Qu'est-ce qu'une mutuelle qui rembourse bien ?
Une bonne mutuelle santé est un contrat vous permettant de réduire votre reste à charge. La complémentaire santé, comme son nom l'indique, vient compléter les remboursements de l'Assurance maladie. Mieux, une bonne mutuelle prend en charge des frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale.
Pourquoi souscrire une mutuelle qui rembourse bien ?
Selon l'INSEE, les dépenses santé s'élèvent en moyenne à 3 475 € par Français (données 2022). Même s'ils bénéficient de la prise en charge de l'Assurance Maladie, cette dernière ne rembourse pas la totalité des frais. Confrontée à un déficit structurel, la Sécurité sociale diminue régulièrement la prise en charge, voire dérembourse régulièrement des soins ou des médicaments. Depuis le 15 octobre 2023, le taux de remboursement des soins dentaires, par exemple, est passé de 70 à 60 %. Dans ce contexte, les assurés sociaux ont tout intérêt à souscrire une mutuelle santé efficace.
Cette dernière complète la prise en charge de l'Assurance Maladie pour rembourser tout ou partie du reste à charge de l'adhérent. Pour autant, toutes les mutuelles santé ne se valent pas. Le niveau de remboursement diffère d'un contrat à l'autre.
Les consultations médicales, les soins dentaires, optiques et les soins hospitaliers sont les principales garanties à prendre en compte lors de la souscription à un contrat d'assurance santé. L'objectif est d'obtenir les remboursements sécurité sociale non pris en charge.
Un exemple : une journée à l'hôpital public est facturée de 1 200 € à 3 500 €. L'Assurance Maladie rembourse 80 % de cette somme. Sans mutuelle, le patient est immédiatement confronté à un reste à charge difficilement supportable !
La prise en charge d'une réduction mammaire par la Sécurité sociale peut être complétée par votre mutuelle santé. Le niveau de remboursement dépend de votre contrat et peut contribuer à réduire votre reste à charge pour cette opération, dont les coûts peuvent atteindre 5 000 €. Certaines mutuelles proposent des prises en charge allant jusqu'à 400 ou 500 %, mais cela peut ne pas suffire.
Quel est le prix d'une complémentaire santé qui rembourse bien ?
Le prix d'une mutuelle santé relève toujours du cas par cas, notamment de l'âge de l'assuré. Ainsi, pour un jeune en pleine santé, une mutuelle remboursant bien peut coûter moins de 20 euros par mois. Un senior réalisant beaucoup de dépenses de santé trouvera, quant à lui, une bonne mutuelle à plus de 100 euros. Dans tous les cas, l'utilisation de notre comparateur en ligne vous permet d'identifier le contrat taillé sur mesure pour répondre à vos besoins au meilleur prix !
Le classement des mutuelles qui remboursent le mieux
La prise en charge des frais de santé par la mutuelle peut s'exprimer de trois manières : en pourcentage du tarif de convention, déduction faite du remboursement de l'Assurance Maladie, en forfait annuel par personne assurée, ou sous forme d'un pourcentage du tarif de convention assorti d'un forfait annuel.
Vous souhaitez y voir plus clair pour vous faire un avis ? Nous avons réalisé une simulation avec notre comparateur en ligne pour un assuré de 36 à 49 ans, seul, avec une couverture santé renforcée.
| Assureur | Garanties | Notre avis | Tarif (à partir de) | Offre |
41 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
 AG2R LA MONDIALE | 47 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
50 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
51 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
52 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
 UNISF | 53 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
54 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
55 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
55 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
60 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
Meilleure mutuelle pour les soins courants
Découvrez le classement des meilleurs contrats pour la prise en charge des soins courants pour un assuré de 35 ans, seul, avec un couverture renforcée.
| Mutuelle | Garanties | Tarif mensuel |
|---|---|---|
| UCR – Filao 250 + R2 | Prothèses paniers tarifs maîtrisés et libres : 325% Soins dentaires : 125% Orthodontie : 225% Implant dentaire : 200 € | 95,88 € |
| Identités Mutuelle – Presta Mutuelle V6.2 | Prothèses paniers tarifs maîtrisés et libres : 325% Soins dentaires : 275% Orthodontie : 325% Implant dentaire : 200 € | 99,19 € |
| MGC – ECS Confort Extra | Prothèses paniers tarifs maîtrisés et libres : 100% + 300 € Soins dentaires : 100% Orthodontie : 100% + 960 €/an Implant dentaire : 100% + 400 €/an | 113,44 € |
Meilleure mutuelle pour l'optique
Si vous portez des lunettes ou des lentilles, vous avez besoin d'un forfait optique protecteur. Découvrez le classement des meilleures mutuelles pour l'optique pour un homme de 45 ans, seul, avec une garantie renforcée.
| Mutuelle | Garanties | Tarif mensuel |
|---|---|---|
| Miltis – Lumineis Niveau 4 | Monture + 2 verres simples : 300 € Monture + 2 verres complexes : 450 € Monture + 2 verres très complexes : 450 € Lentilles remboursées par le régime obligatoire : 200 € | 85,20 € |
| Aesio Mutuelle – Santé Particuliers niveau 5 | Monture + 2 verres simples : 300 € Monture + 2 verres complexes : 450 € Monture + 2 verres très complexes : 440 € Lentilles remboursées par le régime obligatoire : 100% + 200 € | 105,04 € |
| Acoris Mutuelle – Evidence formule 8 | Monture + 2 verres simples : 300 € Monture + 2 verres complexes : 400 € Monture + 2 verres très complexes : 450 € Lentilles remboursées par le régime obligatoire : 100% | 127,14 € |
Meilleures mutuelles pour l'auditif
Vous rencontrez des problèmes d'audition ? Faites-vous un premier avis en découvrant le classement des meilleures mutuelles pour l'auditif pour une femme de 45 ans avec une couverture renforcée pour les aides auditives et les accessoires.
| Mutuelle | Garanties | Tarif mensuel |
|---|---|---|
| Identités Mutuelle – PIMC7 | Appareil auditif (par oreille) : 250% Entretien, piles et accessoires : 250% | 95,18 € |
| AESIO Mutuelle | Appareil auditif (par oreille) : 100% + 600 €/an Entretien, piles et accessoires : 100% + 50 €/an | 105,04 € |
| MGC – Confort Extra | Appareil auditif (par oreille) : 100% + 350 €/an Entretien, piles et accessoires : 100% + 30 €/an | 146,45 € |
Meilleures mutuelles pour l'hospitalisation
Parce qu'il est important de prévoir des dépenses lourdes, comparons cette fois les mutuelles pour une prise en charge optimale de vos frais d'hospitalisation. Ce comparatif concerne un assuré seul de 35 ans avec une garantie hospitalisation renforcée.
| Mutuelle | Garanties | Tarif mensuel |
|---|---|---|
| Julia – UGIP Equilibre + Option 3 | Honoraires médecins OPTAM : 260% Frais de séjour : frais réels Chambre particulière : 65 €/jour Frais d'accompagnement : 20 €/jour | 69,55 € |
| UCR – Filao 250 + R1 | Honoraires médecins OPTAM : 300% Frais de séjour : frais réels Chambre particulière : 90 €/jour Frais d'accompagnement : 45 €/jour | 84,59 € |
| Selfassurance | Honoraires médecins OPTAM : 300% Frais de séjour : frais réels Chambre particulière : 85 €/jour Frais d'accompagnement : 25 €/jour | 96,17 € |
Meilleures mutuelles pour les médecines douces
Adepte des médecines alternatives découvrez le classement des meilleures mutuelles pour la prise en charge des médecines douces. Ce comparatif concerne un homme de 40 ans, seul, avec une formule renforcée.
| Mutuelle | Garanties | Tarif mensuel |
|---|---|---|
| Mutuelle Bleue – Pack Santé + niveau 2 | 40 € par séance / an pour 3 séances | 61,35 € |
| La France Mutualiste – LMF Santé 3 | 40 € par séance / an pour 3 séances | 75,82 € |
| AESIO Mutuelle – Santé Particuliers niveau 4 | 30 € par séance / an pour 4 séances | 80,28 € |
On le constate, le choix pour un profil type est toujours un compromis entre le niveau de couverture proposé et le montant de la cotisation. Prenez le temps d'analyser vos besoins réels avant de vous décider !
Comment choisir une mutuelle adaptée à ses besoins ?
Le choix d'une complémentaire santé en fonction de ses besoins peut s'avérer difficile. Chaque profil d'assuré est différent. Pour un senior ou un parent, les exigences ne sont pas les mêmes que pour un jeune actif. Par exemple, une mutuelle santé jeune actif peut se focaliser davantage sur les soins courants et préventifs. Tandis que d'autres peuvent être à la recherche d'une mutuelle pas cher jeune. Dans tous les cas, il est important de bien choisir sa complémentaire santé.
Il existe sur le marché une multitude de contrats de complémentaires santé. Analyser chaque formule proposée en contactant les assureurs serait impossible. Nous vous invitons à suivre deux conseils simples pour identifier le contrat adapté à vos besoins de manière simple et efficace.
- En premier lieu, il convient d'évaluer ses besoins en fonction de ses habitudes de consommation en soins, particulièrement les dépassements d'honoraires, soins optiques, soins dentaires et pharmaceutiques. Votre profil (âge, situation familiale, situation professionnelle...) est également déterminant pour le choix d'un contrat adapté.
- La deuxième étape revient à sélectionner les contrats de mutuelles pas chers qui remboursent bien et qui correspondent à vos besoins. La méthode la plus simple et la plus rapide est d'utiliser un comparateur de mutuelle. La comparaison d'assurance santé en ligne vous permet en effet d'obtenir un ou plusieurs devis pertinents parmi les milliers de contrats référencés, et ce en quelques clics.
Dans le cadre de votre recherche d'une mutuelle adaptée à vos besoins, il peut être intéressant de considérer non seulement les garanties et les tarifs, mais aussi le réseau de soins auquel la mutuelle est affiliée. Par exemple, le réseau de soins Carte Blanche propose des tarifs négociés avec un large panel de professionnels de santé, un bénéfice indéniable à ne pas négliger.
Comment choisir une mutuelle qui rembourse bien ?
Vous l'aurez compris, souscrire une mutuelle remboursant bien réduira votre reste à charge. De ce fait, pour faire le meilleur choix, nous vous invitons à étudier les contrats et à prendre en compte le niveau de prise en charge des dépenses suivantes :
- soins courants ;
- hospitalisation ;
- optique (consultations et remboursement des lunettes) ;
- audition, soins dentaires, mais aussi et surtout prothèses dentaires.
Pour ces dépenses de santé, vérifiez bien le pourcentage de prise en charge (idéalement supérieur à 100 % pour des frais supérieurs à la base de remboursement de la Sécurité sociale) ou le forfait proposé. Par exemple, une mutuelle remboursant bien les lunettes doit atteindre, selon la complexité des verres, au moins 400 € (hors montures). Pour l'orthodontie, une bonne mutuelle proposera un forfait de plus de 700 €. Pour l'hospitalisation, les meilleures offres proposent une prise en charge de la chambre particulière à hauteur de 80 € minimum (cette dépense n'est jamais remboursée par l'Assurance maladie).
Pour faire le meilleur choix, vous devrez prendre en compte les éléments suivants :
- votre âge ;
- votre état de santé ;
- vos dépenses de santé habituelles ;
- les risques de tomber malade ou d'être accidenté (selon votre situation professionnelle ou vos activités hebdomadaires) ;
- votre budget.
Comparer les offres des meilleures mutuelles santé
Notre comparateur de mutuelles permet de trouver en quelques clics seulement les meilleures offres de mutuelles du marché. Vous déterminez les niveaux de remboursement pour les soins courants, l'optique, les soins dentaires et l'hospitalisation. Ensuite, découvrez des devis à comparer pour souscrire la meilleure offre. Cette recherche étant gratuite et sans engagement, les économies promises sont à la hauteur de vos attentes. Vous pouvez ainsi être couvert par une mutuelle remboursant bien, sans impacter lourdement votre budget mensuel.
Remboursement mutuelle : comment ça marche ?
Le remboursement par les mutuelles santé s'effectue de deux manières distinctes :
- En pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale : la BRSS sert de référence aux mutuelles pour le remboursement des soins en partie pris en charge par l'Assurance Maladie. Le taux de remboursement appliqué par chaque mutuelle est variable selon le contrat et ses garanties. Une prise en charge à 200 %, 300 % voire 500 % de la BR vous permet de limiter votre reste à charge lors de vos visites chez les professionnels de santé pratiquant des dépassements d'honoraires.
- Au forfait : la mutuelle applique un montant de remboursement aux soins non pris en charge par l'Assurance Maladie. Ces sommes sont plafonnées par année pour un type de soin déterminé.
Plus le niveau de remboursement de la mutuelle est important, plus le montant de sa cotisation est élevé.
Questions fréquentes sur les mutuelles qui remboursent bien
Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?
Cela va dépendre de vos attentes. Certains contrats offrent une meilleure prise en charge pour les soins dentaires, d'autres pour l'optique, l'hospitalisation ou les soins courants. C'est en comparant que vous trouverez la mutuelle remboursant le mieux selon votre profil.
Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé ?
Le prix moyen d'une mutuelle santé va dépendre des profils. Comptez autour de 20 € par mois pour une bonne mutuelle pour étudiants contre 100 € pour un senior.
Quelles sont les garanties d'une bonne mutuelle santé ?
Une bonne mutuelle santé doit prendre en charge toutes les dépenses de santé non remboursées par la Sécurité sociale. Elle doit inclure une prise en charge des dépassements d'honoraires, de l'optique, des prothèses dentaires et auditives, mais aussi de l'hospitalisation (forfait journalier, chambre particulière, etc.).
