Qu'est-ce qu'une mutuelle santé sur mesure?

Il s'agit d'un contrat que vous pouvez véritablement personnaliser et adapter à votre besoin.

Certaines mutuelles santé proposent différentes formules et vous devez choisir parmi celles-ci. C'est une première solution pour adapter votre couverture à la nature de vos dépenses de santé.

La formule d'entrée de gamme s'adresse aux personnes qui n'ont pas de soucis de santé et qui ont simplement besoin de bénéficier de la prise en charge du ticket modérateur. Les formules plus avancées offrent une protection plus complète pour réduire votre reste à charge si vos dépenses sont plus lourdes.

D'autres mutuelles permettent non seulement de choisir une formule, mais d'y apporter des options. Aussi, cette fois, vous ne payez pas pour des garanties qui ne vous sont pas utiles et vous choisissez uniquement la couverture qui répond à vos besoins spécifiques.


Ce n'est qu'en comparant les mutuelles santé que vous pourrez trouver celle qui vous assure la meilleure prise en charge.

Mutuelle obligatoire d'entreprise sur mesure: c'est possible?

De prime abord, la mutuelle santé des salariés du privé ne peut être personnalisée. C'est l'employeur qui détermine l'organisme de mutuelle et le contrat qu'il va proposer à ses salariés. Tous les employés de l'entreprise disposent de la même formule. L'avantage de cette mutuelle obligatoire: la prise en charge au minimum de 50 % de la cotisation.

Toutefois, les mutuelles d'entreprise proposent des renforts. Cela permet d'augmenter le niveau de couverture et ainsi de bénéficier d'une mutuelle sur mesure. En revanche, le renfort est entièrement à votre charge, l'employeur n'est pas tenu de participer cette fois.

Comment bien choisir votre mutuelle sur mesure?

Toutes les complémentaires santé sont tenues de rembourser le ticket modérateur. Cela signifie que, lorsque vous bénéficiez de soins et que la Sécurité sociale vous rembourse, la mutuelle doit venir compléter ce remboursement. Le ticket modérateur est la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) et sa prise en charge.

Prenons un exemple. Vous allez chez votre médecin généraliste. La BRSS est de 25 €. La Sécurité sociale vous rembourse 70 % de ce montant, votre mutuelle santé est tenue de rembourser les 30 % qui restent à votre charge.


Choisir une mutuelle sur mesure, c'est aller plus loin que la simple prise en charge du ticket modérateur. Il faut envisager les remboursements octroyés par votre complémentaire santé en fonction des actes mal ou pas du tout remboursés par l'Assurance Maladie. Il s'agit ici des dépenses suivantes:

  • dépassements d'honoraires;
  • chambre particulière;
  • médecines douces;
  • automédication;
  • cures thermales;
  • équipements optiques;
  • prothèses dentaires;
  • orthodontie;
  • vaccins.

Pour bénéficier d'une mutuelle sur mesure, vous devez ainsi évaluer votre besoin en fonction de dépenses que vous avez l'habitude de réaliser. Si vous avez l'habitude de consulter des spécialistes de secteur 2 qui pratiquent de dépassements d'honoraires, il est préférable de choisir des garanties plus solides, quitte à payer plus cher chaque mois. Au final, vous serez certainement gagnant.

De même, si vous allez chez l'ostéopathe 3 à 4 fois par an, comparez les mutuelles pour trouver une solution sur mesure. Si votre dépense atteint à chaque séance une cinquantaine d'euros, trouvez la mutuelle qui offre une prise en charge qui s'en rapproche pour limiter votre reste à charge.

Si vous êtes adepte des médecines douces, sachez que toutes les mutuelles ne proposent pas les mêmes offres. Aussi, si toutes les complémentaires remboursent l'ostéopathie aujourd'hui (selon la formule choisie), certaines prennent en charge la psychologie, tandis que d'autres remboursent la réflexologie et d'autres encore la diététique. Souscrire une mutuelle sur mesure, c'est consulter chaque garantie de manière attentive pour trouver un contrat personnalisé.


En résumé, trouver une mutuelle sur mesure, c'est bénéficier de garanties qui correspondent à vos dépenses tout en évitant de bénéficier de remboursements pour des soins qui ne vous concernent pas. Personnaliser votre mutuelle santé vous permet de payer le prix juste.

Un comparateur pour trouver une mutuelle sur mesure

Pour trouver une mutuelle qui vous ressemble, la solution est d'utiliser un comparateur de mutuelle santé. Cela s'impose dans la mesure où chaque organisme de mutuelle est totalement libre de définir la nature de ses garanties et de ses formules.

Prenons un exemple à travers le tableau suivant qui vous montre, pour la formule la plus protectrice de différentes mutuelles, la prise en charge des médecines douces et des dépassements d'honoraires pour les consultations.


Organisme 1Organisme 2Organisme 3Organisme 4
Remboursement des consultations240 % BR*250 % BR400 % BR200 % BR
Remboursement des médecines douces50 € par séance pour 3 séances par an45 € par séance pour 3 séances par an25 € par séance pour 4 séances par an30 € par séance pour 4 séances par an

*BR: base de remboursement

En faisant un comparatif des offres, vous vous apercevrez que l'organisme 1 est parfait pour les adeptes des médecines douces. En revanche, c'est l'organisme 3 qui propose le meilleur remboursement des dépassements d'honoraires. Comparer permet donc de trouver une mutuelle sur mesure selon la nature de vos dépenses.

Comment souscrire une mutuelle sur mesure?

C'est simple. Dès lors que vous avez effectué votre comparatif de mutuelle santé, vous pouvez être mis en relation avec l'organisme vous proposant la meilleure formule selon votre profil. Indiquez-lui le niveau de garanties souhaité ainsi que les éventuelles options qui vous permettront de personnaliser votre offre. C'est simple et rapide, certains organismes permettent même de souscrire intégralement en ligne.