Quelle mutuelle pour petit budget ?
Vous souhaitez souscrire une mutuelle, mais vous avez un budget réduit ? Vos dépenses de santé sont faibles, et vous recherchez la complémentaire la moins chère ? Quelle que soit votre situation, une mutuelle petit budget vous permet de bénéficier d'une couverture santé au meilleur prix.
Combien coûte une mutuelle petit budget ?
Pour vous donner une idée du coût d'une mutuelle petit budget, nous avons réalisé une simulation sur LeComparateurAssurance.com (en date du 14/11/2023) avec :
- Une femme âgée de 40 ans, salariée, au régime général.
- Elle réside à Toulouse.
- Elle recherche une assurance santé avec une souscription possible par téléphone ou en ligne.
- Elle opte pour un niveau de remboursement « Mini » sur tous les postes : soins médicaux, hospitalisation, optique, dentaire.
| Mutuelle santé | Nom du contrat | Coût mensuel | Coût la 1re année | Points forts |
|---|---|---|---|---|
| Identités Mutuelle | JUNI' Niveau 1 Non responsable | 27,71 € | 332,52 € |
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| Mutuelle Bleue | Cap Eco | 29,16 € | 349,92 € |
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| Mutualia | Santé 100 | 30,49 € | 365,88 € |
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| Mutuelle MGC | ECS Essentiel Eco | 34,13 € | 409,56 € |
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| MMA | Vitale 2 | 34,24 € | 425,88 € |
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| Selfassurance Santé | Insur 100W | 35,15 € | 421,80 € |
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| MGEN | Efficience Santé Essentielle | 37,50 € | 450 € |
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| APRIL | Santé Brio 1 | 39,14 € | 469,68 € |
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| Aésio Mutuelle | Aésio Santé Particuliers niveau 1 + Option Eco Pharma | 42,42 € | 509,04 € |
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| Julia | Zen Option 1 | 42,95 € | 515,40 € |
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Une mutuelle pas chère est-elle forcément de mauvaise qualité ?
À première vue, une mutuelle petit budget peut paraître peu protectrice. Il est vrai que plus le prix est bas, plus les garanties sont faibles. Néanmoins, une complémentaire santé bon marché peut tout à fait être adaptée à vos besoins, en particulier si :
- Vous souffrez d'une affection de longue durée (ALD). Dans ce cas, l'Assurance Maladie prend en charge 100 % des frais de santé en lien avec votre pathologie. Pour éviter les dépassements d'honoraires, non remboursés par la Sécurité sociale, consultez en priorité des médecins du secteur 1. Si vous consommez peu de soins en parallèle, la souscription d'une mutuelle moyenne ou haut de gamme n'est pas forcément utile.
- Vous évitez de consulter des professionnels de santé pratiquant des dépassements d'honoraires. Leur prise en charge par les mutuelles pas chères n'est pas aussi importante que celle d'une couverture complète.
- Vous êtes jeune, et en bonne santé. Une couverture de base garantit le remboursement du ticket modérateur sur la base du tarif de convention de la Sécurité sociale. Ainsi, même si vous optez pour une mutuelle petit budget, les honoraires des médecins et les soins courants ne dépassant pas les tarifs conventionnels sont pris en charge.
Pour savoir si une mutuelle petit budget peut vous suffire, prenez le temps d'estimer vos dépenses de santé annuelles. Ensuite, regardez le niveau de remboursement proposé par la complémentaire. Plus la part remboursée est élevée par rapport au montant de la cotisation annuelle, plus la couverture est « rentable ».
Prenons un exemple. Vous dépensez chaque année 700 € pour vous soigner. La mutuelle vous rembourse 500 € (après déduction de la part prise en charge par la Sécurité sociale). La cotisation annuelle de votre mutuelle s'élève à 450 €. Si vous calculez le ratio cotisations/remboursements, votre assurance santé est efficace, même si elle est peu chère !
Souscrire un contrat responsable : la bonne idée pour les petits budgets
En cas de budget restreint, orientez-vous vers un contrat de mutuelle responsable. Il respecte des conditions de prises en charge définies par la loi :
| Prestations | Prise en charge |
|---|---|
| Soins courants (consultations, médicaments à service médical rendu majeur remboursé à 65 %) | 100 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale |
| Hospitalisation | 100 % du forfait journalier, sans limitation de durée |
| Optique | 100 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale Au-delà du tarif conventionnel, la prise en charge de la mutuelle est limitée à :
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| Soins dentaires (consultations, détartrage, traitement de caries) | 100 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale |
| Offre 100 % Santé | Zéro reste à charge sur :
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Attention, un contrat de mutuelle responsable ne prend pas en charge :
- La participation forfaitaire de 1 €, dans la limite de 50 € par an et par personne ;
- Les franchises médicales, dont le montant est plafonné à 50 € par an et par personne ;
- La majoration de votre participation si vous n'avez pas désigné un médecin traitant ou consultez un autre médecin sans prescription (« hors parcours de soins coordonnés ») ;
- Les dépassements d'honoraires si vous consultez un spécialiste auquel la loi ne permet un accès direct, sans passer par votre médecin traitant.
Conseils pour souscrire une mutuelle petit budget
Découvrez nos astuces pour trouver une mutuelle à petit prix :
- Utilisez un comparateur de mutuelles santé en ligne comme LeComparateurAssurance.com. En confrontant les offres d'un des plus larges panels d'assureurs santé de France, il vous fait économiser jusqu'à 45 % sur votre complémentaire. Après avoir rempli un formulaire en 2 minutes chrono, obtenez des devis gratuits et sans engagement de mutuelles à prix abordable.
- Profitez des réductions. Régulièrement, les assureurs santé proposent des offres promotionnelles à destination des nouveaux adhérents : 100 € offerts lors de la souscription, 10 % de réduction sur votre cotisation en cumulant mutuelle senior et assurance prévoyance, 3 mois offerts, -5 % dès le deuxième assuré, etc. Pour rappel, vous pouvez résilier votre contrat de mutuelle santé à tout moment, après un an de souscription.
- Bénéficiez du dispositif Madelin. Il permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire les cotisations versées de leur revenu imposable.
- Souscrivez une mutuelle famille. Elle répond parfaitement aux besoins spécifiques des familles: naissance, pédiatre, orthodontie, orthophoniste, etc. Une mutuelle santé familiale peut couvrir votre conjoint, concubin, partenaire de Pacs et vos enfants. Plus le nombre de personnes couvertes est important, plus vous bénéficiez d'avantages.
- Vérifiez votre éligibilité à la complémentaire santé solidaire (ex-CMU-C). Grâce à la C2S, vous êtes remboursé de la part de vos dépenses de santé non prise en charge par l'Assurance Maladie. En plus, vous profitez du tiers payant, du remboursement du forfait journalier hospitalier et de réduction sur vos billets de train. Vous ne payez ni dépassements d'honoraires, ni franchise médicale, ni participation forfaitaire de 1 €. En fonction de vos revenus, la complémentaire santé solidaire peut être gratuite ou payante (au maximum 1 € par jour et par personne).