Quel est le prix moyen d'une assurance auto ?
Vous souhaitez connaître le prix de votre assurance auto ? Il est intéressant de comprendre la manière dont les compagnies d’assurance vont estimer le montant de votre prime d’assurance. Cela vous permettra de mieux comparer les offres.
Sommaire
Le prix moyen d'une assurance auto selon le véhicule à couvrir
Le montant de la prime d'assurance est en premier lieu déterminé par la voiture à assurer.
L'assureur doit estimer le coût des réparations en cas d'accident, mais aussi l'indemnisation si votre véhicule est inutilisable. Il va prendre en compte les éléments suivants :
- la marque et le modèle du véhicule ;
- la date de première mise en circulation ;
- le kilométrage ;
- la motorisation (essence, diesel, électrique ou hybride).
Le prix d'une voiture de collection peut être moins élevé. Les assureurs estiment qu'un propriétaire d'une telle voiture va en prendre soin et circulera moins avec. Il en va de même avec la voiture sans permis, car elle parcourt des trajets relativement courts.
Le prix moyen de l'assurance voiture selon le profil du conducteur
Le profil du conducteur joue un rôle essentiel au moment de définir le prix d'une assurance automobile. Certains profils sont pénalisés. Ils paient plus cher que les autres :
- les jeunes conducteurs : pour les compagnies d'assurance, un jeune conducteur a plus de risques d'être impliqué dans un accident ;
- les conducteurs malussés : en cas de sinistre responsable, votre coefficient de bonus-malus est impacté. Il augmente de 25 %, engendrant une augmentation de la cotisation d'assurance ;
- les conducteurs résiliés : ils sont pénalisés par une majoration au regard du risque qu'ils représentent. Ils peuvent être résiliés pour un grand nombre de sinistres, un non-paiement de cotisation ou une fausse déclaration.
Quel tarif selon les garanties souscrites ?
En matière d'assurance auto, vous avez le choix entre trois niveaux de garanties :
- l'assurance auto au tiers, incluant essentiellement la garantie responsabilité civile. Moins protectrice, c'est l'assurance auto la moins chère ;
- la formule au tiers étendu, avec des garanties complémentaires (vol, incendie, bris de glace, etc.), elle propose un tarif intermédiaire ;
- l'assurance tous risques avec la garantie tous accidents. Elle offre une meilleure prise en charge. C'est aussi la plus chère des assurances auto.
Les autres facteurs impactant le prix moyen d'une assurance auto
D'autres facteurs vont se répercuter sur le prix moyen de l'assurance auto :
- le montant de la franchise inscrite au contrat ;
- le lieu de stationnement (l'assurance est moins chère pour une voiture dans un garage fermé) ;
- l'usage du véhicule (occasionnel ou trajet domicile-travail) ;
- l'inscription d'un conducteur secondaire ;
- votre zone de circulation.
Questions fréquentes sur le prix de l'assurance auto
Comment baisser le prix de l'assurance auto ?
Pour réduire le montant de votre cotisation, nous vous conseillons de comparer les offres. Grâce à notre comparateur d'assurances auto, vous pouvez économiser plusieurs centaines d'euros par an à garanties équivalentes et dénicher un contrat d'assurance auto pas cher.
Quelle est l'assurance auto la moins chère ?
L'assurance voiture la moins chère est l'assurance au tiers. Elle couvre uniquement les dommages causés à la victime d'un accident dont vous êtes responsable. Les dommages causés à votre véhicule ne sont pas couverts.
Le prix de l'assurance auto est-il différent selon le conducteur ?
Oui, le prix varie selon le profil du conducteur. Un automobiliste expérimenté avec un bonus paiera moins cher comparativement à un jeune conducteur. Le prix de son assurance sera moins élevé par rapport à celui d'un conducteur avec un malus, ou d'un automobiliste dont le contrat a été résilié par son assureur.