L'assurance garage auto est-elle obligatoire ?

Un garage automobile a certaines obligations en termes d'assurances :

  • L'assurance Responsabilité Civile Professionnelle est obligatoire. Elle permet l'indemnisation des victimes en cas de dommages (matériels, immatériels et corporels) causés à un tiers dans le cadre de l'activité professionnelle du garagiste.
  • L'assurance des locaux et des biens professionnels est obligatoire pour couvrir les risques d'incendie, de dégâts des eaux, de vol, de dommages électriques, d'événements climatiques... La protection des équipements n'est a contrario pas une obligation.
  • L'assurance auto professionnelle est obligatoire pour tout véhicule à moteur appartenant au garage ou sur lequel il intervient.

Si l'assurance multirisque n'est pas obligatoire pour un garage, elle est toutefois fortement conseillée puisqu'elle prendra en charge les assurances obligatoires précédentes. Elle complète la couverture avec diverses options comme :

  • la garantie contre le risque de pertes d'exploitation,
  • une protection Juridique professionnelle.

De plus, le propriétaire des locaux (en cas de location) ou la banque (en cas de prêt) exigent généralement du garagiste la souscription d'une assurance multirisque.


Assurances pour les salariés d'un garage auto

Tout employeur doit obligatoirement proposer :

  • un contrat de mutuelle santé collective d'entreprise à ses salariés avec prise en charge d'une fraction de la cotisation,
  • un régime de prévoyance pour les cadres.

Les garagistes sont, de plus, soumis à la convention collective de l'automobile qui impose :

  • des remboursements santé supérieurs aux minimas,
  • un régime de prévoyance pour les non-cadres.

Assurances pour le dirigeant

Le dirigeant d'un garage est amené à prendre régulièrement des décisions engageant non seulement le garage mais aussi sa responsabilité. Il existe des assurances spécifiques non obligatoires comme l'assurance Responsabilité Civile du dirigeant en cas de faute avérée, qui lui évite de devoir indemniser les victimes sur ses fonds propres, ou encore l'assurance homme clé qui couvre l'absence du dirigeant en cas d'interruption de travail temporaire ou définitive.

Quelles couvertures apporte une assurance garage auto ?

Responsabilité civile professionnelle d'un garagiste

La formule au tiers est l'assurance minimale pour un garage automobile. Elle comprend la garantie Responsabilité Civile automobile, indispensable et obligatoire car la responsabilité d'un garage de mécanique auto est souvent mise en jeu.

La RC pro couvre l'assuré pour l'ensemble des dommages :

  • causés à un tiers par l'assuré, un de ses employés, ou les équipements du garage,
  • subis par un employé.

Il faut bien vérifier qu'elle couvre aussi l'assuré suite à un accident impliquant une voiture ayant été réparée par le garage, et engageant peut-être la responsabilité du garage après livraison du véhicule. En effet, le responsable des dommages causés par une voiture passée par le garage est le garagiste si la cause de l'accident est imputable à une faute professionnelle, une négligence ou encore une omission.


Assurance des locaux et matériels

Les compagnies d'assurance peuvent proposer des formules intermédiaires comprenant des garanties complémentaires pour couvrir locaux et matériels professionnels tells que :

  • l'incendie et le dégât des eaux,
  • le vol et le vandalisme
  • les explosions,
  • les accidents électriques,
  • les bris de glaces ou de machines...

Assurance multirisques d'un garage automobile

Une assurance tous risques couvre un panel plus large. Elle prend en charge :

  • la responsabilité civile professionnelle,
  • les locaux (intérieur/extérieur, bureaux, ateliers, showrooms) et matériels (équipements, machines, outils),
  • la responsabilité civile exploitation (en cas d'atteinte à l'environnement par exemple),
  • les véhicules confiés au garage, les véhicules appartenant au garage, et le cas échéant ceux destinés à être vendus.

L'ensemble des dommages causés lors d'un accident de véhicule sera alors couvert par l'assureur.

Bien entendu, à une assurance multirisques peuvent être ajoutés des garanties complémentaires selon l'activité et selon ce que le garagiste juge indispensable :

  • assurance matériel informatique,
  • protection juridique professionnelle couvrant les éventuels frais de justice en cas de litige finissant devant les tribunaux,
  • assurance perte d'exploitation.

Cette dernière peut se révéler extrêmement précieuse, dédommageant le garagiste si un sinistre le force à fermer partiellement ou totalement son garage automobile. La compagnie d'assurance couvre dans ce cas le manque à gagner au niveau du chiffre d'affaires.

Il faut noter que le risque d'épidémie comme celle du Covid-19 ne fait généralement pas partie des sinistres pris en charge par les contrats d'assurance garage auto.


Quels sont les critères importants pour choisir son assurance garage auto ?

L'assurance garage auto doit être bien adaptée à l'activité du garage. La couverture minimale doit prendre en charge à la fois les véhicules, les salariés et les personnes tierces. Au-delà de cela, il est important de bien se pencher sur :

  • l'étendue de la garantie Responsabilité Civile,
  • les plafonds de garanties et les exclusions de garanties,
  • le coût de la prime d'assurance et les montants des franchises auto appliquées en cas de sinistre.

Quel est le tarif d'une assurance garage mécanique professionnel ?

Peu de compagnies d'assurance font part en ligne de leurs tarifs. Elles prennent en compte divers critères afin de définir le coût d'une assurance garage auto, comme :

  • le nombre de véhicules, leurs caractéristiques, leur vétusté, leurs usages,
  • le type d'activité et la responsabilité prise envers les divers véhicules (ceux du garage, ceux destinés à être vendus et ceux des clients),
  • le nombre de salariés.

Comment trouver le meilleur tarif d'assurance garage auto ?

Il y a deux solutions pour trouver le tarif le mieux adapté à l'activité spécifique du garage auto parmi toutes les formules proposées par les compagnies d'assurance :

  • faire le tour des assureurs par téléphone ou en ligne, avec souvent un rendez-vous à la clé dans l'agence à côté de chez soi, pour obtenir de chaque compagnie un devis de couverture adapté aux besoins, qu'il faudra ensuite étudier et comparer.
  • se tourner vers un comparateur d'assurance garage en ligne, qui fera la même chose en un temps infiniment inférieur. Il suffit de remplir un seul questionnaire pour recevoir de multiples propositions personnalisées selon les critères demandés.