Mutuelle senior

Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

Pour bénéficier d'une couverture santé optimale, les remboursements de la Sécurité sociale ne sont pas toujours suffisants, c'est pourquoi un comparateur de mutuelles seniors peut vous aider à trouver la meilleure protection. Cet outil simple; facile et pratique vous offre, en effet, la liberté de choix sans vous faire de cheveux blancs.

Un départ à la retraite est généralement accompagné d'une baisse du pouvoir d'achat baisse en raison d'une perte de revenus, il est donc nécessaire de s'adapter à cette nouvelle situation financière. C'est aussi anticiper en souscrivant un contrat adapté sans se ruiner. Aujourd'hui encore, dans l'imaginaire collectif, une mutuelle senior coûte cher. Certes, certains tarifs sont particulièrement élevés. Pour autant, payer cher n'est pas une fatalité grâce au comparateur de mutuelles seniors. De fait, les prix sont libres et certaines compagnies offrent des tarifs plus attractifs pour attirer de nouveaux clients tout en octroyant une protection plus que correcte.

La mutuelle senior est-elle obligatoire ?

A ce jour, la seule mutuelle obligatoire est celle des salariés du privé qui doivent, sauf exception, souscrire l'assurance choisie par leur entreprise. En tant que senior ou retraité, vous n'êtes donc pas dans l'obligation de souscrire une mutuelle complémentaire.

Toutefois, au regard des dépenses de santé élevées des seniors et des faibles remboursements de l'Assurance Maladie, une bonne complémentaire santé s'impose pour préserver votre budget. En comparant les mutuelles pour seniors, vous trouverez une protection adaptée à votre budget.

Qu'est-ce qu'une bonne mutuelle senior ?

Une bonne assurance santé pour un senior est un contrat qui vous permet d'obtenir un remboursement à la hauteur de vos dépenses. Optique, dentisterie, hospitalisation, audition, les dépenses de santé sont plus lourdes avec l'âge, ce qui nécessite une meilleure prise en charge.

Vous pouvez aussi être un senior en parfaite santé qui ne porte pas de lunettes et n'a pas besoin de prothèses dentaires. Si tel est le cas, comparez les offres et souscrivez le contrat le mieux adapté à votre profil.

Quelle différence avec une complémentaire santé classique ?

Si les assureurs proposent des contrats spécifiques de complémentaire santé pour senior, c'est pour répondre aux besoins des plus de 50 ou 60ans. Au-delà des remboursements classiques, une mutuelle senior peut proposer une assistance à domicile ou encore une prise en charge spécifique pour les personnes en ALD.

Comment fonctionne le remboursement par une mutuelle senior ?

Pour chaque acte médical, le montant du remboursement pourra être calculé selon deux mécanismes :

• Remboursement sur un pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale (BRSS) : une garantie à 100 % de la BR signifie que le montant maximal de la prise en charge par la mutuelle correspondra au tarif de convention de l'acte pratiqué. Dans le cas d'une garantie à 200 %, le remboursement équivaudra au double du tarif de convention. Une protection à hauteur de 200 %, 300 % ou 500 % de la BRSS est très utile en cas de dépassements d'honoraires.
• Remboursement forfaitaire : pour certains actes médicaux, la prise en charge correspond à une somme déterminée. Elle correspond au montant maximal que vous pourrez dépenser annuellement ou bisannuellement sur un poste de soins spécifique. Le remboursement forfaitaire est très fréquent dans le domaine dentaire et en optique et dans une autre mesure en ostéopathie ou médecine douce par exemple.

Quelle que soit la manière dont le niveau de remboursement est exprimé, comparez bien les offres avant toute souscription.

Quelle mutuelle senior choisir ?

Avec l'âge, il est essentiel de souscrire une offre de mutuelle santé proposant d'excellents remboursements sur des actes médicaux clés, quitte à payer une cotisation supérieure de quelques euros. Pour sélectionner le bon contrat de prévoyance, portez votre attention sur ces deux facteurs : le niveau de garanties et les délais de carence.

Les garanties de la mutuelle senior

La mutuelle senior doit s'adapter à vous. Ainsi, si l'on retrouve des garanties privilégiées par les plus de 50 ans, certaines peuvent ne pas vous être utiles. Par exemple, avoir une garantie importante pour l'optique si vous n'avez aucun problème de vue n'a pas de sens, cela vous fera dépenser de l'argent inutilement. Voici une liste des garanties essentielles préconisées pour une mutuelle senior. À vous de décider du niveau de celles-ci :

• L'hospitalisation : une bonne mutuelle santé devra nécessairement prendre en charge les frais réels liés à l'hospitalisation (frais de séjour, dépassements d'honoraires, etc.). Certains contrats de prévoyance santé proposent également le financement d'une chambre individuelle et l'ajout d'un lit supplémentaire pour l'accompagnant.
• Les consultations de médecins généralistes et de spécialistes : une attention particulière sera portée sur le remboursement des dépassements d'honoraires. Ces derniers sont en effet très fréquents dans certaines spécialités médicales.
• Le remboursement des médicaments, notamment ceux qui sont mal remboursés par l'Assurance Maladie. Un forfait dédié aux médicaments non remboursables est parfois intégré à la mutuelle.
• La prise en charge des soins dentaires, optiques et auditifs : malgré la mise en place du dispositif 100 % Santé, la prise en charge de certains actes médicaux demeure insuffisante. C'est par exemple le cas de l'opération de la myopie, de l'achat de lentilles de contact ou encore de la pose d'un inlay-onlay.

Des garanties utiles pourront également être ajoutées à votre contrat d'assurance santé. Pensons entre autres :

• Au remboursement des séances de médecine douce ;
• À la prise en charge des cures thermales ;
• Aux assistances à domicile.

Les délais de carence

Avant de souscrire votre assurance santé, n'oubliez pas de vérifier les délais de carence. Ils correspondent à la période pendant laquelle vous ne profiterez pas entièrement des garanties de votre contrat après la souscription. Chez certains assureurs, les délais de carence sont de quelques semaines, parfois de quelques mois. Ils ne s'appliquent généralement pas sur des actes médicaux essentiels, à l'image d'une hospitalisation par exemple.

Bon plan : mutuelle senior éligible au 100 % Santé

Le dispositif 100 % Santé inclut l'accès sans reste à charge à un panier de soins élargi. Ces derniers concernent certains actes dentaires, optiques et auditifs. En d'autres termes, ce dispositif vous permettra d'acquérir une paire de lunettes et des prothèses dentaires et auditives sans reste à charge. Afin de profiter du « 100 % Santé », il vous suffit :

• D'être inscrit au régime de l'Assurance Maladie.
• De souscrire une mutuelle complémentaire responsable. Une mutuelle est dite « responsable » lorsqu'elle respecte les plafonds de l'Assurance Maladie et qu'elle encourage ses assurés à suivre le parcours de soins coordonnés. L'immense majorité des assurances santé appartiennent à cette catégorie.
• De choisir un équipement appartenant au dispositif « 100 % Santé ».

Les autres points d'attention

Le choix de votre complémentaire santé senior se fera aussi selon différents critères :

• Limite d'âge de souscription ;
• Obligation ou non de remplir un questionnaire de santé ;
• Tiers payant ;
• etc.

Quel est le prix d'une mutuelle senior ?

Les tarifs de votre assurance santé pour senior dépendront avant tout du niveau de garanties souhaité. De façon logique, un contrat proposant des remboursements élevés sur un vaste panel de soins sera plus onéreux qu'un contrat d'entrée de gamme. Pour un même niveau de garanties, le montant de la cotisation sera également impacté par deux autres facteurs : l'âge de l'assuré et son lieu d'habitation.

Ces tableaux vous aideront à mieux anticiper votre budget santé.

*Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l'année 2023. Le profil étudié est celui d'un senior assuré sur une tranche d'âge entre 55 et 59 ans.

* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2023. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.

*L'étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Tarifs 2023 pour un couple avec une tranche d'âge comprise entre (- et 65 ans avec des garanties dites “renforcées”.

Passage à la retraite : quelles solutions pour votre mutuelle ?

Lors du départ à la retraite, vous devrez nécessairement faire un choix en matière d'assurance santé :

• Conserver votre mutuelle d'entreprise obligatoire. Attention, cela est possible pour le salarié uniquement, les ayants-droits devront trouver une autre mutuelle ;
• Souscrire un contrat de prévoyance mieux adapté aux besoins des seniors.

Voici comment vous décider.

Bénéficier de la portabilité de la mutuelle d'entreprise à la retraite

Lorsque vous partez à la retraite, vous avez la possibilité de conserver votre mutuelle d'entreprise si vous en aviez une. Bien sûr, si vous pouvez bénéficier d'un contrat avantageux signé par votre entreprise auprès d'une mutuelle, vous ne pouvez plus profiter de la prise en charge de votre employeur. La première année, le tarif ne change pas, mais il peut augmenter au fil des années. Dès lors que vous avez la liberté de choisir votre mutuelle, nous ne pouvons que vous conseiller de consulter un comparateur de mutuelles seniors. Si votre mutuelle d'entreprise est plus intéressante, conservez-la. Dans le cas contraire, faites des demandes de devis de mutuelle pour connaître les offres des autres compagnies de mutuelle santé.

Quand faut-il souscrire une mutuelle senior ?

Parfois, le niveau de garantie offert par l'ancienne mutuelle d'entreprise n'est pas compatible avec les besoins du senior en matière de santé. Changer de contrat pourrait s'avérer nécessaire.

Pour les non-salariés du privé, qui n'ont jamais été tenus de signer le moindre contrat de santé collectif, la question ne se pose même pas. Passé un certain âge, il conviendra d'adapter sa couverture santé et de comparer les offres pour faire le meilleur choix.

Comment souscrire une mutuelle senior ?

Les informations à fournir pour souscrire une mutuelle senior

Lors de la signature de votre contrat, vous devrez nécessairement fournir ces quelques informations :

• Votre régime d'Assurance Maladie et votre numéro de Sécurité sociale ;
• Votre identité et votre situation personnelle (nom, prénom, adresse, date de naissance, etc.) ;
• Les éventuels ayants droit que vous souhaitez inscrire sur votre contrat.

Souvent, un court questionnaire médical sera également proposé. Il permettra à votre assureur de mieux définir votre profil.

Comparatif des mutuelles santé pour senior

Voici quelques exemples de mutuelles pour les seniors et de prises en charge pour y voir plus clair.

Utiliser un comparateur pour souscrire une mutuelle senior à moindre coût

Gardez le contrôle sur vos dépenses médicales avec notre comparateur en ligne. Grâce à lui, vous pourrez ajuster vos niveaux de remboursements, et établir un contrat personnalisé, afin de mettre l'accent sur les types de soins vous concernant le plus. Dans le but de vous aider à trouver ce contrat facilement, nous avons mis en place un comparatif de mutuelles pour retraités. Renseignez votre profil, vos préférences et vos besoins, puis nos partenaires vous feront des propositions. Choisissez les prestataires qui vous conviennent et n'hésitez pas à faire une demande de mise en relation. Le but de cette mutuelle est de vous accorder un maximum de garanties pour être remboursé à tout moment, avec des cotisations aménagées et une base tarifaire correcte.

Utiliser un comparateur de mutuelles est gratuit et sans engagement. Votre seul risque est de faire des économies ! Tout est extrêmement rapide et illimité. Ainsi, vous pouvez faire une simulation de mutuelle senior puis recommencer ensuite en ajustant les garanties.

Foire aux questions sur la mutuelle senior

Quelle est la meilleure mutuelle senior ?

La meilleure mutuelle senior sera avant tout celle qui répondra le mieux à vos besoins en matière de santé. Avec l'âge, votre contrat devra présenter des garanties solides sur des postes médicaux clés, à l'image de l'hospitalisation, des soins dentaires, optiques et de l'audiologie.

Comment trouver une mutuelle pour senior pas cher ?

Afin de trouver une mutuelle pour senior adaptée à votre budget, la meilleure solution consiste à utiliser un comparateur d'assurances santé en ligne. Prenez tout de même garde à ne pas renoncer à des soins médicaux essentiels dans le but d'économiser quelques euros. Si vos ressources sont limitées, n'oubliez pas que vous êtes peut-être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire.

Comment changer de mutuelle senior ?

Vous avez la possibilité de résilier votre contrat de mutuelle senior à tout moment après un an de contrat. Pas besoin de justifier votre demande, il vous suffit de comparer les offres, de souscrire le meilleur contrat et de demander la résiliation de votre mutuelle actuelle. La résiliation est effective sous 30 jours.