, ancien gestionnaire de portefeuille chez Goldman Sachs, a pu constater au cours de sa carrière que la non-maîtrise des mouvements boursiers et des devises pénalisait les investisseurs. Avec Samy Ouardini, ancien consultant en stratégie, il décide de fonder en 2021 Ramify.
Ramify a pour vocation de proposer aux Français les connaissances et les outils nécessaires pour une gestion optimale de leur patrimoine. Ramify propose à cet effet l'assurance vie et le Plan épargne retraite individuel (PER).
Les supports financiers
Les offres d'assurance vie et de PER de Ramify sont sécurisées par le groupe mutualiste APICIL. Pour ce qui est des supports financiers UC, l'entreprise est le seul organisme à proposer un service multiproduit en France.
Celui-ci permet de combiner les actions et obligations (ETF) aux supports immobiliers (SCPI). Le capital investi se fructifie grâce aux actions et aux SCPI. Dans le même temps, les obligations permettent de temporiser la volatilité du portefeuille d'investissement.
L'assurance vie Ramify
La souscription à l'assurance vie de Ramify est possible dès 1 000 euros et répond à un besoin de diversification de supports. L'offre permet d'accéder aux unités de compte ETF et donne également accès à un nombre assez important de SCPI, étant donné la taille du marché. En outre, Ramify prévoit d'intégrer les Private equity parmi les supports de contrats d'assurance-vie et de PER.
Concernant le retrait, l'assurance-vie présente une flexibilité importante par rapport au PER individuel. Le titulaire de compte peut en effet procéder à des retraits en tout temps (attention dans ce cas à la fiscalité).
Le PER individuel Ramify
En 2022, l'offre PER de Ramify remporte le premier prix "Victoire d'Or", décerné par le magazine économique Le Particulier. Selon l'hebdomadaire :
Parmi ces contrats, la toute jeune pousse Ramify ne passe pas inaperçue avec son PER […] à 1 % par an, tout compris.
Le PER individuel est un produit à privilégier pour ses d'avantages fiscaux. En effet, un contrat PER permet de défiscaliser 10 % des fonds investis avant prélèvement de l'impôt sur le revenu. L'imposition se fait donc au moment du retrait, soit le plus souvent lors du départ à la retraite.
Cette solution est particulièrement intéressante pour les investisseurs dont la tranche marginale d'imposition est supérieure à 30 %. Par contre, l'accès aux fonds est restreint par rapport à un contrat d'assurance-vie. Les fonds versés sur un PER restent bloqués, sauf pour motif de départ pour la retraite ou achat d'une résidence principale.
Comment souscrire une assurance vie ou un PER chez Ramify ?
La souscription d'une assurance vie ou d'un PER individuel s'effectue depuis le site Internet de Ramify (ramify.fr) et ne nécessite que 10 minutes. En cas de besoin, les utilisateurs peuvent faire appel à l'expertise des conseillers Ramify. Ces professionnels les aident à choisir l'investissement qui répond à leur besoin et fournissent également des réponses aux questions administratives.
Les frais appliqués par Ramify
L'offre Ramify est au niveau des meilleurs contrats d'assurance vie du marché en proposant 0% de frais sur le versement (contre parfois jusqu'à 5% pour les offres proposées par les banques physiques).
Chez Ramify, le total des frais liés à l'assurance-vie représente 1 % de frais de gestion annuels du montant investi, qui sont décomposés ainsi :
- 0.50 % alloué à la gestion ;
- 0.30 % de frais d'enveloppe ;
- 0.20 % de frais de gestion des fonds.
Ce total de 1% de frais de gestion fait de Ramify une des offres les plus attractives disponibles sur le marché, très nettement en dessous des frais de gestion imposés par les acteurs traditionnels de l'assurance vie.
L'ouverture et la clôture du compte sont gratuites. En outre, le client n'a pas à payer de frais d'arbitrage. Cette offre promotionnelle est valable pendant les 3 premiers mois du compte. Le seuil d'investissement minimal est de 1 000 euros.
Concernant la gestion de compte, Ramify propose la gestion pilotée par défaut. Néanmoins, le client a la possibilité d'opter pour la gestion libre.
Comment entrer en contact avec l'équipe de Ramify ?
Les clients peuvent laisser des messages dans la rubrique contact du site web de la fintech. Il est également possible de prendre rendez-vous avec les experts Ramify entre 9 h et 18 h. Il suffit pour cela de remplir le formulaire de prise de rendez-vous sur ramify.fr.