Retour sur le coefficient de bonus-malus
Pour comprendre la manière dont l'assurance auto d'un jeune conducteur avec un malus sera impactée, il est important de revenir sur le principe du coefficient de réduction majoration (CRM).
Si vous venez d'avoir votre permis, votre coefficient de bonus-malus est de 1. Il va ensuite évoluer au fil des années de la manière suivante:
- chaque année sans sinistre permet de réduire de 5 % votre CRM ;
- chaque sinistre responsable engendre augmente votre CRM de 1,25 (1,125 si les torts sont partagés).
Vous l'aurez compris, le bonus augmente bien moins vite, comparé au malus. Il est conseillé d'être un conducteur vertueux sur la durée pour réduire le montant de votre prime d'assurance.
En tant que jeune conducteur, vous payez une surprime de 100 % la première année, 50 % la deuxième année et 25 % la troisième année. Avec la conduite accompagnée, la surprime est deux fois moins importante. En cas de sinistre responsable, votre assurance jeune conducteur avec malus va augmenter de manière importante.
Bon à savoir : le bonus maximal est de 0,5, le malus maximal est de 3,5.
Exemple de calcul de bonus-malus pour un jeune conducteur
Pour y voir plus clair, voici un exemple.
Vous venez d'avoir votre permis de conduire et votre CRM est de 1. Vous êtes responsable dès la première année d'un accident. Votre coefficient va être multiplié par 1,25, l'année suivante, votre CRM sera de 1,25.
L'année suivante, vous n'êtes pas à l'origine d'un accident. Votre bonus va augmenter de 5 %. La troisième année, votre CRM sera de 1,18.
Si vous n'aviez pas été responsable d'un sinistre la première année, votre CRM aurait été de 0,95 la deuxième année.
Nos astuces pour une assurance jeune conducteur malussé moins chère
Entre surprime liée au statut de jeune conducteur et malus suite à un ou plusieurs sinistres, votre prime d'assurance va vous coûter bien plus cher. Voici quelques astuces pour trouver un contrat d'assurance auto moins cher pour un jeune conducteur avec sinistres.
Acheter une voiture peu puissante
Pour bénéficier des tarifs les plus avantageux, et ceci est vrai pour tous les profils, privilégiez la conduite d'une voiture d'occasion peu puissante.
En choisissant ce type de véhicules, votre assureur estimera que vous diminuez les risques. Moins la valeur marchande de la voiture est importante, moins l'assurance est chère, de même pour la puissance, plus votre moteur est « petit » plus le coût de votre contrat le sera également. Autre conseil, si votre véhicule possèdedes équipements de sécurité d'aide à la conduite ou contre le vol(airbags, alarme, antivol, etc.)déclarez-lesà votre assureur.
Souscrire une assurance au tiers
La formule la plus adaptée à une voiture d'occasion de faible valeur est sans aucun doute l'assurance dite « au tiers ». Elle intègreles garanties obligatoires comme la responsabilité civile vous couvrant pour les dommages causés aux tiers. De plus, si vous êtes un jeune conducteur malussé, vous trouverez plus d'offres à des tarifs abordables en optant pour cette formule.
S'inscrire en tant que conducteur secondaire
Après un accident responsable, vous pouvez vous inscrire comme conducteur secondaire du contrat de votre conjoint ou de vos parents. Cela limitera le prix de votre assurance auto jeune conducteur avec un malus. Attention, cela est possible seulement si vous ne prenez pas la voiture tous les jours. Le conducteur secondaire ne peut prendre la place du conducteur principal.
Les conducteurs secondaires sont moins impactés, dans la mesure où la compagnie d'assurances n'applique pas la surprime jeune conducteur, mais vous conserverez votre malus. Le contrat étant au nom du conducteur principal du véhicule, si celui-ci a un bonus de 0,5 par exemple, le montant de la prime d'assurance sera moins élevé que si vous deviez vous assurer seul.
Souscrire une assurance au kilomètre
Parmi les assurances auto, certaines sont naturellement moins chères par rapport à d'autres à garantie égale. C'est le cas de l'assurance au kilomètre permettant de payer uniquement pour les kilomètres parcourus. Elle est idéale si vous roulez peu chaque année. L'assurance auto petit rouleur est aussi à conseiller. Cette fois, vous devez simplement respecter un plafond de kilomètres annuels.
Assurance auto malus jeune conducteur : comparez les offres
Votre assureur vous propose un tarif exorbitant ou vous a signifié votre résiliation ? Il existe forcément mieux ailleurs. Difficile de contacter l'ensemble des compagnies d'assurances auto présentes sur le marché en analysant chacune de leurs offres.
Pour trouver le contrat présentant le meilleur rapport qualité / prix / services rapidement et de manière détaillée et explicite, utilisez un comparateur d'assurances auto en ligne. En remplissant un simple questionnaire, vous obtiendrez gratuitement, en quelques minutes des offres adaptées à vos besoins.
Que faire si vous ne trouvez pas d'assurance auto pour malussé?
Trouver une assurance auto jeune conducteur avec un sinistre responsable est plus complexe. Les compagnies d'assurances doivent estimer le risque. Ici, il est double avec votre profil, entre manque d'expérience et responsabilité dans un accident.
Si vous rencontrez des difficultés pour vous assurer, deux solutions :
- souscrire une assurance auto jeune permis avec un malus chez un assureur spécialiste des conducteurs malussés. Comparez les offres pour obtenir des devis et trouver la cotisation la plus faible ;
- vous adresser au bureau central de tarification (BCT) aidant les conducteurs malussés à s'assurer. Comparez les offres et choisissez votre compagnie d'assurances. Le BCT lui imposera de vous assurer (au tiers uniquement) et définira le montant de la cotisation.
Questions fréquentes sur l'assurance jeune permis avec un malus
Combien de temps dure un malus jeune conducteur ?
Jeunes conducteurs ou conducteurs expérimentés, le malus va durer quelques années. Par exemple, en cas d'accident responsable, votre coefficient de bonus-malus augmente de 25 %. Il vous faudra 5 ans pour revenir à votre coefficient initial puisque le bonus augmente seulement de 5 % par an sans sinistre responsable.
Combien gagne-t-on de bonus par an ?
Chaque année sans accident responsable avec votre véhicule, le bonus augmente de 5 %. Il faut ainsi 13 ans sans sinistre responsable pour passer d'un coefficient de 1, celui qui vous est attribué lors de l'obtention de votre permis, à un bonus de 0,5.
Quelle différence entre surprime et malus pour un jeune conducteur ?
La surprime est appliquée à tous les jeunes conducteurs en raison du risque qu'ils représentent pour les assureurs. Le malus est une pénalité ou majoration pour les conducteurs responsables d'un accident.
