Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

Tout d'abord pour bénéficier d'une couverture santé optimale au moment où on en a le plus besoin. Les remboursements de la Sécurité sociale ne sont pas toujours suffisants, c'est pourquoi un comparateur de mutuelles seniors peut vous aider à trouver la meilleure protection. Il n'est pas logique de craindre les interventions de santé alors que l'on aimerait justement se libérer au maximum des contraintes financières et matérielles, pour se concentrer sur l'essentiel et profiter pleinement de sa retraite.

D'autre part, lors du départ à la retraite, il ne faut pas oublier que le pouvoir d'achat baisse en raison d'une perte de revenus. Des cotisations faibles, une perte d'avantages à l'image du 13e mois, il est nécessaire de s'adapter à cette nouvelle situation financière. S'adapter, c'est aussi anticiper en souscrivant un contrat adapté sans se ruiner. Aujourd'hui encore, dans l'imaginaire collectif, une mutuelle senior coûte cher. Certes, certains tarifs sont particulièrement élevés. Pour autant, payer cher n'est pas une fatalité grâce au comparateur de mutuelles seniors. De fait, les prix sont libres et certaines compagnies offrent des tarifs plus attractifs pour attirer de nouveaux clients tout en octroyant une protection plus que correcte.


La mutuelle senior est-elle obligatoire ?

Aujourd'hui, la seule mutuelle obligatoire est celle des salariés du privé qui doivent, sauf exception, souscrire l'assurance choisie par leur entreprise. En tant que senior ou retraité, vous n'êtes donc pas dans l'obligation de souscrire une mutuelle complémentaire.

Il serait dangereux de ne pas le faire. De fait, soit vous avez les moyens de prendre en charge toutes vos dépenses, auquel cas vous avez la possibilité de choisir une mutuelle et de faire, à terme, des économies, soit vous avez un budget limité et seule une mutuelle pourra vous accompagner. En comparant les mutuelles pour seniors, vous trouverez une protection adaptée à votre budget.

Comment fonctionne le remboursement par une mutuelle senior ?

Mutuelle familiale, mutuelle étudiante ou mutuelle senior : quelle que soit la dénomination, l'objectif d'une complémentaire santé reste toujours le même. Il consiste à vous rembourser une partie des dépenses médicales n'ayant pas été prises en charge par l'Assurance maladie obligatoire. Pour chaque acte médical, le montant du remboursement pourra être calculé selon deux mécanismes :

  • Remboursement sur un pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale (BRSS) : une garantie à 100 % de la BR signifie que le montant maximal de la prise en charge par la mutuelle correspondra au tarif de convention de l'acte pratiqué. Dans le cas d'une garantie à 200 %, le remboursement équivaudra au double du tarif de convention. Une protection à hauteur de 200 %, 300 % ou 500 % de la BRSS est très utile en cas de dépassements d'honoraires.
  • Remboursement forfaitaire : pour certains actes médicaux, la prise en charge correspond à une somme déterminée. Elle correspond au montant maximal que vous pourrez dépenser annuellement ou bisannuellement sur un poste de soins spécifique. Le remboursement forfaitaire est très fréquent dans le domaine dentaire et en optique.

Quelle mutuelle senior choisir ?

Avec l'âge, il est essentiel de souscrire une offre de mutuelle santé proposant d'excellents remboursements sur des actes médicaux clés, quitte à payer une cotisation supérieure de quelques euros. Pour sélectionner le bon contrat de prévoyance, portez votre attention sur ces deux facteurs : le niveau de garanties et les délais de carence.


Les garanties de la mutuelle senior

La mutuelle senior doit s'adapter à vous. Ainsi, si l'on retrouve certaines garanties privilégiées par les plus de 50 ans, certaines peuvent ne pas vous être utiles. Par exemple, avoir une garantie importante pour l'optique si vous n'avez aucun problème de vue n'a pas de sens, cela vous fera dépenser de l'argent inutilement. Voici une liste des garanties essentielles préconisées pour une mutuelle senior. À vous de décider du niveau de celles-ci :

  • L'hospitalisation : une bonne mutuelle santé devra nécessairement prendre en charge les frais réels liés à l'hospitalisation (frais de séjour, dépassements d'honoraires, etc.). Certains contrats de prévoyance santé proposent également le financement d'une chambre individuelle et l'ajout d'un lit supplémentaire pour l'accompagnant.
  • Les consultations de médecins généralistes et de spécialistes : une attention particulière sera portée sur le remboursement des dépassements d'honoraires. Ces derniers sont en effet très fréquents dans certaines spécialités médicales.
  • Le remboursement des médicaments, notamment ceux qui sont mal remboursés par l'Assurance Maladie. Un forfait dédié aux médicaments non remboursables est parfois intégré à la mutuelle.
  • La prise en charge des soins dentaires, optiques et auditifs : malgré la mise en place du dispositif 100 % Santé, la prise en charge de certains actes médicaux demeure insuffisante. C'est par exemple le cas de l'opération de la myopie, de l'achat de lentilles de contact ou encore de la pose d'un inlay-onlay.

Des garanties utiles pourront également être ajoutées à votre contrat d'assurance santé. Pensons entre autres :

  • Au remboursement des séances de médecine douce ;
  • À la prise en charge des cures thermales ;
  • Aux assistances à domicile.

Les délais de carence

Avant de souscrire votre assurance santé, n'oubliez pas de vérifier les délais de carence. Ils correspondent à la période pendant laquelle vous ne profiterez pas entièrement des garanties de votre contrat après la souscription. Chez certains assureurs, les délais de carence sont de quelques semaines, parfois de quelques mois. Ils ne s'appliquent généralement pas sur des actes médicaux essentiels, à l'image d'une hospitalisation par exemple.

Bon plan : mutuelle senior éligible au 100 % Santé

Le dispositif 100 % Santé inclut l'accès sans reste à charge à un panier de soins élargi. Ces derniers concernent certains actes dentaires, optiques et audiologiques. En d'autres termes, ce dispositif vous permettra d'acquérir une paire de lunettes et des prothèses dentaires et auditives de façon « gratuite ». Afin de profiter du « 100 % Santé », il vous suffit :

  • D'être inscrit au régime de l'Assurance Maladie.
  • De souscrire une mutuelle complémentaire responsable. Une mutuelle est dite « responsable » lorsqu'elle respecte les plafonds de l'Assurance Maladie et qu'elle encourage ses assurés à suivre le parcours de soins coordonnés. L'immense majorité des assurances santé appartiennent à cette catégorie.
  • De choisir un équipement appartenant au dispositif « 100 % Santé ».

Quel est le prix d'une mutuelle senior ?

Les tarifs de votre assurance santé pour senior dépendront avant tout du niveau de garanties souhaité. De façon logique, un contrat proposant des remboursements élevés sur un vaste panel de soins sera plus onéreux qu'un contrat d'entrée de gamme. Pour un même niveau de garanties, le montant de la cotisation sera également impacté par deux autres facteurs : l'âge de l'assuré et son lieu d'habitation.

Ces tableaux vous aideront à mieux anticiper votre budget santé.


Le prix de la mutuelle senior selon le niveau de garanties

Prix de la mutuelle senior selon le niveau de garanties
Niveau de garantiesPrix mensuel moyen de la cotisation
Fort185,13 €
Moyen129,79 €
Faible86,5 €
Prix moyen de la mutuelle senior : 129,13€ par mois

*Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l'année 2022. Le profil étudié est celui d'un senior âgé de 55 ans et plus.

Le prix de la mutuelle senior selon l'âge

Prix de la mutuelle senior selon l'âge
Age de l'assuréPrix mensuel moyen de la cotisation
55 - 64 ans114,75 €
65 - 74 ans140,84 €
75 ans et plus162,37 €

* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2022. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.

Le prix de la mutuelle senior selon la zone géographique

Prix de la mutuelle senior selon le département
DépartementPrix mensuel moyen de la cotisation
Paris (75)269 €
Corse (20)262 €
Alpes-Maritimes (06)258 €
Nord (59)251 €
Gironde (33)249 €
Vosges (88)243 €
Manche (50)236 €
Côtes d'Armor (22)234 €
Allier (03)232 €
Moselle (57)180 €

*L'étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Plus de 900 000 tarifs ont été présentés entre le 18 août et le 20 septembre 2022. Tarifs pour un couple de 60 ans en garanties dites “renforcées”.

Passage à la retraite : quelles solutions pour votre mutuelle ?

Lors du départ à la retraite, vous devrez nécessairement faire un choix en matière d'assurance santé :

Voici comment vous décider.


Bénéficier de la portabilité de la mutuelle d'entreprise à la retraite

Lorsque vous partez à la retraite, vous avez la possibilité de conserver votre mutuelle d'entreprise si vous en aviez une. Bien sûr, si vous pouvez bénéficier d'un contrat avantageux signé par votre entreprise auprès d'une mutuelle, vous ne pouvez plus profiter de la prise en charge de votre employeur. La première année, le tarif ne change pas, mais il peut augmenter au fil des années. Dès lors que vous avez la liberté de choisir votre mutuelle, nous ne pouvons que vous conseiller de consulter un comparateur de mutuelles seniors. Si votre mutuelle d'entreprise est plus intéressante, conservez-la. Dans le cas contraire, faites des demandes de devis de mutuelle pour connaître les offres des autres compagnies de mutuelle santé.

Quand faut-il souscrire une mutuelle senior ?

Parfois, le niveau de garantie offert par l'ancienne mutuelle d'entreprise n'est pas compatible avec les besoins du senior en matière de santé. Changer de contrat pourrait s'avérer nécessaire.

Pour les non-salariés du privé, qui n'ont jamais été tenus de signer le moindre contrat de santé collectif, la question ne se pose même pas. Passé un certain âge, il conviendra d'adapter sa couverture santé.

Penser au contrat de prévoyance

Pour compléter votre couverture santé, vous avez également la possibilité de souscrire une assurance prévoyance. Cette dernière vous offrira une aide financière dans quatre grands types de situations :

  • L'arrêt de travail lié à une incapacité ;
  • L'invalidité ;
  • La dépendance ;
  • Le décès.

Comment souscrire une mutuelle senior ?

Les informations à fournir pour souscrire une mutuelle senior

Lors de la signature de votre contrat, vous devrez nécessairement fournir ces quelques informations :

  • Votre régime d'Assurance Maladie et votre numéro de Sécurité sociale ;
  • Votre identité et votre situation personnelle (nom, prénom, adresse, date de naissance, etc.) ;
  • Les éventuels ayants droit que vous souhaitez inscrire sur votre contrat.

Souvent, un court questionnaire médical sera également proposé. Il permettra à votre assureur de mieux définir votre profil.


Utiliser un comparateur de mutuelles pour payer moins cher

Gardez le contrôle sur vos dépenses médicales avec notre comparateur en ligne. Grâce à lui, vous pourrez ajuster vos niveaux de remboursements, et établir un contrat personnalisé, afin de mettre l'accent sur les types de soins vous concernant le plus. Dans le but de vous aider à trouver ce contrat facilement, nous avons mis en place un comparatif de mutuelles pour retraités. Renseignez votre profil, vos préférences et vos besoins, puis nos partenaires vous feront des propositions. Choisissez les prestataires qui vous conviennent et n'hésitez pas à nous demander de vous mettre en relation. Le but de cette mutuelle est de vous accorder un maximum de garanties pour être remboursé à tout moment, avec des cotisations aménagées et une base tarifaire correcte.

Utiliser un comparateur de mutuelles est gratuit et sans engagement. Votre seul risque est de faire des économies ! Tout est extrêmement rapide et illimité. Ainsi, vous pouvez faire une simulation de mutuelle senior puis recommencer ensuite en ajustant les garanties.

Foire aux questions sur la mutuelle senior

Quelle est la différence entre un senior et un retraité ?

Les seniors et les retraités correspondent à deux catégories d'assurés ayant besoin d'un bon niveau de couverture. Pour les mutuelles, un assuré devient senior à partir de l'âge de 50 ans environ. Le départ à la retraite s'effectue de façon plus tardive. Un retraité est donc nécessairement un senior, mais un senior n'est pas forcément retraité.

Quelle est la meilleure mutuelle senior ?

La meilleure mutuelle senior sera avant tout celle qui répondra le mieux à vos besoins en matière de santé. Avec l'âge, votre contrat devra présenter des garanties solides sur des postes médicaux clés, à l'image de l'hospitalisation, des soins dentaires et de l'audiologie.


Comment trouver une mutuelle pour senior pas cher ?

Afin de trouver une mutuelle pour senior adaptée à votre budget, la meilleure solution consiste à utiliser un comparateur d'assurances santé en ligne. Prenez tout de même garde à ne pas renoncer à des soins médicaux essentiels dans le but d'économiser quelques euros. Si vos ressources sont limitées, n'oubliez pas que vous êtes peut-être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire.