Comparatif des meilleures mutuelles senior

Nous avons réalisé un comparatif des offres de mutuelle santé pour les seniors sur notre outil en ligne. Cela vous donne une première idée des meilleures mutuelles pour seniors, de leurs tarifs, tout comme des garanties proposées.

Notre sélection des meilleures mutuelles senior
MutuellePrixGaranties
Direct Assurance Bien être +82,13 €Consultations spécialistes OPTAM : 205 %
Chambre particulière : 45 € par jour
Cures thermales : 100 %
Optique : jusqu'à 500 €
Implant dentaire : 300 €
Appareil auditif : 800 € par oreille
Mutuelle GSMC Senior 100 % Nous Medium102,85 €Consultations spécialistes OPTAM : 150 %
Chambre particulière : 80 € par jour
Cures thermales : 100 % + 70 €
Optique : jusqu'à 200 €
Implant dentaire : 200 %
Appareil auditif : 100 % € + 150 € par oreille
Mutuelle Bleue Cap Éco +70,43 €Consultations spécialistes OPTAM : 100 %
Cures thermales : 100 %
Optique : 100 %
Implant dentaire : 100 %
Appareil auditif : 100 %
Swisslife Santé Retraité Niveau 166,84 €Consultations spécialistes OPTAM : 100 %
Cures thermales : 100 %
Optique : 100 %
Implant dentaire : 100 %
Appareil auditif : 100 %
MGC Zen Éco70,43 €Consultations spécialistes OPTAM : 150 %
Chambre particulière : 40 € par jour
Cures thermales : 100 %
Optique : jusqu'à 390 €
Implant dentaire : 100 % + 250 €
Appareil auditif : 100 % + 200 € par oreille
MMA Formule Santé Confort Niveau 251,56 €Consultations spécialistes OPTAM : 100 %
Optique : jusqu'à 199,91 €
Implant dentaire : 156 €
Appareil auditif : 760 €
Viasanté Protecvia Indice 3052,56 €Consultations spécialistes OPTAM : 100 %
Cures thermales : 100 %
Optique : 100 %
Appareil auditif : 100 %
Mutuelle GSMC Senior 100 % Nous Optimum128,47 €Consultations spécialistes OPTAM : 225 %
Chambre particulière : 100 € par jour
Cures thermales : 100 % + 150 € par an
Optique : jusqu'à 550 €
Implant dentaire : 300 %
Appareil auditif : 100 % + 500 € par oreille
MGC Zen Plus116,23 €Consultations spécialistes OPTAM : 200 %
Chambre particulière : 70 € par jour
Cures thermales : 305 €
Optique : jusqu'à 400 €
Implant dentaire : 465 €
Appareil auditif : 500 %
La Fraternelle Senior/Santemut102,48 €Consultations spécialistes OPTAM : 150 %
Chambre particulière : 55 € par jour
Cures thermales : 100 %
Optique : jusqu'à 520 €
Implant dentaire : 100 % + 350 €
Appareil auditif : 100 % + 350 € par oreille

*Tarifs 2023 pour un retraité assuré seul.


Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

Si la mutuelle santé pour senior n'est pas obligatoire dès l'instant où vous n'êtes plus salarié du secteur privé, elle reste indispensable. La mutuelle senior est un ensemble de garanties adaptées au vieillissement. Les seniors réalisent en général plus de dépenses de santé par rapport aux plus jeunes. Il leur est donc nécessaire de bénéficier de garanties protectrices. L'objectif est de réduire le reste à charge pour ne pas risquer de renoncer aux soins. La prise en charge de l'Assurance Maladie est aujourd'hui trop faible pour imaginer se passer d'une complémentaire santé.

Une bonne mutuelle senior doit être à même de proposer les meilleurs remboursements tout en s'adaptant à un budget réduit. Lors du départ à la retraite, les revenus sont plus faibles. Aussi, comparer les différentes mutuelles seniors s'impose pour trouver le parfait compromis entre prix et couverture.

Les garanties de la mutuelle senior

La mutuelle senior doit s'adapter à vous. Ainsi, si l'on retrouve des garanties privilégiées par les plus de 50 ans, certaines peuvent ne pas vous être utiles. Par exemple, avoir une garantie importante pour l'optique si vous n'avez aucun problème de vue n'a pas de sens, cela vous fera dépenser de l'argent inutilement. Voici une liste des garanties essentielles préconisées pour une mutuelle senior. À vous de décider du niveau de celles-ci :


L'hospitalisation : une bonne mutuelle santé devra nécessairement prendre en charge les frais réels liés à l'hospitalisation (frais de séjour, dépassements d'honoraires, etc.). Certains contrats de prévoyance santé proposent également le financement d'une chambre individuelle et l'ajout d'un lit supplémentaire pour l'accompagnant.

Les consultations de médecins généralistes et de spécialistes : une attention particulière sera portée sur le remboursement des dépassements d'honoraires. Ces derniers sont en effet très fréquents dans certaines spécialités médicales.

Le remboursement des médicaments, notamment ceux qui sont mal remboursés par l'Assurance Maladie. Un forfait dédié aux médicaments non remboursables est parfois intégré à la mutuelle.

La prise en charge des soins dentaires, optiques et auditifs : malgré la mise en place du dispositif 100 % Santé, la prise en charge de certains actes médicaux demeure insuffisante. C'est par exemple le cas de l'opération de la myopie, de l'achat de lentilles de contact ou encore de la pose d'un inlay-onlay.

Des garanties utiles pourront également être ajoutées à votre contrat d'assurance santé. Pensons entre autres :

  • Au remboursement des séances de médecine douce.
  • À la prise en charge des cures thermales.
  • Aux assistances à domicile.

Comment fonctionne le remboursement par une mutuelle senior ?

Pour chaque acte médical, le montant du remboursement pourra être calculé selon deux mécanismes :

  • Remboursement sur un pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale (BRSS) : une garantie à 100 % de la BR signifie que le montant maximal de la prise en charge par la mutuelle correspondra au tarif de convention de l'acte pratiqué. Dans le cas d'une garantie à 200 %, le remboursement équivaudra au double du tarif de convention. Une protection à hauteur de 200 %, 300 % ou 500 % de la BRSS est très utile en cas de dépassements d'honoraires.
  • Remboursement forfaitaire : pour certains actes médicaux, la prise en charge correspond à une somme déterminée. Elle correspond au montant maximal que vous pourrez dépenser annuellement ou bisannuellement sur un poste de soins spécifique. Le remboursement forfaitaire est très fréquent dans le domaine dentaire et en optique et dans une autre mesure en ostéopathie ou médecine douce par exemple.

Quelle que soit la manière dont le niveau de remboursement est exprimé, comparez bien les offres avant toute souscription.


Quelle mutuelle senior choisir ?

Avec l'âge, il est essentiel de souscrire une offre de mutuelle santé proposant d'excellents remboursements sur des actes médicaux clés, quitte à payer une cotisation supérieure de quelques euros. Pour sélectionner le bon contrat de prévoyance, portez votre attention sur ces deux facteurs : le niveau de garanties et les délais de carence.

    Les délais de carence

    Avant de souscrire votre assurance santé, n'oubliez pas de vérifier les délais de carence. Ils correspondent à la période pendant laquelle vous ne profiterez pas entièrement des garanties de votre contrat après la souscription. Chez certains assureurs, les délais de carence sont de quelques semaines, parfois de quelques mois. Ils ne s'appliquent généralement pas sur des actes médicaux essentiels, à l'image d'une hospitalisation par exemple.

    Bon plan : mutuelle senior pas chère éligible au 100 % Santé

    Le dispositif 100 % Santé inclut l'accès sans reste à charge à un panier de soins élargi. Ces derniers concernent certains actes dentaires, optiques et auditifs. En d'autres termes, ce dispositif vous permettra d'acquérir une paire de lunettes et des prothèses dentaires et auditives sans reste à charge. Afin de profiter du « 100 % Santé », il vous suffit :

    • D'être inscrit au régime de l'Assurance Maladie.
    • De souscrire une mutuelle complémentaire responsable. Une mutuelle est dite « responsable » lorsqu'elle respecte les plafonds de l'Assurance Maladie et qu'elle encourage ses assurés à suivre le parcours de soins coordonnés. L'immense majorité des assurances santé appartiennent à cette catégorie.
    • De choisir un équipement appartenant au dispositif « 100 % Santé ».

    Même une mutuelle pas chère inclut le 100 % Santé.

    Le tiers payant

    Pour éviter d'avancer des frais de santé parfois lourds, assurez-vous de souscrire une mutuelle senior incluant le tiers payant. Pour en bénéficier, il vous suffit de donner votre carte Vitale, puis votre carte de mutuelle.


    Les autres points d'attention

    Le choix de votre complémentaire santé senior se fera aussi selon différents critères :

    • Limite d'âge de souscription ;
    • Obligation ou non de remplir un questionnaire de santé ;
    • L'appartenance à un réseau de soins.

    Quel est le prix d'une mutuelle senior ?

    Les tarifs de votre assurance santé pour senior dépendront avant tout du niveau de garanties souhaité. De façon logique, un contrat proposant des remboursements élevés sur un vaste panel de soins sera plus onéreux qu'un contrat d'entrée de gamme. Pour un même niveau de garanties, le montant de la cotisation sera également impacté par deux autres facteurs : l'âge de l'assuré et son lieu d'habitation.

    Le prix moyen est de 101,95 €.

    Ces tableaux vous aideront à mieux anticiper votre budget santé selon votre profil, votre lieu d'habitation et le niveau des garanties souscrites.

    Prix de la mutuelle senior selon le niveau de garanties
    Niveau de garantiesPrix mensuel moyen de la cotisation
    Garanties renforcées130,25 €
    Garanties hybrides108,83 €
    Garanties intermédiaires92,63 €
    Garanties économiques76,51 €

    *Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l'année 2023. Le profil étudié est celui d'un senior assuré sur une tranche d'âge entre 55 et 59 ans.

    Prix moyen de la mutuelle senior selon l'âge
    Age de l'assuréPrix mensuel moyen de la cotisation
    50 - 55 ans64,99 €
    56 - 65 ans75,92 €
    66 ans et plus96,56 €

    * Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2023. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.

    Prix d'une mutuelle senior pour un couple au niveau départemental
    RégionPrix moyen mensuel
    Ain254,15 €
    Alpes-Maritimes280,13 €
    Bouches-du-Rhône278,31 €
    Côtes-d'Armor239,15 €
    Loire-Atlantique238,81 €
    Manche243,35 €
    Moselle195,68 €
    Nord273,79 €
    Pyrénées-Atlantiques257,60 €
    Bas-Rhin199,31 €
    Sarthe239,90 €
    Paris285,26 €
    Hauts-de-Seine284,20 €

    *L'étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Tarifs 2023 pour un couple de 60 ans avec des garanties dites “renforcées”.


    Passage à la retraite : quelles solutions pour votre mutuelle ?

    Lors du départ à la retraite, vous devrez nécessairement faire un choix en matière d'assurance santé :

    Voici comment vous décider.

    Bénéficier de la portabilité de la mutuelle d'entreprise à la retraite

    Lorsque vous partez à la retraite, vous avez la possibilité de conserver votre mutuelle d'entreprise si vous en aviez une. Bien sûr, si vous pouvez bénéficier d'un contrat avantageux signé par votre entreprise auprès d'une mutuelle, vous ne pouvez plus profiter de la prise en charge de votre employeur. La première année, le tarif ne change pas, mais il peut augmenter au fil des années. Dès lors que vous avez la liberté de choisir votre mutuelle, nous ne pouvons que vous conseiller de consulter un comparateur de mutuelles seniors. Si votre mutuelle d'entreprise est plus intéressante, conservez-la. Dans le cas contraire, faites des demandes de devis de mutuelle pour connaître les offres des autres compagnies de mutuelle santé.

    Quand faut-il souscrire une mutuelle senior ?

    Parfois, le niveau de garantie offert par l'ancienne mutuelle d'entreprise n'est pas compatible avec les besoins du senior en matière de santé. Changer de contrat pourrait s'avérer nécessaire.


    Pour les non-salariés du privé, qui n'ont jamais été tenus de signer le moindre contrat de santé collectif, la question ne se pose même pas. Passé un certain âge, il conviendra d'adapter sa couverture santé et de comparer les offres pour faire le meilleur choix.

      Comment souscrire une mutuelle senior ?

      La souscription de votre contrat de mutuelle senior peut se faire en ligne ou par téléphone. Pour ce faire, il vous faudra communiquer un certain nombre d'informations à votre assureur.

      Les informations à fournir pour souscrire une mutuelle senior

      Lors de la signature de votre contrat, vous devrez nécessairement fournir ces quelques informations :

      • Votre régime d'Assurance Maladie et votre numéro de Sécurité sociale ;
      • Votre identité et votre situation personnelle (nom, prénom, adresse, date de naissance, etc.) ;
      • Les éventuels ayants droit que vous souhaitez inscrire sur votre contrat.

      Le questionnaire de santé

      Un court questionnaire médical sera également proposé. Il permettra à votre assureur de mieux définir votre profil. Toutefois, si vous choisissez une mutuelle santé et non une assurance santé, le Code de la mutualité interdit de demander un questionnaire de santé.

      Utiliser un comparateur pour souscrire une mutuelle senior à moindre coût

      Avec un tarif moyen de 101,95 €, la mutuelle senior est coûteuse. Cela est justifié par une couverture plus importante, tout comme un risque plus élevé pour l'assureur d'accorder des remboursements. Toutefois, il reste possible de réduire le coût de votre complémentaire santé.


      Notre comparateur de mutuelles santé en ligne est gratuit, sans engagement. Faites une simulation en remplissant un court formulaire, puis demandez des devis à des assureurs ou organismes de mutuelle santé. À garanties équivalentes, il est possible de trouver une mutuelle senior moins chère. Faire une simulation vous offre également la possibilité de bien comparer les offres pour ainsi trouver le contrat le mieux adapté à votre profil. Tous les seniors ne rencontrent pas les mêmes problèmes de santé, déterminez les niveaux de garanties pour les postes clés :

      • Soins courants.
      • Hospitalisation.
      • Optique.
      • Dentaire.
      • Audition.

      Quelques minutes suffisent pour faire des économies sans bouger de chez vous. De cette manière, vous pouvez espérer obtenir de meilleurs remboursements, ainsi réduire votre reste à charge.

      Foire aux questions sur la mutuelle senior

      Quelle est la meilleure mutuelle senior ?

      La meilleure mutuelle senior sera avant tout celle qui répondra le mieux à vos besoins en matière de santé. Avec l'âge, votre contrat devra présenter des garanties solides sur des postes médicaux clés, à l'image de l'hospitalisation, des soins dentaires, optiques et de l'audiologie.

      Comment trouver une mutuelle pour senior pas cher ?

      Afin de trouver une mutuelle pour senior adaptée à votre budget, la meilleure solution consiste à utiliser un comparateur d'assurances santé en ligne. Prenez tout de même garde à ne pas renoncer à des soins médicaux essentiels dans le but d'économiser quelques euros. Si vos ressources sont limitées, n'oubliez pas que vous êtes peut-être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire.

      Comment changer de mutuelle senior ?

      Vous avez la possibilité de résilier votre contrat de mutuelle senior à tout moment après un an de contrat. Pas besoin de justifier votre demande, il vous suffit de comparer les offres, de souscrire le meilleur contrat et de demander la résiliation de votre mutuelle actuelle. La résiliation est effective sous 30 jours.