Quel est le tarif d’une mutuelle santé pour senior ?

Mutuelle senior : un prix plus élevé que les autres contrats ?

Le prix mensuel moyen d'une mutuelle senior est plus élevé par rapport à celui des mutuelles des plus jeunes. Pourquoi ? Tout simplement, car les besoins évoluent avec l'âge. De ce fait, les compagnies d'assurances se prémunissent. Elles savent pertinemment qu'elles devront offrir des remboursements plus fréquents et plus élevés à leurs assurés plus âgés. Elles fixent alors une prime d'assurance plus importante.

Avec une santé en déclin, les seniors sont contraints de souscrire un contrat de mutuelle santé plus protecteur. Ils doivent opter pour des garanties très complètes avec des taux de remboursement plus élevés pour limiter leur reste à charge.

Depuis 2020, le prix moyen de la mutuelle senior évolue à la hausse :

• En 2020 : 93,36 €
• En 2021 : 97,36 €
• En 2022 : 98,65 €
• En 2023 : 101,62 €

*Ces prix sont valables pour un profil retraité assuré en solo.

Entre 2020 et 2023, le prix de la mutuelle senior a bondi de +8,85 %. D'après la Mutualité Française, cette augmentation s'explique par plusieurs facteurs :

• Plus de dépenses de santé, engendrant une hausse des remboursements. En 20 ans, le vieillissement de la population, la multiplication des affections longue durée et l'amélioration des soins ont multiplié par deux les frais de santé.
• Le rattrapage des soins reportés en raison de la crise sanitaire de la Covid-19.
• Le succès du 100 % Santé, représentant une dépense de 900 millions d'euros pour les mutuelles.
• L'envolée des taxes prélevées sur les contrats de santé, passant de 1,8 % en 2000 à 13,3 % en 2021. En l'espace de 20 ans, elles ont été multipliées par 8.

Mais, rassurez-vous, il existe des solutions pour réduire le tarif de votre mutuelle santé tout en bénéficiant d'une couverture adaptée à votre besoin spécifique.

Les éléments qui font évoluer le prix d'une mutuelle santé pour senior

Il semble essentiel de bien comprendre pourquoi le prix de la mutuelle santé des seniors est plus élevé comparé à la couverture santé des plus jeunes. Les assureurs prennent en compte différents éléments pour fixer le montant des cotisations.

L'âge du souscripteur

À niveau de garanties égal, un senior de plus de 55 ans paiera plus cher qu'un jeune de 20 ans. Cela s'explique par un risque plus élevé de réaliser des dépenses de santé. La Sécurité sociale rembourse seulement une partie des frais de santé. Certaines dépenses ne sont même jamais remboursées, c'est le cas notamment :

• des dépassements d'honoraires ;
• des médecines douces ;
• de la chambre particulière lors d'une hospitalisation ;

Ces dépenses concernent plus souvent les seniors. Ils sont amenés à réaliser des dépenses plus importantes compensées par une prime plus élevée.

Pour bien comprendre ce point, voici un tableau présentant le prix moyen de la mutuelle selon l'âge de l'assuré :

* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2023. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.

Le niveau des garanties

Pour bien choisir sa mutuelle, un senior doit déterminer ses besoins en matière de santé. En vieillissant, vous êtes amené à consulter plus régulièrement des spécialistes, comme des professionnels de santé de secteur 2 (OPTAM ou non OPTAM) pratiquant des dépassements d'honoraires. Seule la mutuelle les rembourse, vous devez alors choisir un contrat avec un taux de remboursement élevé. Cela va impacter le prix de votre contrat.

D'autre part, vous êtes susceptible d'avoir besoin de lunettes, celles-ci sont très mal remboursées par l'Assurance Maladie, un forfait optique élevé s'impose. Les prothèses dentaires ne bénéficient pas, elles non plus, d'un remboursement à la hauteur des besoins des seniors. La Sécurité sociale rembourse faiblement les couronnes et ne prend jamais en charge l'orthodontie adulte ou encore les implants. Avec un forfait dentaire protecteur, là encore le prix de la mutuelle d'un senior va augmenter. Il en va de même pour les prothèses auditives.

En tant que senior, vous pouvez être amené à faire une cure thermale. Ce type de prestation est coûteux et non pris en charge intégralement par la Sécurité sociale. Cela nécessite alors une garantie plus élevée impactant le tarif de votre mutuelle santé.

Pour comparaison, voici les prix moyens enregistrés en 2023 sur notre comparateur de mutuelle senior selon les niveaux de garanties :

*Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l'année 2023. Le profil étudié est celui d'un retraité assuré en solo.

Le lieu d'habitation

Le prix de la mutuelle santé est variable selon le département. Cela n'a cette fois pas de lien avec l'âge de l'assuré, mais avec les professionnels de santé. Les spécialistes de certaines régions sont plus enclins à pratiquer des dépassements d'honoraires élevés. Les assureurs fixent un montant de cotisation proportionnellement plus élevé pour compenser des remboursements plus importants.

Beaucoup de seniors font le choix d'aller vivre au soleil durant leur retraite. Dans les Bouches-du-Rhône, les Alpes-Maritimes, Paris, dans le Var ou encore en Corse, le prix de la mutuelle santé est bien au-dessus de la moyenne nationale.

Ainsi, selon les prix moyens enregistrés en 2023 sur notre comparateur d'assurances santé pour un couple de 60 ans en garanties “renforcées”, la mutuelle senior coûte en moyenne 280,13 € par mois dans les Alpes-Maritimes. La cotisation s'élève à 239,15 € par mois dans les Côtes d'Armor, soit une différence mensuelle de 40,98 €. Si on compare le montant de cette cotisation de mutuelle senior à l'année, on arrive à un écart de 491,76 € entre le couple vivant dans les Côtes d'Armor et celui vivant dans les Alpes-Maritimes !

Nos conseils pour réduire le prix de votre complémentaire santé pour senior

Si le prix de la complémentaire santé des seniors est plus élevé, n'oubliez pas, il existe des solutions pour le réduire. Voici quelques astuces pour payer moins cher votre couverture santé tout en bénéficiant d'une couverture de qualité.

Définir vos besoins précis

Si les assureurs considèrent qu'après 55 ans, les dépenses de santé sont plus importantes, tous les seniors n'ont en réalité par les mêmes besoins en matière de soins. Certains d'entre vous sont en parfaite santé et réalisent peu de dépenses chaque année. Pour obtenir de meilleurs tarifs, prenez le temps de définir votre besoin. Certains soins remboursés ne vous concernent pas, ne souscrivez pas un contrat avec des garanties dont vous n'aurez pas l'utilité. Par exemple, si vous avez une vue parfaite, ne payez pas plus cher une assurance santé avec un forfait optique très protecteur. Vous pouvez choisir une complémentaire santé adaptée à votre profil en modulant les niveaux de garanties selon les postes de dépense.

Utiliser un comparateur de mutuelles santé

En utilisant notre comparateur de mutuelles vous pourrez faire des économies importantes chaque année pour votre complémentaire santé senior. En quelques minutes vous obtenez des devis en remplissant un simple formulaire. Déterminez le niveau des garanties, puis découvrez les tarifs de nombreux assureurs afin de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. C'est gratuit et sans engagement.

Choisir une mutuelle appartenant à un réseau de professionnels de santé

De nombreuses mutuelles appartiennent à un réseau de soins, vous faisant bénéficier de tarifs avantageux sur les lunettes, les prothèses dentaires, etc. En baissant le montant de vos soins, vous pouvez réduire un peu le niveau des garanties, et donc le prix de votre mutuelle senior.

Souscrire une mutuelle responsable et solidaire

En choisissant un contrat de ce type, vous pouvez bénéficier du 100 % Santé, une solution indispensable pour les seniors. Le 100 % Santé vise à supprimer le reste à charge pour l'optique, le dentaire et les prothèses auditives dans certaines conditions. Il vous permet de réduire le niveau des garanties souscrites tout en préservant votre budget grâce à une bonne prise en charge des soins mal remboursés par la Sécurité sociale.

Faire une demande de complémentaire santé solidaire

Si en tant que senior vous avez un petit budget, il existe une solution pour réduire votre dépense : la complémentaire santé solidaire (CSS).

Il s'agit d'une aide destinée aux ménages modestes et très modestes. Les premiers peuvent bénéficier d'une mutuelle santé à tarif plafonné, les seconds ne paient tout simplement pas leur complémentaire santé. Si le niveau des garanties n'est pas très élevé, vous pouvez a minima obtenir un remboursement de certaines dépenses de santé.

Souscrire en couple

Certaines compagnies d'assurances proposent des contrats « famille » afin de réduire les tarifs. Le prix moyen d'une mutuelle couple senior peut être plus faible avec une réduction dès le premier ayant droit. Comparez bien les offres pour trouver la meilleure assurance santé au meilleur prix.

Questions fréquentes sur les tarifs des mutuelles santé pour seniors

Quel est le tarif moyen d'une mutuelle santé senior ?

Le prix moyen de la mutuelle senior est très variable selon le niveau des garanties souscrites et le département dans lequel vous habitez. Votre âge aura aussi un impact, un senior de 55 ans ne paiera pas le même prix par rapport à personne de 80 ans. Il n'y a pas de tarif fixe en la matière, les compagnies d'assurances évaluent le risque de devoir procéder à des remboursements.

Comment trouver le meilleur tarif pour une mutuelle santé senior ?

Pour trouver la meilleure offre, utiliser un comparateur en ligne est la solution la plus pertinente. Vous pouvez, de cette manière, obtenir différents devis pour comparer les soins remboursés et les niveaux de remboursement pour chaque dépense de santé. Vous comparez les prix et êtes certain de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Quelle formule de garantie choisir pour un senior ?

La formule à choisir est celle correspondant à la fois à votre besoin et votre budget. Vous devez vous assurer d'avoir un contrat répondant à votre besoin en matière de dépenses de santé. N'oubliez pas de vérifier si vous êtes à même de payer vos cotisations tous les mois sans impacter votre budget global. En clair, vous devez trouver le bon compromis pour préserver votre budget et envisager des remboursements à la hauteur de vos attentes.