Mutuelle dentaire

Définition de la mutuelle dentaire

La mutuelle dentaire est un contrat de mutuelle santé proposant un remboursement élevé des soins comme des prothèses dentaires. Il n'existe pas réellement de mutuelle dentaire, mais des contrats avec une prise en charge accentuée de ces frais.

Bon à savoir : dans le cadre de la mutuelle d'entreprise obligatoire, si les garanties imposées par l'employeur ne sont pas satisfaisantes, vous pouvez souscrire un renfort dentaire pour une prise en charge plus élevée.

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Le remboursement de la Sécurité sociale pour le dentaire

Le remboursement des soins, des prothèses dentaires par la Sécurité sociale est partiel. Il est inexistant pour certaines dépenses de santé comme l'orthodontie adulte ou les implants par exemple. De même, les dépassements d'honoraires ne sont pas remboursés par l'Assurance maladie.

Depuis le 1^er octobre 2023, les soins dentaires sont moins bien remboursés. Au lieu d'une prise en charge à hauteur de 70 %, la Sécurité sociale dédommage entre 55 et 65 %. Cela augmente votre reste à charge sans mutuelle santé.

D'autre part, les prothèses dentaires ne sont pas remboursées à la hauteur de la dépense réalisée. Il suffit de prendre en exemple la couronne dentaire. En moyenne, elle est facturée de 300 à 600 € selon le matériau. La Sécurité sociale rembourse uniquement 72 euros (60 % du tarif de convention de 120 €).

Les différents soins dentaires et la prise en charge par la mutuelle santé

Faisons un tour d'horizon des différents remboursements des soins dentaires.

La consultation chez le dentiste

La consultation chez le dentiste permet de faire un bilan pour mieux anticiper des problèmes dentaires. Elle peut aussi être préalable à des soins nécessaires. La mutuelle santé rembourse 40 % de la base prise en charge par la Sécurité sociale, à savoir le ticket modérateur. Elle prend en charge les dépassements d'honoraires des dentistes de secteur 2 si la formule contractée le prévoit.

Le détartrage

Indispensable une fois par an, le détartrage supprime le tartre déposé sur les dents. Le brossage quotidien n'est pas suffisant pour correctement le retirer, lorsqu'il est caché sous les gencives. Là encore, la mutuelle dentaire rembourse a minima le ticket modérateur.

Le plombage

Le plombage soigne une carie avec un matériau résineux. Il est pris en charge à la fois par la Sécurité sociale et la mutuelle santé.

La dévitalisation

La dévitalisation dentaire sert à éliminer le tissu pulpaire entre les terminaisons vasculaires et nerveuses. Elle est nécessaire en cas de carie importante pour supprimer définitivement la douleur. La mutuelle dentaire rembourse le ticket modérateur (voire les dépassements d'honoraires selon le contrat souscrit).

La couronne dentaire

Elle permet de protéger une dent, notamment après une dévitalisation. La couronne dentaire peut être en différents matériaux (céramique, zircone ou métal). La mutuelle santé la rembourse en fixant un pourcentage du tarif de convention ou via un forfait pour un meilleur remboursement.

La prothèse dentaire

La prothèse dentaire intervient en cas de perte de dent. Elle peut être provisoire ou permanente, partielle ou totale. Bridge, dentier, les prothèses dentaires sont remboursées par la mutuelle santé selon le niveau de la couverture dentaire souscrite.

L'orthodontie

L'orthodontie pallie un mauvais positionnement des dents. Pratiquée couramment chez l'enfant, elle peut être essentielle aussi chez l'adulte. Bagues dentaires, orthodontie linguale, aligneurs transparents… L'orthodontie adulte n'est pas remboursée par l'Assurance maladie. Une bonne mutuelle en orthodontie prend en charge cette dépense à un niveau plus ou moins élevé selon le contrat de complémentaire santé souscrit.

L'extraction dentaire

Il est parfois nécessaire d'arracher une dent. Cela s'avère indispensable en cas de kyste dentaire, de déchaussement important ou simplement de dent mobile. L'extraction est prise en charge par la Sécurité sociale. La mutuelle santé apporte un complément de remboursement pour réduire, voire supprimer votre reste à charge.

Les implants dentaires

L'implant dentaire est constitué d'une racine artificielle comme d'une couronne. La Sécurité sociale ne rembourse pas l'implant pour remplacer une dent. Vous devez choisir une mutuelle dentaire avec une prise en charge des prothèses dentaires non remboursées par la Sécurité sociale.

Les critères pour choisir une bonne mutuelle dentaire

Au moment de choisir la formule d'assurance santé la mieux adaptée à votre besoin, différents points doivent attirer votre attention :

• le dépassement d'honoraires : si le chirurgien-dentiste peut être conventionné de secteur 1 (il ne pratique pas de dépassements d'honoraires), il peut être conventionné de secteur 2 (OPTAM ou non OPTAM). Les dentistes de secteur 2 facturent un montant supérieur à la base de remboursement de la Sécurité sociale. Si tel est le cas, sachez que l'Assurance Maladie ne prend jamais en charge les dépassements d'honoraires, une mutuelle dentaire solide s'impose. Etudiez spécifiquement le pourcentage de remboursement de la mutuelle pour les consultations ;
• la prothèse dentaire : vous devez vous faire poser des prothèses pour améliorer votre dentition ? Là encore les remboursements du régime obligatoire sont loin d'être à la hauteur de votre dépense de santé. La mutuelle vient compléter votre remboursement pour réduire votre reste à charge. Consultez le tableau de garanties de votre contrat et surtout le pourcentage de prise en charge ou le forfait proposé par l'organisme de mutuelle pour les prothèses. De plus, certaines prothèses dentaires telles que les implants ne sont pas remboursées par la Sécurité sociale. Seule votre mutuelle peut vous accompagner financièrement avec un forfait dédié aux prothèses non remboursées par le régime obligatoire ;
• l'orthodontie : pour les enfants, la complémentaire santé vient compléter la prise en charge de la Sécurité sociale si l'orthodontiste pratique le tarif de convention. S'il pratique des dépassements, la mutuelle santé offrant un meilleur taux de remboursement s'impose pour être mieux remboursé. Quant à l'orthodontie adulte, elle n'est tout simplement jamais remboursée par le régime obligatoire. Pour votre remboursement dentaire, vous ne pouvez compter que sur la mutuelle santé ;
• le délai de carence : pour les soins les plus coûteux (optique, dentaire et hospitalisation notamment), un délai de carence peut être appliqué. Vous payez vos garanties sans être remboursé pour tous vos frais ;
• la possibilité de bénéficier du 100 % Santé (ce sera le cas si vous souscrivez un contrat responsable et solidaire).

Les différents types de remboursements de la mutuelle dentaire

Lors de la souscription d'une mutuelle dentaire, vous obtenez un tableau de garanties vous permettant de connaître les différents remboursements de la mutuelle. Comme vous avez pu le constater, celui-ci peut être exprimé de différentes manières.

Le remboursement en pourcentage

La mutuelle exprime souvent ses remboursements en pourcentage. Cela ne peut toutefois concerner que les remboursements complémentaires à ceux de la Sécurité sociale. De fait, le pourcentage s'applique sur le tarif de convention.

Avec un remboursement à 100 %, la mutuelle dentaire dédommage uniquement le ticket modérateur. Avec une mutuelle avec un remboursement à 150, 200, 300 %, etc., elle prend en charge les dépassements d'honoraires comme les dépenses mal remboursées par l'Assurance maladie.

Le remboursement en forfait

La mutuelle dentaire peut aussi exprimer son remboursement en euros. Cette solution est plus lisible pour l'assuré puisque il connaît immédiatement les montants pris en charge. Le forfait peut s'appliquer pour compléter une prise en charge en pourcentage. Il s'applique par ailleurs pour tous les soins non remboursés par le régime obligatoire (RO) (orthodontie adulte, implants…).

Les plafonds de remboursement

Attention, le contrat de complémentaire santé peut appliquer des plafonds d'indemnisation. Cela limite votre prise en charge, c'est un point à étudier avant de souscrire un contrat. Par exemple, votre mutuelle peut stipuler qu'elle rembourse 500 euros au maximum par implant au titre de deux implants par an.

Exemples de remboursement de la mutuelle dentaire

Vous avez une dent douloureuse et avez besoin de poser une couronne dentaire. La consultation et les soins du dentiste pour préparer votre dent à accueillir la couronne sont pris en charge intégralement par la Sécurité sociale (60 %) et la mutuelle (40 %) si votre dentiste ne facture pas de dépassements d'honoraires.

Pour la couronne, la situation est différente. Votre dentiste vous établit un devis, la couronne coûte 500 €. La base de remboursement de la Sécurité sociale est de 120 €, elle vous rembourse 60 % de ce montant, à savoir 72 €.

Vous avez une mutuelle à 100 %, elle vous rembourse 48 €, votre reste à charge est de 380 €.

Vous avez choisi une mutuelle avec un forfait dentaire. La prise en charge de la couronne est de 300 €. Votre reste à charge est de 128 € (72 € de remboursement de la Sécurité sociale et 300 € de la mutuelle santé).

Vous avez une mutuelle exprimant son remboursement en pourcentage, il est de 500 %. La complémentaire santé peut alors vous rembourser 600 € (5 fois la base de remboursement de la Sécurité sociale, moins le remboursement de l'Assurance Maladie). Votre reste à charge est de 0 €. Attention, le remboursement total ne peut excéder la dépense réalisée.

Les questions à se poser pour bien choisir une mutuelle dentaire

Avant toute souscription d'une mutuelle dentaire, il est indispensable de vous poser les bonnes questions pour définir votre besoin.

• Allez-vous souvent chez le dentiste ? Plus vos visites sont récurrentes, plus la mutuelle dentaire est nécessaire pour réduire votre reste à charge.
• Avez-vous des problèmes d'alignement au niveau des dents ? L'orthodontie adulte n'étant remboursée que par la mutuelle santé, une prise en charge élevée s'impose.
• Vos dents sont-elles fragiles ? Si vous avez des problèmes récurrents engendrant par exemple la nécessité de poser des couronnes, un contrat de complémentaire santé offrant un forfait optimal pour les couronnes est justifié.
• Avez-vous des enfants ? De nombreux enfants, au début ou pendant l'adolescence, ont recours à un orthodontiste. La prise en charge prévue par la Sécurité sociale est rarement suffisante au regard des tarifs pratiqués.

Nos conseils pour obtenir un meilleur remboursement dentaire

Pour optimiser vos remboursements dentaires, voici quelques astuces :

• souscrire une bonne mutuelle dentaire ;
• faire des demandes de devis, comparer les prix des dentistes ;
• consulter régulièrement un dentiste. Une meilleure hygiène bucco-dentaire permet de réduire le risque de subir des actes plus lourds (pose d'implants par exemple) ;
• aller chez un dentiste appartenant au réseau de soins de votre mutuelle pour bénéficier de tarifs plus attractifs.

Quel est le prix d'une mutuelle dentaire ?

Le prix de la mutuelle dentaire est variable. Comme évoqué précédemment, vous souscrivez un contrat de complémentaire santé avec une bonne prise en charge des soins, prothèses dentaires. Le prix de votre contrat est variable selon vos garanties dentaires, mais aussi selon les autres remboursements prévus par votre contrat (optique, hospitalisation, soins courants, médecines douces…).

Le prix de votre mutuelle dentaire dépend en outre d'autres facteurs :

• votre âge ;
• votre lieu de domicile ;
• les options de votre contrat ;
• le délai de carence ;
• les plafonds de remboursement.

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