Qu'est-ce qu'une voiture sans permis ?

Une voiture sans permis, ou VSP, est un quadricycle à moteur léger pouvant être conduit sans permis de conduire standard. Il intègre un moteur de 50 cm3 ou 4kW, et peut atteindre une vitesse maximale de 45 km/h. Son poids maximal à vide est de 350 kg et sa charge utile de 200 kg au maximum. Il dispose de deux places, le conducteur principal ainsi qu'un passager. Du fait de sa vitesse limitée, ce véhicule sans permis ne peut rouler ni sur les autoroutes ni sur les voies rapides.

Pour conduire une voiture sans permis, vous devez avoir au moins 14 ans et souscrire une assurance auto. Les personnes nées avant 1988 n'ont aucune formalité supplémentaire à accomplir. Pour les autres, il est nécessaire de passer le permis de conduire de la catégorie AM. Il s'agit de l'ancien BSR, ou brevet de sécurité routière, indispensable à la conduite d'un deux-roues. Il intègre une formation théorique au code de la route, ainsi que d'une formation pratique de 8 heures sur deux jours.


Si vous disposez d'un permis A, d'un permis B ou d'une équivalence européenne, vous êtes, bien sûr, autorisé à conduire ce type de véhicules légers.

Bon à savoir : les quadricycles lourds

Il existe également des quadricycles lourds, disposant d'un moteur dont la puissance n'excède pas 15 kW. Ils comptent quatre places et leur vitesse est limitée à 90 km/h. Ces voiturettes peuvent également se conduire sans permis B, le permis voiture classique… mais pas sans permis, puis qu'elles nécessitent d'être titulaire du permis B1, plus contraignant que le BSR.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance auto pour une voiture sans permis ?

Selon l'article L. 211-1 du Code des assurances, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. Les véhicules sans permis sont donc concernés par cette protection. Selon cette loi, chaque véhicule doit être assuré, a minima, par une garantie responsabilité civile. Cette assurance est essentielle puisqu'en cas d'accident responsable, elle prend en charge les dommages causés à un tiers. Si vous possédez une voiturette, vous devez donc obligatoirement souscrire une assurance auto sans permis.

Combien coûte une assurance pour une voiture sans permis ?

Le prix moyen de la prime d'assurance oscille entre 20 et 70€ par mois, selon le véhicule, les garanties souscrites et le profil du conducteur.


Ce qui fait baisser le prix de l'assurance voiturette

En théorie, les spécificités des voitures sans permis réduisent le risque de sinistralité. La cotisation peut donc être plus basse que celle d'une assurance automobile classique.

  • Depuis la loi du 12 juin 2003, les conducteurs de voiture sans permis sont concernés par les règles en matière d'alcoolémie au volant, ce qui limite les risques d'accident.
  • La vitesse limitée de ce type de voiture engendre statistiquement un risque de sinistres plus faible, nombre d'accidents de la route étant liés à la vitesse.
  • Les voitures sans permis sont moins sujettes aux tentatives de vol ou au vandalisme. À priori, le risque est donc moindre et le tarif de l'assurance auto sans permis peut être réduit.

Ce qui augmente le prix de l'assurance voiturette

En contrepartie, le profil des conducteurs de voitures sans permis est, lui aussi, spécifique. Il peut engendrer une majoration de la prime d'assurance voiturette, basée sur le système de bonus-malus classique.

  • Les jeunes conducteurs voient souvent leur cotisation majorée du fait de leur manque d'expérience.
  • Les seniors perdant peu à peu leurs réflexes de bonne conduite peuvent être pénalisés par les compagnies d'assurance.
  • Les automobilistes sinistrés, malussés, sous le coup d'un retrait ou d'une suspension du permis de conduire subissent, eux aussi, une majoration.

Avec la voiture sans permis, le risque ne se situe donc pas au niveau du véhicule lui-même, mais du conducteur et du risque qu'il représente. Ces paramètres influent lourdement sur le prix de l'assurance auto, quelle qu'en soit la formule.

Quelle formule souscrire pour un tarif d'assurance voiture sans permis au meilleur rapport qualité-prix ?

Différentes formules existent pour trouver une assurance voiture sans permis adaptée à votre situation. Plus les garanties proposées sont nombreuses, mieux vous êtes protégé, plus le prix de l'assurance est élevé.

  • L'assurance auto au tiers est l'obligation légale minimale. Il s'agit de l'assurance la moins chère. Elle propose une garantie responsabilité civile visant à couvrir les dommages causés à autrui : en cas d'accident responsable, seul le tiers est indemnisé. De votre côté, ni les frais médicaux ni les réparations ne sont pris en charge par la compagnie d'assurance.
  • L'assurance tous risques protège intégralement la voiture et son conducteur. Accident responsable ou non, les dommages corporels et matériels sont couverts. Une formule tous risques intègre également une garantie bris de glace, incendie, vandalisme, vol, etc. Vous bénéficierez généralement d'une garantie assistance en cas de panne. Attention toutefois, certaines franchises et exclusions peuvent être appliquées. Elles font baisser le prix de l'assurance voiture sans permis, mais affaiblissent la protection.
  • L'assurance au tiers avec option, dite tiers plus ou intermédiaire, prévoit la responsabilité civile minimale enrichie de garanties complémentaires. Elle permet d'adapter l'assurance voiturette au plus près de vos besoins. Pour garer une voiture sans permis neuve sur la voie publique, par exemple, mieux vaut prévoir une garantie bris de glace. Si vous redoutez les litiges, une garantie protection juridique vous offrira un accompagnement.

En résumé ? Si vous circulez très peu, que votre voiture sans permis est peu récente ou d'occasion, une assurance au tiers peut suffire. Pour conduire une voiture sans permis neuve sur des trajets quotidiens, mieux vaut souscrire une assurance auto tous risques. Le tarif sera plus élevé, mais la protection en cas d'accident grave sera proportionnelle. Si vous cherchez une assurance auto pas chère, privilégiez, dans ce cas, une formule au tiers plus avec des garanties optionnelles.

Comment choisir une assurance voiture sans permis pour pas cher ?

Pour déterminer le montant de la prime, une compagnie d'assurance prend en compte votre profil, votre utilisation de la voiture sans permis, vos antécédents et la nature du véhicule. Vous ne pourrez pas manipuler ces éléments. Vous pourrez, en revanche, jouer sur les garanties et sur la concurrence.

  • Trouver une assurance voiture sans permis pour pas cher implique de ne choisir que des garanties utiles. Optez pour ce dont vous avez réellement besoin. Envisagez également d'adapter les franchises pour faire baisser le prix.
  • Utiliser un comparateur d'assurance auto reste la façon la plus efficace de trouver les meilleures offres. Comparez plusieurs devis d'assurance à garanties équivalentes. Vous pourrez ensuite choisir la proposition la plus adaptée pour faire des économies.