Mutuelle famille

Définition de la mutuelle famille

La mutuelle famille permet de bénéficier d'une couverture unique pour tous les membres de votre foyer. Elle a l'avantage d'offrir une protection santé complète adaptée aux besoins de chaque membre de la famille. Elle couvre ainsi les dépenses de santé des parents et des enfants.

De plus, elle est évolutive. Cela signifie qu'elle peut répondre à de nouveaux besoins, comme l'arrivée d'un nouvel enfant.

Pourquoi choisir une mutuelle famille ?

Lors de la naissance d'un enfant, les parents auront la possibilité d'inscrire leur descendance comme ayant droit sur l'une des deux mutuelles. Cette solution présente un avantage : elle est facile à mettre en place et n'entraîne aucun bouleversement dans la gestion du contrat. Une mutuelle santé adaptée aux besoins d'un adulte ne le sera néanmoins peut-être pas à ceux d'un nouveau-né.

Si la situation le permet, il est donc souvent plus avantageux de souscrire une mutuelle familiale, qui viendra couvrir les besoins de santé de l'ensemble du foyer. Dans certains cas, cette assurance santé pourra se subsister aux mutuelles existantes. Ce sera par exemple possible si vous n'êtes pas contraint de conserver votre mutuelle d'entreprise, si vous êtes demandeur d'emploi, retraité ou travailleur non salarié. Dans d'autres cas de figure, la mutuelle familiale viendra compléter la couverture existante.

Les avantages de la mutuelle pour famille

Dans le cadre de leur mutuelle familiale, certaines compagnies proposent une prime de naissance, pouvant être intéressante si vous souhaitez avoir un autre enfant. Celle-ci atteint en moyenne 200 €, une somme loin d'être négligeable pour accueillir votre petit dernier.

Certaines formules s'adaptent aux besoins des familles avec une garde d'enfant, un soutien scolaire si l'enfant est malade ou blessé et qu'il ne peut se rendre à l'école, une livraison de médicaments à domicile, etc. Comparez bien les offres pour trouver la mutuelle familiale offrant le meilleur rapport qualité-prix.

Selon les contrats, une prise en charge gratuite peut être proposée à partir du troisième enfant. De même, certaines compagnies proposent des offres attractives avec une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint. Les points à regarder sur votre comparateur de mutuelles santé sont nombreux, mais le jeu en vaut la chandelle au regard des remboursements que vous pourriez obtenir.

Ayants droit : qui peut bénéficier d'une mutuelle famille ?

Naturellement, la mutuelle familiale ne peut prendre en charge toute la famille, il existe une liste de personnes pouvant être considérées comme ayant droit :

• l'époux, concubin ou partenaire de PACS ;
• les ascendants, descendants et collatéraux jusqu'au 3e degré ;
• une personne à charge présente dans le foyer depuis au moins un an ;
• les enfants de moins de 16 ans ;
• les enfants de moins de 20 ans suivant des études ou ne pouvant travailler en raison d'un handicap ou d'une maladie ;
• les enfants de moins de 21 ans jusqu'à la fin de leur année scolaire s'ils ont été malades et que cette situation a entraîné une interruption de leurs études.

Comment rattacher son conjoint et ses enfants à sa mutuelle ?

Vous souhaitez rattacher les membres de votre famille à votre mutuelle santé ? Plusieurs cas de figure peuvent se présenter :

• Vous êtes rattaché à une mutuelle d'entreprise obligatoire : certains employeurs prévoient une couverture automatique des ayants droit, d'autres non. Demandez directement au responsable de votre entreprise s'il est possible de rattacher les membres de votre famille à votre contrat.
• Si vous disposez d'une mutuelle santé individuelle, la possibilité ou non d'inscrire vos enfants et votre partenaire comme ayants droit dépendra des caractéristiques de votre contrat. La solution la plus simple consiste peut-être à résilier votre mutuelle actuelle et à vous tourner vers un assureur proposant ce genre de couverture.

Comment mettre en place une mutuelle familiale ?

Vous souhaitez faire profiter d'une couverture santé optimale à votre partenaire et à vos enfants ? Deux solutions s'offrent à vous. Vous pouvez :

• Rattacher les membres de votre famille à votre mutuelle actuelle. Ils deviendront automatiquement les ayants droit de votre contrat. C'est la solution la plus simple à mettre en place, particulièrement si vous disposez de la mutuelle santé obligatoire de votre entreprise.
• Souscrire une mutuelle familiale. Si vous n'êtes pas salarié du privé, vous avez également la possibilité de résilier votre contrat actuel et de souscrire une mutuelle familiale mieux adaptée aux besoins de votre famille. Si vous disposez de la mutuelle d'entreprise obligatoire et que votre budget le permet, rien ne vous empêche de souscrire en complément de votre couverture actuelle un nouveau contrat.

Quelles garanties et quel niveau de protection pour votre famille ?

La mutuelle santé famille est tout à fait spécifique. En effet, nous vous expliquions précédemment que le choix d'une complémentaire santé doit se faire en fonction de vos besoins réels. Pour une famille, force est de constater que les besoins vont varier d'une personne à l'autre. Cette mutuelle doit donc être particulièrement complète et seul un comparateur de mutuelles familiales peut vous donner la possibilité d'étudier plusieurs devis en quelques minutes seulement.

Trouver la meilleure mutuelle pour famille, c'est par conséquent regarder si toutes les garanties proposées permettent de rembourser les soins courants pour chaque membre de votre famille. Car, tandis que vous aurez besoin de vous faire hospitaliser et que vous souhaiterez une chambre particulière, votre petit dernier portera des lunettes et votre fille devra se faire poser un appareil dentaire. Ainsi, la mutuelle pour famille doit prendre en compte tous les aspects et être à la fois une parfaite mutuelle dentaire, optique et hospitalisation.

La complémentaire santé pour famille doit aussi prendre en compte les visites chez le pédiatre, chez des professionnels tels que l'orthophoniste, etc. En fonction de la santé de chaque membre de votre famille, choisissez la mutuelle la mieux adaptée en faisant un comparatif de mutuelles familiales en ligne.

Voici les garanties que vous devez souscrire pour être certain de protéger vos proches avec votre mutuelle familiale.

Comment fonctionne le remboursement d'une mutuelle familiale ?

Lorsque nous évoquons une prise en charge de la mutuelle familiale, comme pour les autres mutuelles, il est important de bien consulter le tableau de garanties afin de voir dans quelle mesure vous serez remboursé. Forfait optique, pourcentage de remboursement des autres soins par rapport à la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS), tout doit être regardé au plus près.

Le remboursement en pourcentage

Pour votre mutuelle familiale, certains remboursements sont exprimés en pourcentage. Ce pourcentage est calculé en fonction de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Le taux est variable selon les formules de garanties.

Avec une mutuelle santé à 100 %, vous bénéficiez uniquement de la prise en charge du ticket modérateur. Cela correspond à la différence entre le tarif de convention et le remboursement de la Sécurité sociale. Cette offre n'est généralement pas suffisante. En effet, si vous consultez des spécialistes de secteur 2, ils pratiquent des dépassements d'honoraires. Or, ceux-ci ne sont jamais remboursés par la Sécurité sociale. Il est donc nécessaire de souscrire un contrat offrant un niveau de garantie plus élevé (150, 200, 300 % BR, etc.).

Le remboursement en euros

Votre offre de mutuelle familiale peut prévoir des remboursements sous forme de forfait. Cela s'applique de deux manières :

• vous bénéficiez d'un pourcentage du tarif de convention auquel s'ajoute un montant en euros pour un remboursement plus élevé ;
• vous bénéficiez uniquement d'un forfait.

La Sécurité sociale ne rembourse pas toutes les dépenses de santé. De ce fait, la mutuelle ne peut pas toujours se baser sur un tarif de convention pour déterminer son niveau de garantie. D'autre part, certaines dépenses sont mal remboursées par le régime obligatoire, le taux de remboursement de la mutuelle serait trop élevé. Aussi, le forfait s'applique généralement sur les dépenses suivantes :

• optique ;
• prothèses dentaires ;
• prothèses auditives ;
• orthodontie ;
• médecine douce ;
• hospitalisation (chambre particulière) ;
• forfait journalier hospitalier ;
• vaccins non remboursés ;
• prime de naissance.

Comment choisir sa mutuelle familiale ?

Entre le coût des consultations, celui des médicaments, des interventions, des parcours coordonnés, il est souvent difficile de s'y retrouver et de conserver un budget stable. Pourtant, il vous faut protéger les personnes qui vivent avec vous en fonction des besoins, des prothèses des personnes âgées aux petits accidents des enfants. Heureusement, nos partenaires spécialisés ont développé des offres modulables en fonction de votre famille, de vos critères, afin de trouver la meilleure mutuelle familiale pas chère du marché.

Le but est de faire des économies, mais pas au détriment des garanties dont vous avez besoin !

Anticiper ses soins les plus urgents

La première étape pour trouver une bonne mutuelle santé ? Mettre sur papier les soins les plus urgents pour vous et votre famille. Il peut par exemple s'agir de :

• L'acquisition d'une nouvelle paire de lunettes ;
• L'appareillage dentaire d'un de vos enfants ;
• Un rendez-vous chez un spécialiste de la santé pratiquant des dépassements d'honoraires.

Bien entendu, plus les frais occasionnés seront élevés, plus il sera important de choisir une mutuelle en conséquence. Avant de vous engager, prenez tout de même la peine de vous renseigner sur les délais de carence. Ils correspondent à la période pendant laquelle vous ne bénéficierez pas d'une protection santé complète après la signature de votre contrat.

Faire le point sur les dépenses des parents et des enfants

Dans un deuxième temps, notez les dépenses de santé les plus fréquentes pour les membres de votre foyer. Si vous êtes à la tête d'une famille nombreuse, le remboursement des soins courants sera certainement tout en haut de vos priorités. Si l'un de vos enfants souffre d'une pathologie particulière, une couverture optimale dans la spécialité médicale concernée ne sera certainement pas de trop.

Mutuelle familiale : combien ça coûte ?

Votre comparateur de mutuelles santé a réalisé une étude pour comprendre le prix de la mutuelle familiale. Si le coût des garanties ou encore la composition de votre foyer entrent en ligne de compte, le tarif sera également différent en fonction de votre région.

Un prix variable selon votre département

Voici des exemples de prix moyen d'une mutuelle familiale en garanties dites « classiques » pour un couple de 30 ans avec deux enfants de 3 et 7 ans dans quelques départements de France en 2023.

• Bouches-du-Rhône : 108,44 € ;
• Val-de-Marne : 112,02 € ;
• Vendée : 98,73 € ;
• Haut-Rhin : 57,29 €.

Le prix de la mutuelle famille varie ici selon différents facteurs :

• les professionnels de santé facturent plus de dépassements d'honoraires dans le Sud et en région parisienne ;
• les bénéficiaires du régime de Sécurité sociale d'Alsace-Moselle bénéficient de meilleurs remboursements de l'Assurance Maladie. La prise en charge de la mutuelle étant moindre, le montant de la cotisation est plus faible.

Le coût moyen d'une cotisation selon la composition de votre famille

Le tarif de votre assurance santé dépendra également du nombre de personnes rattachées à votre contrat. Ce tableau vous aidera à mieux estimer votre budget selon votre composition familiale.

*Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2023. Les profils étudiés sont ceux d'adultes salariés et d'enfants entre 0 et 16 ans.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les familles ?

La meilleure mutuelle famille est celle qui répond le mieux à votre besoin spécifique. En effet, toutes les familles n'auront pas les mêmes besoins selon la taille du foyer, le nombre d'enfants et les problèmes de santé de chacun.

Nous avons fait un comparatif des offres de différents organismes de mutuelle santé pour vous donner une idée des meilleurs contrats à souscrire.

Faire des économies en utilisant un comparateur de mutuelles

Notre comparateur de mutuelles santé vous permet de trouver l'offre famille la plus adaptée à votre besoin. Remplissez un formulaire pour obtenir des devis.

Dans un premier temps, faites un comparatif des niveaux de garanties pour trouver les formules les plus protectrices en fonction de vos dépenses de santé habituelles et à venir.

Dans un second temps, comparez les prix : le montant de la cotisation est variable d'un assureur à l'autre. De cette manière, vous êtes certain de souscrire le contrat de mutuelle famille le moins cher à garanties équivalentes.

Avec une économie pouvant atteindre 45 %, notre comparateur est le véritable partenaire de votre budget familial et de votre santé.

Foire aux questions sur la mutuelle familiale

Comment fonctionne une mutuelle familiale ?

Une mutuelle familiale fonctionne de la même façon qu'une mutuelle santé classique. Les garanties couvertes sont néanmoins plus nombreuses.

Les mutuelles familiales permettent-elles de profiter du 100 % Santé ?

Le dispositif « 100 % Santé » est pris en charge par l'ensemble de mutuelles dites « responsables », représentant l'immense majorité du marché. Le dispositif est donc tout à fait compatible avec une mutuelle familiale.

Qu'est-ce qu'une mutuelle familiale obligatoire ?

Dans le cadre de la mutuelle d'entreprise obligatoire, certains employeurs imposent l'inscription au contrat des ayants droit. Cette mutuelle familiale obligatoire concerne alors uniquement les salariés du secteur privé.

Jusqu'à quel âge peut-on rattacher son enfant à la mutuelle ?

Il n'existe aucune règle en la matière. Tout dépend en réalité de la politique commerciale appliquée par la compagnie d'assurance. Dans la grande majorité des cas, la limite d'âge est néanmoins fixée à 26 ans.

En quelques clics seulement et en moins de deux minutes vous pourrez consulter les offres de nos partenaires et trouver ainsi la mutuelle qui vous correspond.