Cout assurance pret immobilier

Un crédit pour l'achat d'une maison engendre de nombreux frais bancaires, y compris ceux d'une assurance couvrant l'emprunt. En effet, les banques l'exigent de manière systématique. Or, ces frais d'assurance ne sont pas les moindres ! Bien au contraire, ils représentent une part importante du coût global de votre crédit. Bien comprendre la manière dont ces frais sont calculés, c'est prendre le meilleur des départs pour réduire le cout total de son crédit.

COUT ASSURANCE PRET IMMOBILIER : LE CALCUL

Pour calculer le  coût de votre assurance prêt immobilier, rien de plus simple : il est en général basé sur le montant emprunté total. En fonction de votre niveau de risque de ne pas pouvoir rembourser la banque en cas d'invalidité, décès ou chômage, l'assureur fixe un taux. Ce sont principalement les critères de l'âge et de l'état de santé qui influent sur ce taux. Vous vous en doutez, plus le taux est bas, moins l'assurance coutera cher.

Le taux est ensuite appliqué au montant total du prêt pour déterminer le montant de la prime d'assurance annuel. Le taux de remboursement de l'emprunt n'entre pas en ligne de compte: il faut donc bien distinguer le taux de l'emprunt de celui de l'assurance. Ce taux est donc appliqué au montant du prêt chaque année. Attention : c'est toujours le montant total qui entre en ligne de calcul, pas le montant restant à rembourser : le cout de l'assurance est le même chaque année ! Ce montant annuel est ensuite appliqué pour chaque année durant laquelle le prêt est en cours de remboursement.

COUT ASSURANCE PRET IMMOBILIER : EXEMPLE

Ainsi, si vous empruntez 150 000€ à rembourser sur dix ans, et que vous souscrivez une assurance groupe auprès de la banque au taux de 0.40% pour votre assurance crédit habitation, vous payerez chaque année 150 000 x 0.40% = 600€, soit 50€ par mois.

Montant total de l'assurance sur les dix ans : 6 000€

Pour illustrer l'importance du taux, imaginons que vous trouviez une délégation d'assurance pour votre emprunt immobilier fournissant  les mêmes garanties, mais auprès de laquelle votre bon profil (jeune, en bonne santé…) vous permet de négocier le taux de 0,10%, soit 0.30% de moins qu'avec l'assurance de groupe. Même calcul :

150 000 x 0,10% = 150€ par an, soit 12,50€ par mois. Montant total de l'assurance sur les dix ans de remboursement de l'emprunt : 1 500€ ! L'économie est donc dans ce cas de 4 500€ sur le montant total, ce qui n'est vraiment pas négligeable.

Exercice à faire ensuite : demandez à votre banquier de vous faire une simulation de votre gain si vous gagnez sur le taux d'emprunt 0,30%. Exemple : 4% au lieu de 4,30%. Vous verrez que l'impact sera ridicule par rapport à l'impact sur l'assurance.

Conclusion : négociez surtout le taux de l'assurance au lieu de négocier celui du taux d'emprunt !

COUT ASSURANCE PRET IMMOBILIER : COMPAREZ

Les banques vous proposent très souvent leur assurance groupe dont le taux n'est pas des plus attractifs par rapport aux offres du marché. En général, il sera aux alentours de 0,40%. Vous avez cependant la possibilité de souscrire une délégation d'assurance auprès d'un organisme tiers (compagnie, agent général, courtier), à la seule condition que les garanties proposées soient équivalentes.

Pour trouver le meilleur taux et réduire le cout de votre assurance prêt immobilier, une rapide simulation sur un comparateur d'assurance emprunt immobilier vous permet d'obtenir gratuitement plusieurs devis, très facilement. Vérifiez bien que les garanties soient équivalentes à l'assurance de groupe de la banque, et vous pourriez bien avoir trouvé parmi ces offres la délégation d'assurance qui vous fera gagner le jackpot ! En tous les cas qui vous fera économiser quelques milliers d'euros.