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Nous avons mis en place de nombreux partenariats avec des mutuelles santé pour vous offrir le choix le plus important possible. April, MGEN, MMA, Mutualia et bien d’autres encore. Comparez simplement les offres de complémentaire santé qu’elles proposent afin de bénéficier du meilleur rapport qualité/prix pour votre couverture. Nous vous invitons à découvrir tous nos partenaires santé pour mieux connaître leurs valeurs et leurs gammes de produits santé. Chaque élément peut entrer en ligne de compte au moment de faire un comparatif des différentes mutuelles.
PARTENAIRES ASSURANCES SANTESommaire
- . Comparer les devis de mutuelle santé pour sélectionner la meilleure offre
- . Quelles garanties privilégier pour sa mutuelle ?
- . Quel est le prix d'une mutuelle santé ?
- . Choisir la mutuelle adaptée à son profil
- . Remboursements santé : comment ça marche ?
- . Comment résilier sa mutuelle santé ?
- . Utiliser un comparateur de mutuelles santé pour faire des économies
- . FAQ Mutuelle
Comparer les devis de mutuelle santé pour sélectionner la meilleure offre
Parmi la multitude d'offres disponibles sur le marché en matière de complémentaire santé, il est souvent difficile de s'y retrouver, c'est pourquoi nous vous proposons d'utiliser notre outil de comparaison de mutuelle santé afin de trouver le meilleur devis pas cher.
Faire un comparatif des mutuelles santé vous permet, selon votre profil, de bénéficier d'une meilleure prise en charge de vos dépenses de santé, tout en préservant votre budget. Avec une bonne complémentaire, vous profitez d'un meilleur complément aux remboursements parfois trop faibles de la Sécurité sociale et évitez de renoncer aux soins.
Au même titre qu'une prévoyance ou toute autre assurance, une complémentaire doit être choisie avec soin. Suivez nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle.
Quelles garanties privilégier pour sa mutuelle ?
Consultations et soins courants
Si vous êtes amené à consulter un médecin généraliste ou un spécialiste, la mutuelle santé prend en charge le ticket modérateur, à savoir la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et sa prise en charge. Si votre médecin facture des dépassements d'honoraires, cette fois, vous pouvez compter uniquement sur votre mutuelle. Il est nécessaire de souscrire une bonne complémentaire santé en veillant à ce que le pourcentage de remboursement soit supérieur à 100 %.
En matière de mutuelle santé, on classe dans les soins courants :
- les consultations ;
- les médicaments ;
- les analyses médicales.
Si vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire, les médecins ne peuvent facturer des dépassements d'honoraires.
Prise en charge de l'hospitalisation
Si l'Assurance maladie rembourse 80 % des frais d'hospitalisation et de chirurgie, une mutuelle santé protectrice est importante pour prendre en charge :
- les dépassements d'honoraires ;
- les frais de séjour ;
- la chambre particulière ;
- le forfait hospitalier ;
- le lit d'un accompagnant ;
- un séjour dans une maison de convalescence.
Garanties optiques
Le remboursement de l'optique par la Sécurité sociale est très faible. Votre mutuelle santé intervient pour compléter la prise en charge des dépenses suivantes :
- lunettes (monture + verres simples, complexes ou très complexes) ;
- lentilles ;
- chirurgie réfractive.
Avec le 100 % Santé, vous pouvez même espérer une prise en charge intégrale de votre dépense. La souscription d'un contrat responsable et solidaire vous permet d'en bénéficier.
Soins dentaires
Une fois de plus, la prise en charge de la Sécurité sociale est insuffisante, les garanties de la mutuelle santé doivent vous couvrir pour :
- les soins dentaires courants ;
- les prothèses dentaires ;
- l'orthodontie (l'orthodontie adulte n'est jamais remboursée par la Sécurité sociale) ;
- les implants dentaires.
Avec le 100 % Santé, là encore vous pouvez espérer une prise en charge totale.
Les garanties en option
D'autres garanties peuvent être souscrites :
- les soins de pédicure ;
- les vaccins pour voyager ;
- la médecine douce (jamais remboursée par l'Assurance maladie) ;
- la psychologie ;
- les cures thermales ;
- l'aide à la conception ;
- les transports ;
- l'assistance ;
- la prime de naissance.
Quel est le prix d'une mutuelle santé ?
Le tarif d'une mutuelle dépend de l'âge de l'assuré
Statiquement, les jeunes adultes rencontrent moins de problèmes de santé que les seniors. Ils sont considérés comme des profils peu risqués par les compagnies d'assurance. À niveau de garantie égal, un étudiant (ou un trentenaire) paiera donc sa mutuelle santé moins cher qu'un retraité. Voici comment l'âge influence le montant des cotisations.
Age de l'assuré | Tarif mensuel moyen |
---|---|
18 - 24 ans | 37,24 € |
25 - 34 ans | 61,27 € |
35 - 44 ans | 93,84 € |
45 - 54 ans | 108,02 € |
55 - 64 ans | 114,81 € |
65 - 74 ans | 140,85 € |
75 ans et plus | 162,35 € |
* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2022. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.
Le prix des mutuelles selon les zones géographiques
Là encore le tarif de la mutuelle variera selon le lieu de résidence de l'assuré. Dans les zones densément peuplées, comme l'Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d'Azur, les dépenses de santé sont plus élevées car les dépassements d'honoraires lors d'une consultation chez le médecin sont plus fréquents. A contrario, dans les zones moins peuplées, comme à l'Ouest de la France, où les déserts médicaux sont plus répandus, les dépenses de santé des habitants sont moins élevées.
Département | Tarif mensuel moyen |
---|---|
Paris (75) | 27,75 € |
Bouches-du-Rhône (13) | 27,57 € |
Hauts-de-Seine (92) | 27,36 € |
Var (83) | 26,84 € |
Nord (59) | 26,68 € |
Sarthe (72) | 24,39 € |
Loire-Atlantique (44) | 24,38 € |
Mayenne (53) | 24,35 € |
Côtes d'Armor (22) | 24,32 € |
Ille-et-Vilaine (35) | 24,30 € |
Moselle (57) | 18,20 € |
*L'étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Plus de 900 000 tarifs ont été présentés entre le 18 août et le 20 septembre 2022. Tarifs pour un jeune salarié de 25 ans en garanties dites “classiques”.
Le niveau de garanties influence le prix de la complémentaire santé
Le prix de votre mutuelle sera bien entendu corrélé au niveau de garanties qu'elle propose. Plus votre protection est complète, plus le prix de vos cotisations augmentera. A titre d'exemple, ce tableau vous permettra de vous représenter le rapport entre la qualité de la couverture et le prix de l'assurance.
Niveau de garanties | Tarif mensuel moyen |
---|---|
Garanties fortes | 64,53 € |
Garanties moyennes | 42,94 € |
Garanties faibles | 30,24 € |
* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l'année 2022. Le profil étudié est celui d'un jeune actif âgé de 25 à 35 ans, salarié, affilié au Régime général.
Choisir la mutuelle adaptée à son profil
Mutuelle étudiante et jeune actif
En tant qu'étudiant ou jeune actif, vous êtes la plupart du temps en bonne santé. Une mutuelle de base sera par conséquent parfaite pour couvrir vos dépenses de santé courantes. Les mutuelles prévoient parfois des contrats spécifiques à moindre coût pour votre mutuelle étudiante.
Mutuelle familiale
La mutuelle familiale permet aux familles de centraliser la gestion de leur mutuelle en inscrivant tous les membres comme ayants droit du souscripteur. Avec la mutuelle famille, vous pouvez bénéficier d'un avantage tarifaire avec, par exemple, la gratuité dès le 3e enfant, voire une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint.
Mutuelle senior
En tant que senior, vous avez des besoins plus élevés. Dépassements d'honoraires, soins dentaires, optiques, ou auditifs, vous faites face à des dépenses de santé élevées pas toujours bien prises en charge par la Sécurité sociale. Une mutuelle senior performante et adaptée à votre profil est nécessaire pour obtenir les meilleurs remboursements.
Mutuelle TNS et indépendant
Si la loi ANI de 2016 impose aux salariés du privé d'être couverts par la mutuelle de leur entreprise, les TNS et autres travailleurs indépendants ne sont pas concernés par cette mesure. En revanche, ils peuvent tirer parti des avantages de la loi Madelin pour déduire de leur bénéfice leurs cotisations.
Remboursements santé : comment ça marche ?
La Sécurité sociale vous rembourse selon une base de remboursement. Elle prend un pourcentage de celui-ci, généralement 70 %. Les 30 % restants correspondent au ticket modérateur. Ce reste à charge est remboursé par la mutuelle santé.
Mais certaines dépenses de santé ne sont jamais prises en charge par l'Assurance maladie, c'est le cas :
- des dépassements d'honoraires ;
- des médecines douces ;
- de la chambre particulière ;
- du forfait hospitalier.
Simuler ses remboursements avec sa mutuelle
Pour y voir plus clair, voici un exemple de prise en charge de la mutuelle santé.
Vous consultez un spécialiste facturant des dépassements d'honoraires. La base de remboursement est de 25 €, le montant facturé est de 45 €. La Sécurité sociale rembourse 70 % de la dépense, soit 17,50 € auxquels on retranche 1 euro de participation forfaitaire, soit 16,50 €.
- Avec une mutuelle santé remboursant à 100 %, vous serez remboursé de 24 €.
- Avec une mutuelle à 150 %, vous serez remboursé de 36,50 € (25 x 150 % moins 1 euro de participation forfaitaire). Le reste à charge est de 8,50 €.
- Avec une mutuelle à 200 %, vous êtes remboursé de 44 €, votre reste à charge est de 1 €. Le remboursement aurait pu atteindre 50 €, mais vous ne pouvez obtenir un remboursement de mutuelle plus important que le montant de la dépense de santé.
Comment être remboursé par la mutuelle santé ?
Pour être remboursé par votre mutuelle santé, deux solutions :
- vous faites une dépense de santé prise en charge par la Sécurité sociale : vous donnez votre carte Vitale pour recevoir un remboursement de la Sécurité sociale avec la télétransmission, elle va communiquer les informations à la mutuelle santé allant à son tour procéder au remboursement ;
- vous faites une dépense non prise en charge par l'Assurance maladie (par exemple une séance d'ostéopathie). Le professionnel vous remet une facture acquittée à envoyer à votre mutuelle santé (par courrier ou depuis votre espace client) afin d'obtenir un remboursement selon le niveau des garanties de votre contrat.
Attention au délai de carence !
Lors de la souscription de votre mutuelle santé, soyez vigilant quant aux conditions de votre contrat. Un délai de carence peut être appliqué. Durant une période de 6 à 12 mois selon les mutuelles santé, vous payez votre complémentaire santé sans bénéficier de toutes les garanties. Le délai de carence s'applique sur les dépenses les plus lourdes (optique, prothèses dentaires, hospitalisation).
Comment résilier sa mutuelle santé ?
Résilier sa mutuelle après un an de contrat
Depuis le 1er décembre 2020, la résiliation d'un contrat de mutuelle santé est possible à tout moment après un an de contrat sans avoir à justifier votre demande. Vous pouvez résilier votre complémentaire santé pour bénéficier de meilleures garanties au meilleur prix. Pour changer de mutuelle, envoyez un courrier à votre assureur, vous devez simplement respecter un préavis d'un mois.
Résiliation de la mutuelle avant un an de contrat
Pour résilier une mutuelle avant un an, vous devez justifier votre demande par un changement de situation. Par exemple, si vous trouvez un emploi dans le secteur privé, vous serez dans l'obligation de souscrire la mutuelle santé de votre entreprise.
D'autres situations permettent une résiliation de mutuelle avant un an si cela impacte votre contrat :
- mariage ou pacs ;
- divorce ou séparation ;
- décès de votre conjoint.
Utiliser un comparateur de mutuelles santé pour faire des économies
Le comparateur de mutuelles santé permet de faire le meilleur choix de manière simple et rapide. Notre outil en ligne, c'est :
- une simulation gratuite en 2 minutes ;
- jusqu'à 45 % d'économies ;
- 95 % d'utilisateurs satisfaits ;
- le plus large panel d'assureurs partenaires en santé de France
Simulez votre tarif santé gratuitement en 2 minutes
Définissez votre profil, vos critères de garantie, de prix, vos besoins de couverture, de remboursement, ainsi que votre budget. Indiquez-nous vos conditions pour votre contrat de santé, médecine courante ou médecine douce, soins hospitaliers, mutuelle familiale, optique et dentaire.
Notre comparateur de mutuelles en ligne se charge ensuite de vous délivrer en moins de deux minutes une liste des meilleures offres de nos partenaires en assurance santé. Cette comparaison vous permettra de trouver la mutuelle vous convenant, gratuitement et sans engagement. Vous pourrez ensuite consulter un devis de mutuelle santé ou demander une mise en relation avec le prestataire de votre choix.
Comment souscrire une mutuelle santé ?
Après avoir comparé en ligne les offres et services de différents acteurs de la mutuelle santé puis avoir sélectionné la formule vous offrant les meilleures prestations en matière de remboursement de frais de santé, vous pouvez souscrire directement en ligne.
Les informations à fournir pour la souscription de votre mutuelle santé sont les suivantes :
- vos informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, profession, adresse, numéro de téléphone, etc. ;
- vos coordonnées bancaires ;
- votre numéro de Sécurité sociale et votre caisse d'affiliation figurant sur votre attestation de droits ou attestation de carte Vitale.
FAQ Mutuelle
Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé ?
Selon l'Argus de l'Assurance, les 10 meilleures mutuelles santé en 2022 étaient :
- Harmonie Mutuelle
- MGEN
- Aésio Mutuelle
- La Mutuelle Générale
- Apivia Macif Mutuelle
- MNT
- MNH
- Unéo
- ViaSanté Mutuelle (groupe AG2R La Mondiale)
- Mutuelle Malakoff Humanis
Comment trouver une mutuelle pas chère ?
Pour trouver une mutuelle pas chère et faire le bon choix en matière de garanties, utilisez notre comparateur de mutuelles santé. Vous bénéficiez d'un outil en ligne gratuit vous permettant de souscrire un contrat de mutuelle santé offrant les meilleures garanties au meilleur prix. Si vous avez de faibles revenus, vous pouvez tirer avantage de la complémentaire santé solidaire.
Quel est le prix mensuel d'une bonne mutuelle ?
Le prix d'une bonne complémentaire santé dépend de l'âge du souscripteur. Par exemple, avec des garanties élevées, en 2022, un assuré de 25 à 35 ans payait en moyenne 61,27 €.
(2) Avis déposés sur le site Trustpilot et représentant 95% des utilisateurs ayant évalué notre service de comparaison d’assurance à 4/5 ou 5/5.
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