Quelles sont les meilleures mutuelles pour senior ?

Le classement des meilleures mutuelles seniors

Nous avons réalisé un comparatif des meilleurs assureurs santé. Cela vous permet de vous faire un premier avis. Comme vous pouvez le constater, le prix d'une mutuelle santé pour senior est très variable selon la compagnie d'assurances. Il dépend aussi de la nature des garanties du contrat ou encore de votre lieu d'habitation. C'est pourquoi utiliser notre comparateur s'impose! Il vous permet de trouver la mutuelle senior offrant le meilleur rapport qualité/prix. Vous êtes alors certain de souscrire une complémentaire santé véritablement adaptée à votre budget et votre besoin.

*Classement réalisé d'après les données 2023 de LeComparateurAssurance.com. Le profil étudié est celui d'un retraité assuré en solo.

Pourquoi choisir une mutuelle senior ?

Avec l'âge, les dépenses de santé engagées par les assurés augmentent de façon mécanique. Selon une étude gouvernementale, elles seraient près de 3 fois plus importantes pour les 71-75 ans qu'elles ne le sont pour les 31-35 ans. De la même manière, les frais de santé d'un senior de 80 ans sont en moyenne 7 fois plus élevés par rapport à ceux d'un enfant de 11 ans . Le temps qui passe apporte de l'expérience… mais aussi quelques petits bobos !

Il est important de prendre en considération ce besoin accru en matière de santé. Les remboursements versés par la Sécurité sociale au titre de l'Assurance Maladie sont incomplets. La prise en charge s'effectue de manière partielle, le plus souvent à hauteur de 70 % du tarif de convention. Or, tous les professionnels de santé ne respectent pas cette base de remboursement.

Vous souhaitez être exonéré de ticket modérateur et être remboursé sur les dépassements d'honoraires facturés par vos médecins ? Vous n'avez qu'une solution : souscrire une mutuelle couvrant au mieux vos besoins de santé.

Les besoins de santé spécifiques des seniors

La "meilleure" mutuelle senior n'est pas forcément la meilleure mutuelle santé tous contrats confondus. Les assurés de plus de 55-60 ans ont des besoins différents des autres catégories de la population comme les actifs ou les familles avec enfants.

En matière dentaire par exemple, un contrat conseillé pour la qualité de ses remboursements pourra ne pas convenir aux seniors si la couverture s'entend des actes d'orthodontie, mais ne rembourse que très partiellement des soins prothétiques et d'implantologie auxquels ils sont plus susceptibles d'avoir recours.

L'audioprothésie constitue également un poste de choix important en termes de couverture d'une mutuelle senior. L'étude 2019 de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques) sur la complémentaire santé établit que la moitié des bénéficiaires de contrats d'assurance santé se voient proposer une prise en charge inférieure à 1.000 € pour un prix médian d'équipement de 3.000 €.

Les contrats disposant de garanties minorant voire neutralisant le reste en charge des assurés pour ce type d'équipements concernent majoritairement les plus de 65 ans. Ce sont principalement des contrats collectifs dédiés aux actifs, un senior assuré individuellement devra donc être vigilant à la qualité de cette couverture.

La prise en charge des soins dentaires et aides auditives reste nettement en deçà des tarifs pratiqués est l'une des raisons pour lesquelles le gouvernement a engagé la réforme "100 % santé" mise en œuvre à partir de 2019.

L'un de ses objectifs est de modifier ces garanties et de diminuer le reste à charge des ménages pour ce type de soins et d'équipements dans les prochaines années.

Conserver sa mutuelle d'entreprise à la retraite : bonne ou mauvaise idée ?

Lors du départ à la retraite, un choix se posera nécessairement pour le salarié :

• Conserver son ancienne mutuelle collective, selon le principe de la portabilité.
• Souscrire une nouvelle mutuelle santé, après avoir étudié plusieurs devis.

La portabilité d'une mutuelle présente quelques avantages. D'une part, elle vous permet de préserver votre couverture santé sans avoir à effectuer la moindre tâche administrative. Elle vous donnera par ailleurs l'opportunité de conserver le tarif négocié par votre employeur pendant votre première année de retraite. L'augmentation des cotisations est limitée à 25 % la seconde année, puis à 50 % la troisième année.

D'autres points jouent en la défaveur de la portabilité. Par définition, les mutuelles collectives sont pensées pour répondre aux besoins de l'ensemble des salariés d'une entreprise. Les garanties proposées ne correspondent pas nécessairement aux besoins de santé d'un senior. D'autre part, l'ex-salarié ne pourra plus prétendre à la participation patronale pour le paiement des cotisations de sa complémentaire santé. Cette dernière s'effectue généralement à hauteur de 50 % de la prime d'assurance annuelle. En conservant le même niveau de garantie, vous paierez deux fois plus cher votre mutuelle santé lors de votre départ à la retraite.

Souscrire une mutuelle senior est une solution à envisager sérieusement si vous souhaitez réellement réduire votre budget

Les garanties de la meilleure mutuelle santé pour senior

Attention aux besoins spécifiques ! Saviez-vous par exemple que les implants dentaires ne sont pas du tout remboursés par la Sécurité sociale ? Ou que la prise de traitements médicamenteux réguliers pouvait influer sur le prix de votre prime mensuelle ? Les soucis de santé auxquels sont exposés les plus de 55 ans nécessitent de souscrire une mutuelle santé en accord avec ces derniers.

Voici des garanties auxquelles vous devriez prêter attention pour aiguiller votre choix :

• les consultations : la meilleure mutuelle pour senior doit pouvoir réduire au maximum votre reste à charge. En vieillissant, vous êtes amené à consulter plus régulièrement des spécialistes. Ils sont souvent conventionnés de secteur 2, pratiquant alors des dépassements d'honoraires. Ces dépassements d'honoraires ne sont jamais remboursés par la Sécurité sociale. Avec une complémentaire santé de base, la surfacturation ne sera pas prise en charge. Seule la meilleure mutuelle santé permet de bénéficier d'un taux de remboursement plus élevé (150, 200, voire 300 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale) ;
• les frais d'hospitalisation : selon le service et les soins prodigués, une journée à l'hôpital peut coûter plusieurs milliers d'euros. L'Assurance Maladie rembourse seulement 80 % des frais. Afin de vous protéger, choisissez une mutuelle remboursant l'intégralité des frais réels engagés lors de votre hospitalisation. La chambre individuelle et le lit pour accompagnant font partie des prestations pouvant vous intéresser. La chambre particulière est remboursée uniquement par la complémentaire santé. De plus, lors d'une hospitalisation avec une chirurgie, le chirurgien et l'anesthésiste sont susceptibles de pratiquer des dépassements d'honoraires importants. Seule votre mutuelle les prendra en charge ;
• les soins dentaires et les soins optiques : le dispositif 100 % Santé a permis de réduire le reste à charge des assurés sur certains actes dentaires et optiques courants. Malgré cette amélioration, certains actes médicaux demeurent très mal remboursés par la Sécurité sociale. C'est par exemple le cas de la pose d'un inlay-onlay ou de l'opération de la myopie. De plus, les prothèses dentaires prises en charge par le 100 % Santé sont imposées, vous ne bénéficierez pas nécessairement de la meilleure qualité. Afin de réduire votre budget santé, il est nécessaire de choisir la meilleure mutuelle senior avec un forfait dentaire et un forfait optique élevé ;
• le forfait auditif : avec l'âge, on perd de l'audition. Cela nécessite la pose de prothèses auditives. Comme pour les prothèses dentaires ou les lunettes, les aides auditives sont chères et pas toujours suffisamment remboursées par la Sécurité sociale. La meilleure mutuelle santé pour senior doit pouvoir offrir un forfait auditif élevé pour réduire votre reste à charge ;

En tant que senior, d'autres formules de garanties pourraient vous intéresser. C'est par exemple le cas de la prise en charge des médecines douces (ostéopathie, chiropractie, sophrologie, psychothérapie, hypnose, etc.). Certaines mutuelles proposent une participation financière à l'aide à domicile ou à la garde d'animaux pendant et après une hospitalisation. Cette assistance à domicile peut s'avérer indispensable, surtout pour les seniors vivant seuls.

Classement des meilleures mutuelles dentaire pour senior

Vous avez l'habitude d'aller chez le dentiste ? Vos frais dentaires sont élevés? Vous avez besoin de suivre un traitement orthodontique? Pour que vous gardiez le sourire en toutes circonstances, leComparateurAssurance.com vous dévoile le classement des meilleures mutuelles dentaire pour senior.

*Classement réalisé d'après les données 2023 de LeComparateurAssurance.com. Le profil étudié est celui d'un retraité assuré en solo. Il opte pour un niveau de garanties maximum en dentaire, et intermédiaire sur les autres postes de soins.

Classement des meilleures mutuelles optique pour senior

Si vous avez des problèmes de vue, la souscription d'une mutuelle optique s'impose. Ce type de contrat vous garantit un remboursement optimal de vos lunettes de vue, lentilles ou chirurgie des yeux.

Pour vous aiguiller dans votre choix, retrouvez le top 3 des mutuelles optique pour senior.

*Classement réalisé d'après les données 2023 de LeComparateurAssurance.com. Le profil étudié est celui d'un retraité assuré en solo. Il opte pour un niveau de garanties maximum en optique, et intermédiaire sur les autres postes de soins.

Classement des meilleures mutuelles hospitalisation pour senior

Grâce à une mutuelle hospitalisation, vous êtes bien couvert en cas d'accident ou d'opération chirurgicale. Votre complémentaire santé prend en charge les dépenses liées à votre séjour à l'hôpital, comme les dépassements d'honoraires ou la chambre particulière, pour plus de confort. Ces frais ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale.

LeComparateurAssurance.com a réalisé pour vous le classement des 3 meilleures mutuelles hospitalisation pour senior.

*Classement réalisé d'après les données 2023 de LeComparateurAssurance.com. Le profil étudié est celui d'un retraité assuré en solo. Il opte pour un niveau de garanties maximum en hospitalisation, et intermédiaire sur les autres postes de soins.

Peut-on inclure des garanties concernant la dépendance dans une mutuelle senior ?

Encore trop peu anticipée, la perte d'autonomie liée à l'âge peut entraîner des conséquences en partie palliées par une mutuelle senior adaptée.

La dépendance est souvent imputable à une affection de longue durée (ALD) caractérisée par la lenteur de son évolution et générant d'importants frais de santé.

De nombreuses ALD sont prises en charge à 100 % par la Sécurité sociale. L'assuré peut voir ses frais de consultations, médicaments, analyses et autres transports médicaux pris en charge directement par la Sécurité sociale, dans la limite de ses bases de remboursement.

Mais, d'autres affections de longue durée ne bénéficiant pas de l'exonération nécessitent une bonne mutuelle senior afin de couvrir les frais de traitement de ces maladies chroniques.

Les ALD sont classifiées en deux catégories selon qu'elles sont exonérées, ou pas, du ticket modérateur. Parmi les ALD exonérantes figurent :

• les cancers,
• les AVC (accidents vasculaires cérébraux) invalidants,
• les diabètes de type 1 et 2,
• les maladies de Parkinson, d'Alzheimer et autres démences ou encore
• les conséquences d'une transplantation cardiaque.

Même exonérante, une ALD nécessite une bonne complémentaire santé senior.

La Sécurité sociale ne prend en effet pas en charge les dépassements d'honoraires éventuels des spécialistes consultés ni les dépenses, parfois importantes, liées aux effets secondaires, qu'elle ne considère pas comme en rapport direct avec la maladie.

Le prix de la meilleure mutuelle senior

Le prix de votre mutuelle senior dépendra de trois principaux facteurs : votre âge, le niveau de garantie et votre lieu d'habitation. Statistiquement, les seniors ont davantage recours aux professionnels de la santé par rapport aux étudiants ou aux jeunes actifs. Pour compenser les risques qu'ils supportent, les assureurs augmentent naturellement leur prix pour cette population. À niveau de garanties équivalent, un septuagénaire paiera des cotisations plus élevées que ne le ferait un trentenaire. Prévoyez un budget annuel compris entre 60 € et 200 € par mois pour profiter d'une bonne mutuelle senior.

Découvrez le classement des mutuelles seniors les moins chères en 2023.

*Classement réalisé d'après les données 2023 de LeComparateurAssurance.com. Le profil étudié est celui d'un retraité assuré en solo.

Utiliser un comparateur pour trouver la meilleure mutuelle senior

Il n'est pas aisé de trouver la meilleure mutuelle senior vu la diversité des offres proposées. Utiliser un comparateur d'assurance en ligne est un moyen privilégié de faire jouer la concurrence. En renseignant votre profil, vous ne verrez que les offres adaptées à vos besoins en matière de santé, parmi les contrats de 60 assureurs partenaires. Gratuit et sans engagement, notre outil vous présentera les offres de manière uniformisée, de manière à faciliter votre choix. Quelques minutes suffisent pour obtenir des devis et trouver le niveau de couverture vous correspondant.

Choisir la meilleure mutuelle senior : nos conseils

Pour être certain de bénéficier de la meilleure mutuelle senior, voici comment procéder :

• Listez vos besoins. Vous devez vous poser les bonnes questions pour faire le bon choix : portez-vous des lunettes ? Avez-vous besoin de prothèses dentaires ? Consultez-vous des spécialistes pratiquant des dépassements d'honoraires ? Êtes-vous adepte des médecines douces ? Êtes-vous amené à être hospitalisé ? Cela vous permet de choisir les meilleures garanties ;
• Comparez les offres des assureurs pour trouver le meilleur rapport qualité/prix ;
• Etudiez le tableau des garanties et les taux de remboursement, mais aussi les conditions de votre contrat : délai de carence, plafonds de remboursement, tiers payant, limite d'âge, etc. ;
• Déterminez si des services d'assistance sont proposés ;
• Consultez les avis sur les organismes de mutuelle. Ces avis sur la mutuelle senior vous permettent d'en savoir un peu plus sur les prestations de ces organismes et sur la qualité de leurs formules.

Questions fréquentes sur les meilleures mutuelles seniors

Quelles sont les garanties de la meilleure mutuelle senior ?

La meilleure mutuelle santé pour senior doit proposer un taux de remboursement élevé pour les consultations. Mais un forfait optique, dentaire et auditif est aussi important pour compléter une faible prise en charge de l'Assurance Maladie. Elle doit également proposer une prise en charge de la chambre particulière, des médecines douces et une assistance en cas d'hospitalisation.

Choisir la meilleure mutuelle senior coûte-t-il plus cher ?

Oui, la meilleure mutuelle senior avec un forfait plus élevé coûte plus cher. Mais, il est possible de réduire le montant des cotisations. En utilisant un comparateur d'assurances santé en ligne, vous pourrez obtenir des devis et découvrir les offres des compagnies d'assurances pour vous assurer de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Quelle est la meilleure assurance santé pour les seniors ?

La meilleure assurance santé pour senior est un contrat prenant en compte les besoins spécifiques des personnes vieillissant. Cette complémentaire santé doit pouvoir proposer des niveaux de garantie élevés avec une bonne prise en charge des dépassements d'honoraires, de l'optique, des soins dentaires, etc. La meilleure mutuelle santé pour senior doit surtout s'adapter à votre besoin selon votre état de santé et son évolution.