Quand changer d'assurance auto ?
Le changement d'assurance auto peut intervenir à tout moment de votre contrat. Si vous changez avant un an, vous devez justifier votre demande.
Changement avant la fin de la première année
Changer d'assurance auto avant la fin de la première année de contrat est possible si vous avez une raison valable. Il existe des règles très précises. Vous pourrez changer dans les cas suivants.
Changement de situation
Si un changement de situation personnelle ou professionnelle a un impact sur votre contrat d'assurance voiture et sur le risque, il est possible de changer d'assurance. Vous pouvez envisager un changement d'assurance dans les cas suivants:
- changement de domicile ;
- changement de situation matrimoniale ;
- changement de régime matrimonial ;
- changement d'activité professionnelle ;
- départ en retraite ou cessation définitive d'activité professionnelle.
Vous devez informer votre compagnie d'assurance véhicule dans les 15jours suivant le changement de situation par lettre recommandée avec accusé de réception. La résiliation sera effective sous 30jours.
Vente du véhicule
L'assurance auto est une assurance de bien et non de personne. Si vous n'êtes plus en possession du véhicule, vous pouvez arrêter votre contrat. Cela prend effet le lendemain de la date de transmission indiquée sur la carte grise.
Décès de l'assuré
Lorsque le titulaire du contrat d'assurance auto décède, le contrat n'est pas résilié automatiquement. Mais les héritiers du véhicule peuvent changer d'assurance en envoyant un courrier à l'acquéreur: un délai de préavis d'un mois devra être respecté.
Diminution du risque
Le risque de sinistre diminue et votre compagnie d'assurance voiture refuse de baisser le montant de votre cotisation ? Il est possible de changer d'assurance.
C'est le cas si vous aviez déclaré un trajet domicile-travail alors qu'aujourd'hui votre voiture vous sert seulement occasionnellement. On peut parler de diminution du risque si votre voiture stationnait auparavant la nuit sur un parking public et qu'à présent elle se trouve dans un garage privé et fermé.
Vous devez informer sous 15jours calendaires l'assureur de la diminution du risque. Ensuite, vous pourrez, en cas de refus de baisse du montant de la prime, changer d'assurance, le contrat sera clos sous 1mois.
Augmentation du prix de l'assurance voiture
Votre assureur a augmenté votre prime de manière injustifiée ? Votre contrat prévoit la possibilité de résilier dans ce cas de figure. Vous pouvez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception pour changer d'assurance.
Changement à l'échéance du contrat
Il est possible de changer d'assurance à l'échéance du contrat. C'est une procédure encadrée par la loi Chatel. Elle a aujourd'hui beaucoup moins d'impact, car il est possible pour les particuliers de résilier à tout moment après un an. Revenons tout de même sur cette règle.
La loi Chatel impose aux assureurs d'envoyer aux assurés un courrier au moins 75jours avant la date d'anniversaire du contrat. Cela permet de rappeler à l'assuré la date à laquelle il doit envoyer un courrier de résiliation s'il souhaite changer d'assurance à l'échéance. Différentes situations se présentent alors:
- vous recevez le courrier au maximum 75jours avant la date anniversaire, vous devez envoyer votre courrier 2mois avant cette date ;
- vous recevez le courrier entre le 75e et le 60ejour, vous disposez de 20jours pour envoyer votre lettre ;
- vous ne recevez jamais votre courrier, vous résiliez quand vous le souhaitez.
Ce n'est en réalité pas à vous d'envoyer le courrier, mais à votre nouvel assureur. Souvenez-vous que le Code des assurances impose de souscrire une assurance auto, a minima une assurance au tiers avec la garantie responsabilité civile. Vous devez souscrire un nouveau contrat, puis votre nouvel assureur contactera l'ancien pour l'informer de votre souhait de changer d'assurance voiture.
Changement après un an de contrat
Cette fois, tout est beaucoup plus simple puisqu'avec la loi Hamon, vous pouvez changer à tout moment de contrat d'assurance auto après un an.
Vous n'avez pas à justifier votre demande ou respecter un quelconque délai légal. Il vous suffit de souscrire un nouveau contrat, et votre nouvel assureur se chargera d'envoyer votre courrier de résiliation à votre assureur actuel. Le contrat prend fin sous un mois.
Bon à savoir: la loi Hamon ne concerne pas les professionnels ou les contrats souscrits dans le cadre d'une activité professionnelle.
Pourquoi changer d'assurance auto ?
Changer d'assurance auto répond à différents besoins:
- trouver un contrat offrant le meilleur rapport qualité-prix afin d'être couvert tout en préservant votre budget. En comparant les offres, il est possible de trouver un contrat moins cher à garanties équivalentes ;
- souscrire des garanties plus protectrices : tous les assureurs ne proposent pas les mêmes formules d'assurance auto. Comparer permet de trouver des garanties adaptées à votre besoin spécifique ;
- trouver un service de meilleure qualité : vous avez subi un sinistre et n'êtes pas satisfait de l'accompagnement et de la prise en charge de votre assureur ? Vous pouvez changer d'assurance auto afin de bénéficier d'un meilleur service client.
Quels documents pour un changement d'assurance auto ?
Si vous souhaitez changer d'assurance après un an de contrat, vous n'avez pas à motiver votre décision. Mais, avant un an, vous devez justifier votre demande. Vous pourrez être amené à envoyer à votre assureur l'un des documents suivants:
- un nouveau bail de location ou un acte d'achat si vous êtes propriétaire ;
- un acte de mariage, un jugement de divorce, etc.;
- un certificat de cession ou de destruction du véhicule ;
- un contrat de travail ;
- une attestation de votre caisse de retraite ;
- etc;
De son côté, la compagnie d'assurance vous fournira un relevé d'information. Ce document donnera à votre nouvel assureur la possibilité de définir le montant de la prime. Le relevé d'information permet de connaître votre coefficient de bonus-malus, le nombre et la nature des sinistres responsables au cours des 5dernières années.
Comment changer d'assurance pour trouver un meilleur contrat ?
Les démarches pour changer d'assurance après un an de contrat sont les suivantes:
- utiliser notre comparateur d'assurances auto afin de trouver l'offre vous correspondant le mieux. Il est important de bien prendre en compte le prix. C'est un paramètre essentiel pour votre budget et le niveau des garanties (tiers ou tous risques) afin de bénéficier d'une nouvelle couverture réellement adaptée à votre situation. Remplissez un formulaire pour obtenir des devis ;
- après avoir comparé les devis comparés puis sélectionné l'offre, vous pouvez passer à la souscription de votre nouvelle assurance auto. Cette souscription peut se faire en ligne. Il vous suffit d'envoyer toutes les informations nécessaires à la nouvelle compagnie d'assurance et les documents permettant la mise en place du contrat ;
- votre nouvel assureur résilie le contrat pour vous, il prend fin au bout d'un mois.
Questions fréquentes sur le changement d'assurance auto
Puis-je changer d'assurance auto quand je veux ?
Vous pouvez changer d'assurance auto quand vous voulez, sans avoir à vous justifier après un an de contrat (si vous êtes un particulier). La résiliation en cours de contrat est possible uniquement si un changement de situation impacte votre couverture et permet de changer d'assurance. Pour un professionnel, le changement doit se faire à l'échéance.
Comment passer d'une assurance à une autre ?
Si vous souhaitez passer d'une assurance à l'autre, c'est assez simple, il vous suffit de souscrire un nouveau contrat. Votre nouvel assureur va résilier pour vous.
Est-il possible de changer d'assurance en cours d'année ?
Vous pouvez changer d'assurance au cours de la première année si votre situation change, par exemple, pour un déménagement, un changement de situation matrimoniale ou de situation professionnelle. Si cela impacte le risque, il est possible de changer. Cela est envisageable en cas de hausse de cotisation injustifiée ou de refus de l'assureur de diminuer le montant de la prime malgré une diminution du risque.
