L'assurance obsèques : tarifs et types de contrats

L'assurance obsèques permet de financer ses funérailles et d'en organiser le déroulement de son vivant, en choisissant les prestations souhaitées. Elle a deux avantages : soulager ses proches de cet événement lourd autant en termes d'argent que d'organisation et s'assurer du respect de ses dernières volontés.

prix assurance obsèques

Les différents types de contrats obsèques

Le contrat d'assurance obsèques a autant de valeur juridique qu'un testament. On peut donc souscrire deux types de contrats :

  • un « contrat de capital » prenant seulement en charge les frais d'obsèques ;
  • un « contrat en prestations », incluant le choix de la société de pompes funèbres (mandatée pour les démarches administratives d'après le décès) et comprend l'organisation partielle ou totale des funérailles.

Le contrat d'assurance obsèques de capital

Souscrire une assurance décès en capital permet de soulager financièrement vos proches. Ce contrat d'assurance évite d'ajouter à la peine de la famille des problèmes financiers liés au financement des prestations funéraires.


Selon la nature du contrat de prévoyance souscrit, il peut prend en charge les frais suivants :

  • Rapatriement du corps ;
  • Transport du corps ;
  • Chambre funéraire ;
  • Soins de conservation ;
  • Habillage ;
  • Cérémonie ;
  • Cercueil ;
  • Urne ;
  • Crémation ;
  • Inhumation.

Le contrat d'assurance obsèques en prestations

Le contrat obsèques en prestations va plus loin. La compagnie d'assurance verse le capital à l'entreprise de pompes funèbres pour couvrir les frais funéraires. De plus, au moment de la souscription de votre contrat, vous exprimez vos dernières volontés. Vous soulagez vos proches en limitant les démarches administratives liées à votre décès. Ces dernières étant pour la plupart accomplies par les pompes funèbres.

Avec un contrat d'assurance obsèques en prestations, vous pouvez anticiper toute l'organisation des funérailles et choisir :

  • L'inhumation ou la crémation ;
  • Le type de cercueil, voire d'urne ;
  • Les textes et musiques ;
  • Le lieu de la cérémonie ;
  • Le lieu de l'enterrement ;
  • Le lieu de dispersion des cendres ;
  • Etc.

Cette solution s'impose dans différentes situations :

  • En cas de décès accidentel, lorsqu'il s'agit d'un décès prématuré, vous n'avez pas nécessairement dit à vos proches ce que vous souhaitiez pour vos obsèques ;
  • Vous êtes en conflit avec vos proches et craignez qu'ils ne respectent pas vos volontés ;
  • Vous souhaitez préserver votre famille en ne lui imposant pas d'organiser les obsèques.

Le coût des obsèques en France

Avis d'obsèques, construction d'un caveau, érection d'un monument funéraire, transport du corps… Les frais d'obsèques peuvent vite grimper. Selon la Confédération des professionnels du funéraire et de la marbrerie (CPFM), le coût d'une inhumation est de 4 300 € en moyenne. Celui d'une crémation s'élève à 3 800 €. Le budget à prévoir diffère suivant la région. Les frais d'obsèques sont plus élevés en région parisienne par rapport à la province.

Les pompes funèbres intègrent dans les contrats d'assurance obsèques des prestations obligatoires, comme :

  • La housse mortuaire, si le transport du corps a lieu avant son placement dans le cercueil. Cette opération est aussi appelée « mise en bière » ;
  • Le cercueil avec 4 poignées, sans accessoires, ni à l'intérieur ni à l'extérieur. Pour un cercueil en chêne simple, le prix varie de 500 à 1 500 €. Ce poste de dépenses représente 25 % du coût des obsèques ;
  • La plaque d'identité, apposée sur le cercueil ;
  • L'inhumation (enterrement) ou la crémation (incinération), avec le cendrier cinéraire ;
  • Les taxes et autres redevances, de 500 à 1 000 € ;
  • Les soins de conservation, aussi connus sous le nom de soins de thanatopraxie, si le corps est transféré vers un pays exigeant ce type de soins. Le coût à prévoir est compris entre 300 et 400 €.

Les pompes funèbres peuvent aussi proposer des prestations optionnelles, à l'image de :

  • Les soins de conservation (ou soins de thanatopraxie), si le corps est transféré vers un pays ne les imposant pas ;
  • La réalisation de faire-part ;
  • Les compositions florales ;
  • Le retrait d'une prothèse fonctionnant à l'aide d'une pile ;
  • La toilette mortuaire ;
  • Un registre de condoléances ;
  • La mise à disposition d'un maître de cérémonie funéraire ;
  • La conservation de l'urne au crématorium.

Les cotisations d'une assurance obsèques

Cette assurance est comme une épargne. En effet, le capital est versé aux proches après le décès, afin qu'ils puissent régler les frais des funérailles.


Selon les contrats, il y a différents types de cotisations :

  • la cotisation unique, où le souscripteur paie son assurance en une fois. L'avantage ? Le capital a le temps de fructifier. En outre, ce type de cotisation réduite le montant des cotisations d'assurance obsèques ;
  • la cotisation temporaire, où le souscripteur paie de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle ou sur une durée précise ;
  • la cotisation viagère, où le souscripteur paie en plusieurs fois, comme pour la cotisation temporaire, mais cette fois-ci jusqu'à son décès.

Généralement, le capital est versé aux bénéficiaires ou à la société désignés par le défunt pour se charger des obsèques, dans les 48h suivant le décès. Le délai maximum de versement est établi à un mois.

Quels sont les facteurs influençant le coût de l'assurance obsèques ?

Les tarifs de la prévoyance obsèques varient selon l'âge et la situation. Plus on souscrit tard cette assurance, plus le montant des cotisations mensuelles est élevé. Le mieux est de souscrire pendant une période d'activité, afin d'en être débarrassé à la retraite. L'âge de souscription idéal est situé entre 50 et 60 ans, même s'il est possible d'adhérer jusqu'à 80, voire 85 ans. Par exemple, un quinquagénaire parisien devra verser une cotisation d'environ 30 euros par mois pendant 10 ans pour arriver au capital de 3 000 euros, tandis qu'un octogénaire parisien devra verser en moyenne 60 euros par mois en cotisation viagère pour atteindre le même montant, soit deux fois plus.

D'autres facteurs influencent le prix de l'assurance obsèques :

  • Le montant du capital garanti. En fonction du montant prévisionnel de vos obsèques, mais aussi de votre budget (épargne, liquidités), vous ne choisirez pas le même capital décès. Le plus souvent, il varie de 1 000 à 10 000 €.
  • Le nombre de personnes pour qui l'assurance obsèques est souscrite. Selon les assureurs, vous pouvez souscrire un contrat en couple. Vous bénéficiez alors généralement d'une réduction sur les cotisations. Des offres promotionnelles sont aussi parfois prévues pour la souscription par un membre de votre famille à une assurance obsèques.
  • Le type de contrat: viager (vie entière) ou temporaire (à fonds perdus). Dans le premier cas, vous versez des cotisations jusqu'à votre disparition. La souscription d'un contrat viager est recommandée entre 60 et 70 ans. Dans le second cas, la durée de règlement est fixée lors de la souscription du contrat (5, 10, 15 ou 20 ans). Ce type de contrat est préconisé avant 50 ans. Après l'âge de 70 ans, le versement d'une cotisation unique est conseillé.
  • Les frais et commissions facturés par l'assureur. Ils peuvent être de différentes natures : frais de gestion, d'entrée, de versement, de sortie, etc.

Quel est le prix moyen d'une assurance obsèques ?

Vous aimeriez avoir un ordre d'idée du tarif moyen d'une assurance obsèques ? Il est possible de trouver des contrats à partir de 15 € par mois environ. Le prix peut être multiplié par 3 ou 4 suivant la localisation géographique, l'âge ou encore le type de cotisation choisi.


Pour vous aider à y voir plus clair, retrouvez un tableau comparatif de la cotisation en fonction de l'âge et de la durée. Dans notre exemple, le capital souscrit s'élève à 4 000 €.

Prix de l'assurance obsèques selon l'âge et la durée
Âge de l'assuréCapital décèsDuréePrime mensuelle
60 ans4 000 €De 10 à 20 ans40 €
64 ans4 000 €Viagère (jusqu'au décès)32 €
60 ans4 000 €Viagère (jusqu'au décès)23 €

Nos conseils pour trouver une assurance obsèques pas chère

Découvrez nos astuces pour souscrire un contrat d'assurance obsèques au prix le plus bas :

  • Souscrivez une assurance obsèques jeune, de préférence entre 40 et 50 ans. Cela vous permet de lisser le coût de la couverture sur de nombreuses années, tout en évitant de vous pénaliser financièrement.
  • Utilisez notre comparateur d'assurances en ligne pour trouver une assurance obsèques aux meilleures conditions. Définissez le montant du capital souhaité, puis obtenez les offres de nos partenaires. Ensuite, souscrivez en ligne ou par téléphone avec un conseiller.
  • Montant des cotisations, cotisation mensuelle, prime unique ou cotisation viagère, étudiez bien tous les éléments pour souscrire une assurance obsèques adaptée à vos souhaits. N'oubliez pas de vous informer sur l'existence d'un délai de carence, d'exclusions de garantie ou encore d'une clause de rachat.
  • Souscrivez un contrat d'assurance obsèques à plusieurs pour bénéficier d'offres promotionnelles. N'hésitez pas à parler à vos proches de votre intention de souscrire une couverture de ce type. Certains assureurs proposent des réductions en cas d'adhésion de votre conjoint ou de membres de votre famille.
  • Faites bien la différence entre les garanties obligatoires, comprises dans le tarif de l'assurance obsèques et les garanties additionnelles. Plus vous ajoutez d'options, plus votre cotisation sera élevée.