Mutuelle santé famille : qu'est-ce que c'est ?

Les prestations de santé peuvent, dans certains cas, représenter un budget considérable dans les finances d'un ménage. C'est pourquoi il vous faut une bonne assurance santé pour votre famille. Elle doit rembourser efficacement vos soins, vos médicaments, et au besoin vos hospitalisations. Elle vous permettra de protéger convenablement votre famille, mais ne doit pas pour autant vous ruiner en cotisations.

Car votre famille est ce que vous avez de plus précieux, vous voulez la protéger de tous les petits tracas du quotidien. Parce que quand toute la tribu a un rendez-vous médical, vous ressentez le poids des frais médicaux sur vos économies, des prestataires ont créé des mutuelles adaptées aux besoins de chacun. Quand les membres de votre famille sont malades, vous voulez agir dans l'immédiat pour les soigner le plus rapidement possible. De fait, il faut que vous prévoyiez votre choix de mutuelle, sur un comparateur de mutuelles par exemple, pour ne pas être pris de court et ainsi bénéficier des meilleures garanties pour votre famille.


Quelles garanties et quel niveau de protection pour votre famille ?

La mutuelle santé famille est tout à fait spécifique. En effet, nous vous expliquions précédemment que le choix d'une complémentaire santé doit se faire en fonction de vos besoins réels. Pour une famille, force est de constater que les besoins vont varier d'une personne à l'autre. Cette mutuelle doit donc être particulièrement complète et seul un comparateur de mutuelles familiales peut vous donner la possibilité d'étudier plusieurs devis en quelques minutes seulement.

Trouver la meilleure mutuelle pour famille, c'est par conséquent regarder si toutes les garanties proposées permettent de rembourser les soins courants pour chaque membre de votre famille. Car, tandis que vous aurez besoin de vous faire hospitaliser et que vous souhaiterez une chambre particulière, votre petit dernier portera des lunettes et votre fille devra se faire poser un appareil dentaire. Ainsi, la mutuelle pour famille doit prendre en compte tous les aspects et être à la fois une parfaite mutuelle dentaire, optique et hospitalisation.

La complémentaire santé pour famille doit aussi prendre en compte les visites chez le pédiatre, chez des professionnels tels que l'orthophoniste, etc. En fonction de la santé de chaque membre de votre famille, choisissez la mutuelle la mieux adaptée en faisant un comparatif de mutuelles familiales en ligne.


Voici les garanties que vous devez souscrire pour être certain de protéger vos proches avec votre mutuelle familiale.

Les garanties essentiellesLes garanties complémentairesLes services à étudier
Consultations chez les généralistes et les spécialistesOrthodontieTransport médical
Soins d'optiqueForfait maternitéGarde d'enfant
Soins dentairesMédecines doucesTransport des enfants
AuditionPsychologueGarde des animaux
HospitalisationProtection juridiqueAide à domicile
Actes de préventionSoutien scolaire
ContraceptionLivraison de médicaments à domicile
Cures thermales

Comment fonctionne le remboursement d'une mutuelle familiale ?

Lorsque nous évoquons une prise en charge de la mutuelle familiale, comme pour les autres mutuelles, il est important de bien consulter le tableau de garanties afin de voir dans quelle mesure vous serez remboursé. Forfait optique, pourcentage de remboursement des autres soins par rapport à la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS), tout doit être regardé au plus près.

Comment mettre en place une mutuelle familiale ?

Vous souhaitez faire profiter d'une couverture santé optimale à votre partenaire et à vos enfants ? Deux solutions s'offrent à vous. Vous pouvez :

  • Rattacher les membres de votre famille à votre mutuelle actuelle. Ils deviendront automatiquement les ayants droit de votre contrat. C'est la solution la plus simple à mettre en place, particulièrement si vous disposez de la mutuelle santé obligatoire de votre entreprise.
  • Souscrire une mutuelle familiale. Si vous n'êtes pas salarié du privé, vous avez également la possibilité de résilier votre contrat actuel et de souscrire une mutuelle familiale mieux adaptée aux besoins de votre famille. Si vous disposez de la mutuelle d'entreprise obligatoire et que votre budget le permet, rien ne vous empêche de souscrire en complément de votre couverture actuelle un nouveau contrat.

Pourquoi une mutuelle pour votre famille ?

Conserver deux contrats ou prendre une mutuelle familiale ?

Lors de la naissance d'un enfant, les parents auront la possibilité d'inscrire leur descendance comme ayant droit sur l'une des deux mutuelles. Cette solution présente un avantage : elle est facile à mettre en place et n'entraîne aucun bouleversement dans la gestion du contrat. Une mutuelle santé adaptée aux besoins d'un adulte ne le sera néanmoins peut-être pas à ceux d'un nouveau-né.

Si la situation le permet, il est donc souvent plus avantageux de souscrire une mutuelle familiale, qui viendra couvrir les besoins de santé de l'ensemble du foyer. Dans certains cas, cette assurance santé pourra subsister aux mutuelles existantes. Ce sera par exemple possible si vous n'êtes pas contraint de conserver votre mutuelle d'entreprise. Dans d'autres cas de figure, la mutuelle familiale viendra compléter la couverture existante.


Les avantages de la mutuelle pour famille

Dans le cadre de leur mutuelle familiale, certaines compagnies proposent une prime de naissance, pouvant être intéressante si vous souhaitez avoir un autre enfant. Celle-ci atteint en moyenne 200 €, une somme loin d'être négligeable pour accueillir votre petit dernier.

Certaines formules s'adaptent aux besoins des familles avec une garde d'enfant, un soutien scolaire si l'enfant est malade ou blessé et qu'il ne peut se rendre à l'école, une livraison de médicaments à domicile, etc. Comparez bien les offres pour trouver la mutuelle familiale offrant le meilleur rapport qualité-prix.

Notez que, selon les contrats, une prise en charge gratuite peut être proposée à partir du troisième enfant. De même, certaines compagnies proposent des offres attractives avec une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint. Les points à regarder sur votre comparateur de mutuelles santé sont nombreux, mais le jeu en vaut la chandelle au regard des remboursements que vous pourriez obtenir.

Ayants droit : qui peut bénéficier d'une mutuelle famille ?

Naturellement, la mutuelle familiale ne peut prendre en charge toute la famille, il existe une liste de personnes pouvant être considérées comme ayant droit :

  • l'époux, concubin ou partenaire de PACS ;
  • les ascendants, descendants et collatéraux jusqu'au 3e degré ;
  • une personne à charge présente dans le foyer depuis au moins un an ;
  • les enfants de moins de 16 ans ;
  • les enfants de moins de 20 ans suivant des études ou ne pouvant travailler en raison d'un handicap ou d'une maladie ;
  • les enfants de moins de 21 ans jusqu'à la fin de leur année scolaire s'ils ont été malades et que cette situation a entraîné une interruption de leurs études.

Comment rattacher son conjoint et ses enfants à sa mutuelle ?

Vous souhaitez rattacher les membres de votre famille à votre mutuelle santé ? Plusieurs cas de figure peuvent se présenter :

  • Vous êtes rattaché à une mutuelle d'entreprise obligatoire : certains employeurs prévoient une couverture automatique des ayants droit, d'autres non. Demandez directement au responsable de votre entreprise s'il est possible de rattacher les membres de votre famille à votre contrat.
  • Si vous disposez d'une mutuelle santé individuelle, la possibilité ou non d'inscrire vos enfants et votre partenaire comme ayants droit dépendra des caractéristiques de votre contrat. La solution la plus simple consiste peut-être à résilier votre mutuelle actuelle et à vous tourner vers un assureur proposant ce genre de couverture.

Mutuelle familiale : combien ça coûte ?

Votre comparateur de mutuelles santé a réalisé une étude pour comprendre le prix de la mutuelle familiale. Si le coût des garanties entre en ligne de compte, force est de constater que le tarif sera différent en fonction de votre région.


Voici le prix moyen d'une mutuelle familiale en garanties dites "classiques" pour un couple de 30 ans avec deux enfants de 3 et 7 ans dans quelques départements de France.

DépartementPrix mensuel moyen de la mutuelle famille
Paris110 €
Val-de-Marne107 €
Rhône102 €
Gard102 €
Pas-de-Calais102 €
Oise99 €
Aube98 €
Seine-Maritime96 €
Pyrénées-Orientales100 €
Gers98 €
Meuse99 €
Maine-et-Loire95 €
Côtes-d'Armor94 €
Haut-Rhin70 €

Le tarif de votre assurance santé dépendra également du nombre de personnes rattachées à votre contrat. Ce tableau vous aidera à mieux estimer votre budget selon votre composition familiale.

Composition de la famillePrix mensuel moyen de la mutuelle famille
1 adulte et 1 enfant91,81 €
2 adultes sans enfant187,47 €
2 adultes et 1 enfant148,26 €
2 adultes et 2 enfants177,07 €
2 adultes et 3 enfants186,65 €

*Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2022. Les profils étudiés sont ceux d'adultes salariés et d'enfants entre 0 et 16 ans.

Le cas de la Complémentaire Santé Solidaire

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) offre, à titre gratuit ou avec participation financière réduite, une couverture santé supplémentaire aux personnes disposant de revenus modestes.

La Complémentaire Santé Solidaire bénéficie à l'ensemble des membres du foyer :

  • À l'assuré qui en fait la demande ;
  • Au conjoint(e), concubin(e) ou partenaire de pacs ;
  • Aux personnes de moins de 25 ans à charge de l'assuré.

Comment choisir sa mutuelle familiale ?

Entre le coût des consultations, celui des médicaments, des interventions, des parcours coordonnés, il est souvent difficile de s'y retrouver et de conserver un budget stable. Pourtant, il vous faut protéger les personnes qui vivent avec vous en fonction des besoins, des prothèses des personnes âgées aux petits accidents des enfants. Heureusement, nos partenaires spécialisés ont développé des offres modulables en fonction de votre famille, de vos critères, afin de trouver la meilleure mutuelle familiale du marché.


Le but est de faire des économies, mais pas au détriment des garanties dont vous avez besoin !

Anticiper ses soins les plus urgents

La première étape pour trouver une bonne mutuelle santé ? Mettre sur papier les soins les plus urgents pour vous et votre famille. Il peut par exemple s'agir de :

  • L'acquisition d'une nouvelle paire de lunettes ;
  • L'appareillage dentaire d'un de vos enfants ;
  • Un rendez-vous chez un spécialiste de la santé pratiquant des dépassements d'honoraires.

Bien entendu, plus les frais occasionnés seront élevés, plus il sera important de choisir une mutuelle en conséquence. Avant de vous engager, prenez tout de même la peine de vous renseigner sur les délais de carence. Ils correspondent à la période pendant laquelle vous ne bénéficierez pas d'une protection santé complète après la signature de votre contrat.

Faire le point sur les dépenses des parents et des enfants

Dans un deuxième temps, notez les dépenses de santé les plus fréquentes pour les membres de votre foyer. Si vous êtes à la tête d'une famille nombreuse, le remboursement des soins courants sera certainement tout en haut de vos priorités. Si l'un de vos enfants souffre d'une pathologie particulière, une couverture optimale dans la spécialité médicale concernée ne sera certainement pas de trop.


Faire des économies en utilisant un comparateur de mutuelles

Pour vous aider dans votre recherche, nous vous proposons d'utiliser notre comparateur de mutuelles familiales. Très simplement, entrez votre profil, celui de votre famille, les garanties et remboursements dont vous avez besoin, ainsi que votre budget de cotisations. En quelques clics seulement, et en moins de deux minutes, vous pourrez consulter les offres de nos partenaires et trouver ainsi la mutuelle qui vous correspond.

Foire aux questions sur la mutuelle familiale

Comment fonctionne une mutuelle familiale ?

Une mutuelle familiale fonctionne de la même façon qu'une mutuelle santé classique. Les garanties couvertes sont néanmoins plus nombreuses.

Les mutuelles familiales permettent-elles de profiter du 100 % Santé ?

Le dispositif « 100 % Santé » est pris en charge par l'ensemble de mutuelles dites « responsables », représentant l'immense majorité du marché. Le dispositif est donc tout à fait compatible avec une mutuelle familiale.

Qu'est-ce qu'une mutuelle familiale obligatoire ?

Dans le cadre de la mutuelle d'entreprise obligatoire, certains employeurs imposent l'inscription au contrat des ayants droit. Cette mutuelle familiale obligatoire concerne alors uniquement les salariés du secteur privé.

Jusqu'à quel âge peut-on rattacher son enfant à la mutuelle ?

Il n'existe aucune règle en la matière. Tout dépend en réalité de la politique commerciale appliquée par la compagnie d'assurance. Dans la grande majorité des cas, la limite d'âge est néanmoins fixée à 26 ans.


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