Conducteur occasionnel ou secondaire : que choisir ?
Vous souhaitez conduire la voiture d'un proche et ne savez pas si vous devez avoir le statut de conducteur secondaire ou occasionnel ? On vous explique la différence en matière d'assurance auto.
Sommaire
Conducteur principal, secondaire, occasionnel : définition
Pour bien comprendre comment faire le bon choix entre conducteur occasionnel et conducteur secondaire, il est important de revenir sur ce qu'implique chaque statut.
Le conducteur principal
Le conducteur principal est l'automobiliste au nom duquel le contrat d'assurance auto est signé. Il utilise le plus la voiture, il peut la prendre tous les jours.
Le conducteur secondaire
Le conducteur secondaire est une personne inscrite sur le contrat d'assurance du conducteur principal. En revanche, il doit conduire le véhicule moins souvent comparé au conducteur principal. Le conducteur secondaire est la plupart du temps le conjoint de l'assuré.
Le conducteur occasionnel
Le conducteur occasionnel prend très rarement le volant. Pas inscrit au contrat, il est autorisé à conduire uniquement si l'assuré bénéficie de la garantie prêt de volant dans son contrat d'assurance auto. Dans le cas contraire, en cas de sinistre, vous ne pourrez espérer aucune prise en charge de votre compagnie d'assurance auto.
Attention à la fausse déclaration
Vous pouvez être tenté de déclarer un conducteur secondaire comme conducteur occasionnel ou bien un conducteur secondaire qui serait en réalité un conducteur principal. Attention, si la compagnie d'assurance s'aperçoit que vous avez menti, elle est en droit de vous pénaliser.
En cas de fausse déclaration, elle peut :
- refuser d'indemniser les dommages suite à un accident ;
- résilier votre contrat pour fausse déclaration intentionnelle ;
- vous poursuivre pour fraude à l'assurance.
Quelle différence entre conducteur secondaire et occasionnel ?
Il existe des différences très importantes entre les conducteurs secondaires et les conducteurs occasionnels. On fait le point avec vous pour bien comprendre et faire le meilleur choix selon votre profil. Être conducteur occasionnel ou secondaire a des implications en matière d'assurance. Il est crucial de connaître les nuances pour éviter toute complication. Pour les jeunes conducteurs, se familiariser avec les bases des assurances auto est une étape importante pour débuter leur parcours routier.
Le montant de la cotisation d'assurance
Le montant de la cotisation d'assurance est à la charge du conducteur principal. Ni le conducteur secondaire ni le conducteur occasionnel ne paie l'assurance auto.
Ajouter un conducteur secondaire n'a généralement pas d'impact sur la prime d'assurance, sauf s'il s'agit d'un jeune conducteur. Dans ce cas, la compagnie d'assurance peut appliquer une majoration au regard du risque plus élevé.
Pour un conducteur occasionnel, si la garantie prêt de volant est incluse au contrat, cela n'impacte pas le prix de l'assurance auto. En revanche, en cas d'accident responsable, si le conducteur occasionnel était au volant, l'assureur peut prévoir une franchise plus élevée.
Le bonus-malus
Le coefficient de bonus-malus va s'appliquer uniquement au conducteur secondaire. Dans la mesure où il est inscrit au contrat d'assurance auto, il est tout autant responsable que le conducteur principal. Sans accident responsable, le bonus du conducteur principal et du conducteur secondaire augmente.
Si l'un des deux est responsable d'un sinistre, chaque conducteur est sanctionné par un malus.
Si le conducteur occasionnel est responsable d'un accident, il n'est pas pénalisé. En revanche, le conducteur principal verra son bonus-malus évoluer défavorablement.
L'expérience pour un jeune conducteur
Si vous êtes conducteur secondaire d'un contrat d'assurance auto, cela va impacter votre expérience et la manière dont vous serez ensuite considéré par les assureurs.
Si vous êtes jeune conducteur, vous êtes pénalisé par une surprime pouvant atteindre :
- 100% la première année ;
- 50% la deuxième année ;
- 25% la troisième année.
Si vous venez d'avoir votre permis et que vous n'avez pas besoin d'utiliser une voiture tous les jours, vous avez tout intérêt à être inscrit comme conducteur secondaire sur le contrat d'un proche. De cette manière, vous cumulez de l'expérience et pouvez augmenter votre bonus. Si vous assurez votre première voiture au bout de 3ans, vous ne serez plus pénalisé par une surprime. Cette stratégie est souvent utilisée pour assurer un jeune conducteur sur l'assurance des parents, un aspect qui mérite d'être pris en compte.
En effet, pour mémoire, est considéré comme jeune conducteur :
- un automobiliste ayant obtenu son permis de conduire il y a moins de 3ans ;
- un automobiliste ayant n'a pas été assuré au cours des trois dernières années.
On résume la disparité entre les différents statuts de conducteurs
Voici un tableau résumant, selon les statuts, les conséquences sur le contrat d'assurance auto.
| Conducteur | Conduite | Paiement de la cotisation | Inscription au contrat | Bonus | Malus |
|---|---|---|---|---|---|
| Principal | Tous les jours | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Secondaire | De temps à autre | Non | Oui | Oui | Oui |
| Occasionnel | Rarement | Non | Non | Non | Non |
Bon à savoir :
Autocollant A, signifiant "apprenti", doit être apposé sur le véhicule d'un conducteur novice durant toute la période du permis probatoire (2 ou 3 ans selon le cas). Ceci a des implications sur la vitesse maximale autorisée, le taux d'alcoolémie et le nombre de points sur le permis. Si toutefois vous vous faisiez contrôler par la gendarmerie durant votre période probatoire et que votre autocollant A n'était pas apposé sur le véhicule que vous conduisez, vous pourriez écoper d'une amende.
Questions fréquentes sur le conducteur occasionnel et secondaire
Quelle différence entre conducteur secondaire et occasionnel ?
Le conducteur secondaire est inscrit au contrat d'assurance auto et cumule du bonus. Le conducteur occasionnel n'est pas inscrit au contrat : il ne peut que très rarement prendre la voiture.
C'est quoi un conducteur occasionnel ?
Le conducteur occasionnel est un automobiliste conduisant de manière exceptionnelle le véhicule : il peut par exemple s'agir d'un ami à qui vous prêtez votre voiture une journée si la sienne est en panne. Le conducteur occasionnel est couvert par la garantie prêt de volant.
C'est quoi un conducteur secondaire ?
Le conducteur secondaire est un automobiliste conduisant de temps en temps une voiture sans en être l'assuré ou le conducteur principal. Il s'agit couramment du conjoint de l'assuré.
Pourquoi déclarer un second conducteur ?
La déclaration d'un second conducteur permet d'être mieux couvert si cette personne prend la voiture assez souvent. C'est aussi une solution pour les jeunes conducteurs limitant l'impact de la surprime au cours des trois premières années.