Un véhicule utilitaire, c'est quoi ?
Bien qu'il puisse être utilisé par les particuliers, le véhicule utilitaire léger (VUL) est communément considéré comme un outil de travail pour de nombreuses entreprises, aussi bien spécialisées dans le commerce, l'industrie ou encore l'artisanat. Dans le langage courant, un véhicule utilitaire léger est qualifié de fourgon ou de camionnette.
Sa partie avant est la seule comportant des places assises. La partie arrière est, quant à elle, aménagée pour recevoir des marchandises ou des outils.
La mention correspondant au VUL doit impérativement être inscrite sur le certificat d'immatriculation, dans le champ J.1 “genre national” (ou code véhicule). En termes de dimensions, il est limité à 12 mètres en longueur et 2,55 mètres en largeur. Selon l'article R311-1 du code de la route, il ne doit pas peser plus de 3,5 tonnes. Au-delà, le véhicule passe en catégorie poids lourd.
Bien choisir son assurance
Comme pour tous les véhicules terrestres à moteur, l'assurance automobile d'un utilitaire est obligatoire pour couvrir, a minima, votre responsabilité civile (aussi appelée assurance au tiers), que vous soyez un professionnel ou un particulier.
Il existe différents types de contrats auto pour vous permettre d'obtenir une meilleure indemnisation en cas de sinistre grâce à des garanties en option (formule au tiers étendu), une couverture plus complète (tous risques), ou bien tout simplement adaptée à votre activité professionnelle.
Les tarifs des formules et des garanties en option diffèrent selon la compagnie d'assurances.
Les différents types d'assurance
De manière générale, on distingue trois grands types de contrats auto :
- l'assurance au tiers est une formule de base permettant d'indemniser une victime d'un accident responsable grâce à la garantie minimale. Elle est obligatoire selon le Code des assurances ;
- la formule au tiers étendu est une assurance auto intermédiaire. Elle vous permet une couverture minimale obligatoire, à laquelle s'ajoutent des garanties en option comme le vol, l'incendie, le bris de glace ou encore les catastrophes naturelles et technologiques ;
- l'assurance tous risques est la garantie la plus complète. Selon les compagnies, elle permet de bénéficier de la plupart des garanties. Grâce à cette couverture, vous êtes indemnisé pour les dégâts causés à votre véhicule et pour lesquels vous êtes couvert, même si vous êtes responsable du sinistre.
Des garanties de service, accessoires et optionnelles, peuvent également être souscrites (certaines d'entre elles étant parfois incluses dans les contrats tous risques) :
- l'assistance panne 0 km, une garantie d'assistance prenant en charge une panne, même devant chez vous. Vous ne payez pas le remorquage ou les réparations sur place ;
- la protection juridique, une couverture permettant d'être accompagné humainement, voire financièrement, en cas de litige lié à votre VUL personnel (litige suite à un achat, une vente, un accident, des réparations chez le garagiste, etc.) ;
- la garantie panne mécanique permet la prise en charge par l'assureur des frais de réparation auto en cas de panne.
S'assurer selon son utilisation
Assurance du véhicule utilitaire pour les particuliers
Si vous avez un utilitaire à titre personnel, choisissez des garanties selon la nature même de ce véhicule et l'utilisation que vous en faites. Certains ont un vieux fourgon pour transporter des matériaux de bricolage, aller à la déchetterie, etc. Dans ce cas, une responsabilité civile (dite “au tiers”) peut suffire.
D'autres ont choisi le VUL pour voyager. En l'aménageant, vous pouvez profiter de ce véhicule afin de partir le week-end ou en vacances.
Pour un fourgon aménagé ou semi-aménagé homologué, une assurance plus complète peut s'avérer nécessaire, notamment s'il s'agit d'un véhicule récent. Une couverture tous risques peut être conseillée (avec les garanties vol, incendie, bris de glace, dommages tous accidents, etc.). Si votre utilitaire vous sert pour partir en vacances, une garantie des équipements et des biens contenus dans le véhicule peut s'avérer judicieuse. Attention : la garantie vol couvre seulement les véhicules, non leur contenu.
Assurance du véhicule utilitaire pour les professionnels
Lorsqu'un professionnel utilise un véhicule utilitaire dans le cadre de son activité, les risques sont généralement plus élevés que dans le cadre d'un usage privé classique. Livraisons, déplacements fréquents, transport de matériel ou d'outillage… Ces usages intensifs exposent le véhicule, son contenu et même son conducteur à des sinistres variés : accidents, vols, incendies, vandalisme ou encore détérioration du chargement. L'assurance doit donc couvrir les risques spécifiques aux flottes de véhicules afin de limiter les dépenses de son entreprise en cas de sinistre.
Les sociétés proposent donc des contrats spécifiques pour les véhicules utilitaires à destination professionnelle. Ces offres sur mesure permettent de couvrir non seulement les dommages causés au véhicule, mais aussi les marchandises transportées, la responsabilité civile professionnelle, et parfois même l'assistance dépannage dédiée aux pros, selon les formules choisies et les garanties souscrites.
Combien coûte une assurance pour véhicule utilitaire ?
Ce qui influence le coût
Un utilitaire étant plus volumineux qu'une voiture, on peut imaginer que son assurance sera plus chère. Mais, ce n'est pas réellement un critère pour les compagnies d'assurances. Celles-ci vont se baser plutôt sur les éléments suivants :
- la marque et le modèle de votre utilitaire ;
- l'usage, privé ou professionnel ;
- le nombre de kilomètres parcourus ;
- le nombre de conducteurs ;
- la puissance et la vitesse maximale ;
- l'utilisation, occasionnelle ou quotidienne ;
- le niveau des garanties souscrites ;
- les équipements de sécurité ou de protection de votre fourgon ;
- le profil du conducteur (jeune conducteur, conducteur avec un bonus ou un malus, automobiliste résilié, etc).
Le prix de l'assurance d'un utilitaire pour un particulier sera moins élevé en comparaison à un professionnel. Les professionnels utilisent l'utilitaire dans le cadre de l'activité de leur entreprise. Comme ils sont amenés à se déplacer toute la journée avec, le risque augmente.
De plus, le choix d'une offre couvrant les outils ou les marchandises peut s'imposer dans certaines situations. Les professionnels ont la possibilité de négocier les tarifs de leur assurance auto professionnelle s'ils disposent d'une flotte de véhicules utilitaires à assurer.
Comment trouver le meilleur prix pour l'assurance de mon utilitaire ?
La loi Hamon
Entrée en vigueur le 1er janvier 2015, la loi Hamon simplifie la résiliation des contrats-auto, désormais possible à tout moment après la première année de contrat.
Toutefois, la règle est différente si vous êtes un professionnel et que vous avez souscrit l'assurance dans le cadre de votre activité. Reportez-vous aux modalités de résiliation prévues dans votre contrat.
Attention
Afin d'éviter toute interruption de couverture, la législation impose de souscrire un nouveau contrat d'assurance avant de mettre fin à l'actuel. C'est d'ailleurs le nouvel assureur qui se charge d'adresser la demande de résiliation à l'ancien assureur.
Aujourd'hui, les compagnies d'assurance facilitent donc la résiliation après un an de souscription, permettant ainsi aux conducteurs de véhicules utilitaires de revoir régulièrement leur assurance pour trouver une offre plus avantageuse.
Comparer les assurances
Vous voulez trouver le meilleur contrat d'assurance pour les véhicules utilitaires ? Un comparateur d'assurance reste le moyen le plus pratique. Il permet de comparer les offres de diverses compagnies d'assurances afin de découvrir une multitude de solutions et couvrir son VUL.
Cet outil de comparaison vous évitera de passer à côté d'une offre très avantageuse. Le comparateur donne rapidement accès à plusieurs propositions de devis personnalisés pour comparer les offres et souscrire le contrat d'assurance utilitaire avec le meilleur rapport qualité/prix, sans avoir à demander vous-mêmes les devis à plusieurs assurances.
FAQ
Quelle est la différence entre une assurance auto classique et une assurance utilitaire??
Comme n'importe quelle autre assurance auto pour une voiture, l'assurance pour un utilitaire prend en compte les besoins spécifiques des propriétaires de véhicules utilitaires légers (VUL), pour un usage en entreprise ou privé, en cas de sinistre ou d'accident. Mais étant donné qu'un VUL peut être utilisé dans une multitude de cas, les garanties souscrites peuvent être plus étendues qu'une assurance auto classique.
Combien coûte une assurance pour un véhicule utilitaire??
Le tarif dépend de plusieurs critères parmi lesquels le modèle du véhicule, son usage (privé ou professionnel), le profil du conducteur, les garanties choisies et la zone géographique. Le prix de l'assurance varie donc selon le type de contrat choisi (au tiers, au tiers étendu et tous risques) et les garanties souscrites en option.
Est-il obligatoire d'assurer un véhicule utilitaire??
Oui, comme tout véhicule terrestre à moteur, un utilitaire doit être couvert avec la garantie minimale imposée par la loi, à savoir par une assurance responsabilité civile (ou assurance au tiers) qui couvre les dommages causés à des tiers.
Attention
Afin d'éviter toute interruption de couverture, la législation impose de souscrire un nouveau contrat d'assurance avant de mettre fin à l'actuel. C'est d'ailleurs le nouvel assureur qui se charge d'adresser la demande de résiliation à l'ancien assureur.
