Devis mutuelle santé

Faites le point sur vos besoins

Avant d'établir un devis de mutuelle santé sur des comparateurs d'assurance, vous devez évaluer précisément vos besoins et les différentes garanties des contrats proposés. Votre situation influencera le montant des cotisations à payer. En effet, si vous êtes un jeune étudiant, inutile de souscrire une mutuelle comprenant une couverture renforcée, à l'inverse d'un senior qui lui devra pallier certains problèmes éventuels : problèmes de vue, dentaires, etc.

Pour vous aider, vous pouvez lister votre consommation de soins (consommation de médicaments, nombre de consultations médicales, etc.) et la fréquence à laquelle vous êtes hospitalisé.

En outre, vous devez penser à l'avenir. Il se peut que dans quelques années vos besoins évoluent. Si demain vous fondez une famille, vous devez redéfinir vos besoins.

Devis de mutuelle santé : qu'est-ce que c'est ?

Un devis de mutuelle est un document détaillant l'ensemble des caractéristiques d'un contrat d'assurance santé. Dans le cadre de l'utilisation d'un comparateur en ligne, l'émission du devis est gratuite pour l'assuré. Elle engage l'assureur à respecter les conditions commerciales explicitées par le document.

Dans un devis de mutuelle santé, figurent toujours un certain nombre d'informations. Certaines d'entre elles concernent les spécificités du contrat, d'autres la situation personnelle de l'assuré :

• Un tableau de garanties : la mutuelle doit vous détailler l'ensemble de ses garanties selon la formule voulue et selon le poste de remboursement (optique, dentaire, soins de ville, pharmacie, etc.). De plus, ce tableau vous permet de comparer le taux de remboursement de la Sécurité sociale avec celui de la mutuelle ;
• Le montant des cotisations à payer avec le détail de la formule et des garanties choisies ;
• L'identité et les coordonnées du client (nom, prénom, date de naissance, téléphone, adresse postale, adresse électronique, etc.) ;
• La caisse d'Assurance Maladie auquel l'assuré appartient ;
• Le nombre d'adhérents : le client aura par exemple la possibilité d'inscrire les membres de sa famille comme ayants droit du contrat ;
• Les coordonnées de l'assureur (siège social, téléphone, etc.) ;
• Les frais de gestion (frais de dossier, droit d'entrée, etc.).

Combien coûte une mutuelle santé ?

Les tarifs d'une assurance santé sont susceptibles de varier en fonction de 3 principaux facteurs :

• L'âge du client : les problèmes de santé deviennent plus fréquents avec le temps. À niveau de garanties égal, un senior paiera donc son assurance plus cher qu'un jeune adulte.
• Le profil de l'assuré : il correspond notamment à la situation professionnelle du client, à sa situation maritale et au nombre d'adhérents attachés au contrat.
• La région : pour une couverture équivalente, le prix de la cotisation sera plus élevé dans certaines zones géographiques.

Ces 3 tableaux vous aideront à comprendre comment chacun de ces facteurs impacte le prix de l'assurance santé.

Prix de l'assurance santé en fonction du profil

* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2022. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.

Prix de l'assurance santé en fonction de l'âge

* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2022. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.

Prix de l'assurance santé en fonction du département

*L'étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Plus de 900 000 tarifs ont été présentés entre le 18 août et le 20 septembre 2022. Tarifs pour un jeune salarié de 25 ans en garanties dites “classiques”.

Les pièges à éviter avant de souscrire une mutuelle

Soyez vigilant avant de souscrire votre prochain contrat de mutuelle. De nombreux pièges existent et il convient de les éviter.

Premièrement, vérifiez que figure le tiers payant dans votre contrat. Celui-ci va vous permettre de bénéficier d'un remboursement immédiat à la suite de vos consultations chez votre médecin. Faite également attention à ne pas vous faire duper par les publicités des mutuelles. Celles-ci ont pour seul but d'attirer les clients. Privilégiez seulement la complémentaire santé proposant des couvertures adaptées à votre profil. Prenez garde également à ce que votre contrat indique clairement les garanties et les remboursements effectués. Des exemples chiffrés doivent y figurer.

Comment obtenir un devis de mutuelle santé ?

3 solutions existent pour trouver les devis des mutuelles :

• vous pouvez vous rendre directement en agence,
• vous pouvez vous rendre sur les différents sites web des mutuelles,
• enfin vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance : c'est la solution la plus rapide et la plus efficace.

Les informations à communiquer

Pour obtenir votre devis de mutuelle, vous devrez nécessairement fournir à l'assureur un certain nombre d'informations. Rassurez-vous ! Ces documents seront très simples à réunir.

• L'identité de la personne sollicitant le devis ;
• Le régime d'affiliation à la Sécurité sociale (caisse primaire d'assurance maladie (CPAM), régime spécial des fonctionnaires, caisse de la mutualité sociale agricole (MSA), caisse nationale militaire de sécurité sociale (CNMSS), caisse d'assurance maladie des industries électriques et gazières (Camieg), etc.) ;
• Le niveau de protection souhaité ;
• L'âge de l'assuré et de ses éventuels ayants droit ;
• La date de commencement du contrat d'assurance ;
• Les coordonnées de contact.

Utiliser un comparateur de mutuelles pour obtenir un devis

Au vu des nombreuses offres présentes sur le marché, il est souvent difficile d'y voir clair. L'utilisation d'un comparateur d'assurance vous permet, outre le gain de temps considérable, de faire de grandes économies.

Après avoir rempli toutes vos informations (besoins de couverture, budget, etc.) sur notre comparateur, nous nous chargeons de vous délivrer en quelques minutes une liste des offres correspondant à votre profil. Cet outil gratuit et sans engagement, vous permet en plus de contacter et de demander une mise en relation avec la mutuelle que vous avez choisi.

Méfiez-vous, ne vous focalisez pas sur les prix, les niveaux de garanties sont tout aussi importants.

Les avantages de réaliser un devis de mutuelle en ligne

Utiliser un comparateur d'assurances santé en ligne présente bien des avantages :

• Rapidité : vous obtenez en quelques minutes des devis parfaitement adaptés aux besoins que vous aurez exprimés.
• Facilité : vous n'avez pas à vous rendre en agence pour souscrire votre contrat. Vous pouvez le signer à distance, depuis votre ordinateur ou votre Smartphone.
• Économie : notre comparateur vous permettra de trouver un contrat d'assurance santé au prix juste. Grâce à lui, vous profiterez d'une protection santé optimale, sans mettre à mal votre budget.

Comment choisir votre nouvelle mutuelle santé ?

La souscription d'un contrat de mutuelle santé doit tenir compte de 3 facteurs :

• Le niveau de garanties : Si vous souhaitez réduire votre budget santé, veillez à être parfaitement protégé sur les actes médicaux les plus onéreux (hospitalisation, consultation de spécialistes, soins dentaires, etc.).
• Le rapport qualité-prix : pour un même niveau de garanties, les tarifs peuvent grandement varier entre les assureurs. Notre comparateur vous aidera à trouver la meilleure offre.
• Les délais de carence : certaines compagnies appliquent des délais de carence. Ils correspondent à la période pendant laquelle vous ne pourrez pas profiter pleinement des garanties de votre contrat après la souscription. Plus cette période est courte, mieux c'est !

Résilier son ancienne mutuelle

Depuis 2020, plus besoin d'attendre la date d'anniversaire du contrat pour résilier une mutuelle.

Vous avez la possibilité de clôturer votre contrat à tout moment si ce dernier a été signé il y a plus d'un an. Afin d'en garder une trace, envoyez votre demande de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous avez également la possibilité de l'envoyer par e-mail ou depuis le formulaire en ligne de votre assureur.

Souscrire votre nouvelle mutuelle santé

Une fois votre ancienne mutuelle résiliée, vous aurez la possibilité de souscrire une nouvelle assurance santé… par l'intermédiaire d'un comparateur d'offres en ligne, par exemple ! Lors du changement de mutuelle, faites attention à rester couvert par l'un des deux organismes. Mieux vaut cumuler pour un temps deux contrats que de ne bénéficier d'aucune protection.