Surcomplémentaire santé : qu'est-ce que le délai de carence ?

Le délai de carence, en matière de surcomplémentaire santé, est un délai durant lequel vous ne pourrez obtenir un remboursement pour certains soins. Il s'agit du délai entre la date de souscription de votre contrat et sa mise en œuvre. Pourtant, durant cette période, vous payez vos mensualités. Cela peut paraître injuste et pourtant, cette pratique est très courante et répond à un besoin précis des compagnies de surcomplémentaire santé.

Pourquoi les mutuelles appliquent-elles un délai de carence ?

Les mutuelles et surcomplémentaires ont fait le choix, la plupart du temps, d'imposer ce fameux délai de carence pour une raison simple : limiter les abus. En effet, elles cherchent à se protéger des particuliers qui souscriraient un contrat uniquement pour profiter d'une prestation plus élevée en matière de remboursement pour annuler leur contrat en fin d'année ou réduire le montant des garanties. Cela serait particulièrement onéreux pour les compagnies.


Prenons un exemple simple : imaginons que vous ayez besoin d'un appareil dentaire dont le coût s'élève à 5 000 €. Si votre surcomplémentaire vous coûte 30 € par mois et qu'elle vous rembourse 1 000 € pour votre appareil dentaire, vous avez tout intérêt, en vue de ce soin, à souscrire cette surcomplémentaire, quitte à la résilier au bout d'un an. Cela ne vous aura coûté que 360 € pour un remboursement de 1 000 €. Une affaire rentable pour vous, pas pour l'assurance.

La surcomplémentaire est une assurance, cela signifie qu'elle a pour vocation de couvrir un risque éventuel. Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance auto, c'est au cas où vous seriez responsable ou victime d'un sinistre, pas parce que vous envisagez d'avoir un accident à court terme. Il en va de même pour la mutuelle et la surcomplémentaire. Ces garanties ne doivent pas être souscrites pour obtenir un remboursement précis.

Afin d'éviter tout abus, votre surcomplémentaire santé peut faire l'objet d'un délai de carence de 3, 6 voire 12 mois.

Comment trouver une surcomplémentaire pas chère ?

Il existe diverses solutions, certaines étant plus pratiques et plus économiques que d'autres. Vous pouvez vous déplacer dans différentes compagnies d'assurance qui proposent une surcomplémentaire et leur évoquer, une à une, vos besoins pour obtenir un devis. Cette pratique est particulièrement chronophage et il faut disposer d'assez de temps pour effectuer cette démarche.


La deuxième option consiste à contacter, une à une, les compagnies d'assurance, mais cette fois en ligne. Si la souscription d'une surcomplémentaire en ligne vous évite des déplacements, vous devrez tout de même prendre le temps de remplir un formulaire par compagnie. Là encore, c'est tout à fait chronophage.

Enfin, la solution que nombre de ménages utilisent est le comparateur de surcomplémentaire santé. Pourquoi ? D'une part parce que cette solution est simple. Tout se fait en ligne et vous n'avez pas besoin d'être un expert en web pour trouver votre bonheur. D'autre part, vous allez gagner un temps précieux puisque, cette fois, vous n'aurez qu'un seul et unique formulaire à remplir.

Et, parce que c'est le nerf de la guerre, notre comparateur de mutuelle permet de réaliser d'importantes économies. Notre objectif est de vous proposer des garanties conformes à vos attentes tout en maîtrisant votre budget et vous permettre de limiter votre reste à charge en cas de soins importants.

Comment économiser avec une surcomplémentaire sans délai de carence ?

Si l'on parle d'abus, les accidents de la vie font que, bien souvent, il est impossible d'anticiper un besoin. Si vous avez un traitement qui fait tomber vos dents rapidement, si votre vue évolue rapidement pour quelle que raison que ce soit, si vous avez un accident ou une maladie grave et que vous devez vous faire hospitaliser, vous aurez besoin de remboursements conséquents.


Or, la Sécurité sociale et la mutuelle que vous aurez souscrite personnellement si vous êtes indépendant ou avec votre entreprise dans le cadre de la mutuelle collective obligatoire, ne seront peut-être pas en mesure de prendre en charge vos dépenses. Un reste à charge trop important pourrait avoir une conséquence grave : le refus de soin. Cela touche aujourd'hui nombre de Français qui affirment repousser un soin, voire y renoncer par manque de moyens.

Pour pallier ce problème, il est important de chercher une surcomplémentaire sans délai de carence. Certes, cela vous coûtera peut-être un peu plus cher chaque mois, mais le gain en cas de problème de santé sera important. C'est tout le concept de l'assurance qui vise à anticiper un souci de santé et éventuellement financier. Peut-être que votre surcomplémentaire santé sans délai de carence ne vous sera jamais utile. Mais, dans le doute, mieux vaut se prémunir, tant pour se protéger soi que pour protéger ses proches.

Souscrire cette surcomplémentaire sans délai de carence vous permettra de réaliser des économies importantes si vous devez changer de lunettes et opter pour des verres complexes, si vous devez vous faire poser un appareil dentaire, si vous devez subir une chirurgie lourde, etc. Nul n'est à l'abri d'un accident de la vie, tout doit être anticipé au maximum.