Mutuelle santé

Mutuelle : comparez les meilleures offres

Parmi la multitude d’offres disponibles sur le marché il est souvent difficile de s’y retrouver, c'est pourquoi nous vous proposons d’utiliser notre outil de comparaison de mutuelle santé afin de trouver le meilleur devis pas cher.

Définissez votre profil, vos critères de garantie et de prix, vos besoins de couverture et de remboursement, ainsi que votre budget. Indiquez-nous vos conditions pour votre contrat de santé, médecine courante ou médecine douce, soins hospitaliers, mutuelle familiale, optique et dentaire.

Notre comparateur de mutuelle se charge ensuite de vous délivrer en moins de deux minutes une liste des meilleures offres de nos partenaires en assurance santé. Cette comparaison vous permettra de trouver la mutuelle qui vous convient, gratuitement et sans engagement. Vous pourrez ensuite consulter un devis ou demander une mise en relation avec le prestataire que vous avez choisi.

Aujourd’hui, il est impossible de faire l’impasse sur une bonne mutuelle. En effet, il est difficile de se reposer uniquement sur les remboursements de la sécurité sociale ou sur ceux de sa mutuelle professionnelle, souvent incomplète, mais comment trouver la bonne mutuelle ou la bonne complémentaire santé ? Il existe une multitude d’offres de mutuelle santé pas cher sur le marché de l’assurance.

Comment choisir la meilleure offre de mutuelle ?

Que vous soyez salarié, indépendant, père de famille ou encore femme enceinte, vous trouverez une mutuelle correspondant à votre profil. Une mutuelle santé doit pouvoir s’adapter à toute demande. Tant au niveau des soins médicaux les plus basiques, tels que les visites chez le médecin généraliste et les remboursements de médicaments habituels, qu’au niveau des frais dentaires, optiques et aux frais d’éventuelles hospitalisations.

Cette dernière catégorie de soins, bien plus imprévisible par nature, peut avoir de lourdes conséquences sur votre pouvoir d’achat si vous n’anticipez pas un minimum ces tracas en souscrivant une assurance santé.

Comme souvent, ce sont les détails qui mettront vos comptes dans le rouge : un dépassement d’honoraires non prévu, la visite d’un professionnel de santé non couverte par votre contrat actuel, un séjour en hôpital prolongé, la prise en charge d’un conjoint qui n’est pas assuré...

Ne vous laissez pas piéger par un contrat de mutuelle pas assez souple et peu évolutif. La complexité de la souscription d’une mutuelle réside dans la multitude de propositions et d’options, mais aussi dans la difficulté de prévoir les besoins futurs.

À titre d’information, L’Argus de l’Assurance publie chaque année le classement des mutuelles santé réalisant le meilleur chiffre d’affaires. En 2022, les 5 meilleures mutuelles santé sont :

• Harmonie Mutuelle
• Groupe MGEN
• Aésio Mutuelle
• La Mutuelle générale
• Apivia Macif Mutuelle

Grâce à notre outil comparatif, vous pouvez voir en un clin d’œil la mutuelle qui convient à vos besoins et à vos critères. Effectuez une simulation parmi des centaines d’offres d’assureurs reconnus, et obtenez des devis fiables sur lesquels vous pouvez vous appuyer pour négocier votre nouveau contrat. Mutuelle chômeur, mutuelle jeune actif ou mutuelle pas cher, adaptez votre police à votre profil ! N’hésitez pas à consulter un devis mutuelle ou à demander à être recontacté par l’un de nos partenaires.

Les garanties principales

Les garanties indispensables d’une mutuelle santé concernent les actes médicaux engendrant le plus de dépenses.

• L’hospitalisation : probablement la garantie la plus importante. Une journée à l’hôpital peut coûter plusieurs milliers d’euros. La Sécurité sociale prend en charge seulement 80 % de ces dépenses. Pour optimiser votre budget santé, optez pour une mutuelle offrant des remboursements solides sur l’hospitalisation.
• Les dépassements d’honoraires : ils sont fréquents dans certaines spécialités médicales, à l’image des soins dentaires ou de la gynécologie. Si vous êtes amené à consulter régulièrement un professionnel de la santé de secteur 2 ou de secteur 3, votre mutuelle santé devra nécessairement prendre en charge ces dépassements d’honoraires.
• Les soins dentaires, l’optique et l’audiologie : certains actes sont désormais entièrement pris en charge par l’intermédiaire du dispositif « 100 % Santé ». D’autres demeurent très mal remboursés. Dans bien des cas, il peut être intéressant de souscrire une mutuelle présentant des garanties solides sur ces actes médicaux.

Les garanties en option

D'autres garanties facultatives peuvent aussi être mises en place, comme le remboursement lors de chirurgies pour les yeux, les soins de pédicure, les vaccins exotiques lors de voyages dans des pays étrangers, etc.

Par ailleurs, certaines mutuelles proposent des remboursements sur certaines médecines douces. La prise en charge peut concerner :

• Les séances chez le kinésithérapeute non prescrites par le médecin généraliste.
• Les rendez-vous chez le psychologue.
• L’indemnisation des médicaments non remboursés par l’Assurance Maladie.
• Les cures « bien-être » en établissements spécialisés.
• Les séances de yoga, de sophrologie ou de méditation.

Les autres critères à prendre en compte ?

Le prix des cotisations et le niveau de garanties constituent les deux principaux facteurs à prendre en compte lorsque l’on choisit une mutuelle santé. Mais il existe d’autres critères tout aussi importants.

• Le délai de carence : il correspond à la période pendant laquelle un nouvel assuré ne sera pas remboursé sur ses dépenses de santé après avoir souscrit une mutuelle. Sa durée peut être de quelques semaines ou de plusieurs mois.
• Le tiers payant : il permet à l’assuré de ne pas avancer de frais sur les actes médicaux pris en charge conjointement par l’Assurance Maladie et la mutuelle. Certaines assurances santé proposent le tiers payant, d’autres non.
• Les délais de remboursement : lorsque la mutuelle propose le tiers payant, le remboursement s’effectue de façon immédiate. Lorsque ce n’est pas le cas, les délais de remboursement peuvent grandement varier selon les organismes. La possibilité d’envoyer ses demandes de prise en charge en ligne est un atout à ne pas négliger.
• Le service client : la réactivité, l’écoute, la flexibilité devront être au rendez-vous.
• La qualité du réseau : certaines mutuelles proposent des tarifs avantageux ou des délais d’attente réduits pour les consultations effectuées auprès de médecins partenaires.

Quel est le prix d'une mutuelle santé ?

Le tarif d'une mutuelle dépend de l'âge de l'assuré

Statiquement, les jeunes adultes rencontrent moins de problèmes de santé que les seniors. Ils sont considérés comme des profils peu risqués par les compagnies d’assurance. À niveau de garantie égal, un étudiant (ou un trentenaire) paiera donc sa mutuelle santé moins cher qu’un retraité. Voici comment l’âge influence le montant des cotisations.

* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2022. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.

Le prix des mutuelles selon les zones géographiques

Là encore le tarif de la mutuelle variera selon le lieu de résidence de l'assuré. Dans les zones densément peuplées, comme l'Ile-de-France et la Provence-Alpes-Côte-d'Azur, les dépenses de santé sont plus élevées car les dépassements d'honoraires lors d'une consultation chez le médecin sont plus fréquents. A contrario, dans les zones moins peuplées, comme à l'Ouest de la France, où les déserts médicaux sont plus répandus, les dépenses de santé des habitants sont moins élevées.

*L'étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Plus de 900 000 tarifs ont été présentés entre le 18 août et le 20 septembre 2022. Tarifs pour un jeune salarié de 25 ans en garanties dites “classiques”.

Le montant d'une mutuelle varie selon le profil

Le profil professionnel de l’assuré impactera également le montant des cotisations.

• Les salariés du privé sont dans l’obligation de souscrire la mutuelle collective proposée par leur employeur. Ce dernier devra financer la complémentaire à hauteur de 50 % minimum. Pour le salarié, les économies potentielles sont importantes.
• Les fonctionnaires ont plus de marge de manœuvre par rapport aux salariés du privé, puisqu’ils ne sont pas dans l’obligation de souscrire la mutuelle de leur employeur. Ils peuvent choisir le contrat répondant le mieux à leurs attentes en matière de santé, en fonction de leurs capacités financières.
• Les travailleurs indépendants (les artisans, les commerçants et les professions libérales) peuvent choisir librement leur mutuelle santé. Ils auront l’opportunité de choisir le contrat présentant le meilleur rapport qualité-prix.
• Les faibles revenus : La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) pourra être sollicitée par les foyers dont le revenu n’excède pas les plafonds officiels. Elle leur permettra de profiter d’une couverture supplémentaire à titre gratuit (ou avec participation financière réduite).

Le niveau de garanties influence le prix de la complémentaire santé

Le prix de votre mutuelle sera bien entendu corrélé au niveau de garanties qu’elle propose. Plus votre protection est complète, plus le prix de vos cotisations augmentera. A titre d’exemple, ce tableau vous permettra de vous représenter le rapport entre la qualité de la couverture et le prix de l’assurance.

*Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l'année 2022. Le profil étudié est celui d'un jeune actif âgé de 25 à 35 ans, salarié, affilié au Régime général.

Comment fonctionne une mutuelle santé ?

La mutuelle santé est un contrat d'assurance santé permettant de bénéficier d'un remboursement des soins (dentaires, optiques, etc...) et qui vient compléter ceux de la sécurité sociale, par exemple lors d'une visite médicale. La souscription à une mutuelle santé n'est pas obligatoire. Elle permet seulement de bénéficier d'une meilleure couverture lors d'une visite et de diminuer le montant à charge de l'assuré (ticket modérateur, dépassements d'honoraires, etc.). Le ticket modérateur correspond au tarif restant à votre charge après avoir été remboursé par la Sécurité Sociale.

Divers types de contrats complémentaires santé existent et s'adaptent à chaque profil, par exemple la mutuelle pour les retraites, pour les jeunes, fonctionnaires, pour la famille, pour les travailleurs non-salariés (TNS), etc.

Les complémentaires santés sont utiles car l’assurance maladie rembourse partiellement les dépenses de santé (cas dentaire: 70% du tarif prise en charge pour une couronne dentaire) et n’assure pas toujours la prise en charge (cas optique : opération de la myopie considéré comme une opération de confort).

Quelle différence entre mutuelle et assurance santé ?

Dans la pratique, les deux termes se confondent. Les mutuelles et les assurances santé offrent une prise en charge complémentaire sur les dépenses de santé remboursées ou non par l’Assurance Maladie. C’est le statut juridique qui permet de différencier ces deux organismes.

• La mutuelle est régie par le Code de la mutualité : but non lucratif, mutualisation des cotisations, pas de questionnaire médical imposé.
• L’assurance santé est régie par le Code des assurances : but lucratif, versement des bénéfices aux actionnaires, questionnaire médical possible.

Qui a droit à la mutuelle santé ?

Tout le monde a la possibilité de souscrire un contrat d’assurance santé complémentaire. La seule condition à remplir ? Bénéficier de l’Assurance Maladie obligatoire.

Comment souscrire une mutuelle santé ?

Les informations à fournir pour souscrire votre mutuelle santé sont les suivantes :

• Vos informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, profession, adresse, numéro de téléphone, etc.
• Vos coordonnées bancaires.
• Votre numéro de Sécurité sociale.
• Votre caisse d’affiliation.

Un court questionnaire médical pourra également vous être imposé.

Comment être remboursé par la mutuelle santé ?

Lors de vos consultations, il vous suffira de présenter votre carte Vitale ainsi que votre carte de mutuelle. Les modalités de remboursement dépendront de la nature de votre contrat. Si votre mutuelle propose la télétransmission, les informations relatives à l’acte médical seront envoyées de façon automatique à votre assureur. Le remboursement sera versé sur votre compte en banque selon les modalités prévues au contrat.

Si votre assurance santé ne propose pas la télétransmission, vous devrez envoyer vous-même la fiche de soins remplie par votre médecin.

Comment résilier sa mutuelle santé ?

Changer de mutuelle après un an de contrat

Votre contrat de mutuelle santé a plus d’un an ? Vous avez le droit de résilier votre mutuelle à tout moment, sans avoir à vous justifier auprès de votre assureur. La demande de résiliation devra être envoyée par écrit.

Changer de mutuelle avant un an de contrat

Si votre mutuelle a été souscrite il y a moins d’un an, vous ne pourrez résilier votre contrat qu’en cas de changement de situation personnelle. Vous aurez ainsi la possibilité d’y mettre fin en cas de :

• Mariage ou Pacs.
• Divorce ou séparation.
• Décès de votre conjoint.

FAQ Mutuelle

• Quelle est la meilleure mutuelle ?

  Vous cherchez la meilleure mutuelle pour votre protection santé ? L’offre qui sera la mieux adaptée pour vous n’est peut-être pas celle qui correspond le mieux à un autre assuré. En clair, il n’existe pas une seule meilleure mutuelle pour tous, mais bien une meilleure mutuelle selon chaque profil.

  Comment trouver la meilleure mutuelle pour vous si vous êtes étudiant, jeune actif, senior ou encore retraité ? Comment avoir la certitude de disposer du meilleur contrat de protection santé en ayant des antécédents médicaux ou non, en étant seul ou en couple ou encore avec des enfants ?

  La meilleure solution consiste à utiliser un comparateur pour obtenir des devis mutuelle santé. Ne vous focalisez pas uniquement sur le prix. L’important est de trouver une mutuelle santé qui vous apporte un bon rapport entre son coût et le montant de la prise en charge selon les différents postes de dépenses qui vous concernent. Un bon remboursement mutuelle est important et constitue un élément essentiel pour définir la meilleure mutuelle pour vous.

• Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé ?

  Impossible de définir le prix moyen d’une mutuelle santé tant les contrats proposés sur le marché sont variables d’un assuré à l’autre. Selon que la mutuelle soit souscrite à titre individuel ou par l’intermédiaire d’une entreprise (contrat collectif) son coût ne sera pas le même à garanties équivalentes.

  Ensuite viennent les garanties et les différents niveaux de couverture proposés, qui font varier énormément la prime. Il ne faut pas non plus négliger les options qui peuvent compléter un contrat d’assurance santé, selon les besoins de chacun.

  C’est ce qui explique qu’il soit possible de trouver un tarif mutuelle pouvant aller de 300 à plus de 1 500 € par an selon les profils, la mutuelle et ses offres.

  Parce que les compagnies ont le droit à une certaine liberté dans la fixation de leurs tarifs, nous vous recommandons de toujours exiger un devis mutuelle avant de vous engager. N'hésitez pas non plus à utiliser un comparateur mutuelle pour vous faire précisément une idée des prix proposés.

• Comment trouver une mutuelle pas chère ?

  Grâce à notre outil comparatif, vous pouvez voir en un clin d’œil la mutuelle qui convient à vos besoins et à vos critères. Effectuez une simulation parmi des centaines d’offres d’assureurs reconnus, et obtenez des devis fiables sur lesquels vous pouvez vous appuyer afin de changer de mutuelle santé. Mutuelle chômeur, mutuelle jeune actif ou mutuelle pas cher, adaptez votre police à votre profil ! N’hésitez pas à consulter un devis mutuelle ou à demander à être recontacté par l’un des prestataires.