Qu’est-ce que l’assurance au tiers étendu ?

Qu'est-ce que l'assurance au tiers ?

Avant de comprendre à quoi correspond le tiers étendu, il est important de revenir sur l'assurance au tiers. Il s'agit de la garantie responsabilité civile. Souscrire cette garantie permet de répondre à votre obligation légale d'assurance conformément à l'article L211-1 du Code des assurances.

L'assurance au tiers, avec sa garantie responsabilité civile, permet d'indemniser un tiers qui serait victime d'un accident dont vous êtes responsable. C'est la garantie la plus simple qui existe. De votre côté, vous ne pouvez prétendre à aucune indemnisation.

Qu'est-ce que l'assurance au tiers étendu ?

Cette assurance, également nommée tiers intermédiaire, se situe entre les deux principaux types d'assurance auto : l'assurance au tiers (la garantie de base) et la formule tous risques, qui offre la protection la plus complète.

Avec une assurance au tiers étendu, vous bénéficiez de la garantie responsabilité civile incluse dans tout contrat d'assurance. Mais vous pouvez également, selon le contrat et la compagnie d'assurance, bénéficier des garanties suivantes :

• vol ;
• bris de glace ;
• incendie ;
• tempête et autres événements naturels.

D'autres garanties optionnelles peuvent être envisagées, comparez les offres pour déterminer ce qui peut vous être proposé.

Pourquoi choisir le tiers étendu ?

C'est une solution intermédiaire qui permet de payer le prix juste pour les garanties dont vous avez réellement besoin. Si vous ne souhaitez pas une protection intégrale, cette formule est justifiée. C'est aussi et surtout une solution pour être mieux couvert.

Avec l'assurance au tiers simple, vous n'êtes jamais indemnisé en cas de sinistre. Seul le tiers est pris en charge. Prenons un exemple simple qui peut concerner chacun d'entre vous. Imaginons que vous rouliez et qu'un véhicule vous croisant projette une pierre sur votre pare-brise. Avec le tiers simple, vous prenez en charge intégralement la réparation, voire le changement de pare-brise. Le coût peut être élevé, d'autant plus que le pare-brise est aujourd'hui doté d'une technologie plus avancée. Avec une assurance au tiers étendu intégrant la garantie bris de glace, vous pouvez cette fois prétendre à une indemnisation. De même, si votre voiture est volée ou incendiée, cette formule intermédiaire vous promet une indemnisation à laquelle vous n'auriez pu prétendre avec un tiers simple.

Quand choisir l'assurance au tiers étendu ?

L'assurance tous risques est la formule le plus protectrice qui s'adapte parfaitement aux véhicules récents qui ont de la valeur. Elle permet d'être indemnisé, même si vous êtes vous-même responsable de l'accident. En revanche, c'est une solution plus chère. Lorsque votre voiture a quelques années, il est de coutume de réduire la protection, et ainsi de souscrire une assurance au tiers. Toutefois, nous l'avons constaté, cela n'est pas suffisant. Vous ne savez que choisir entre assurance au tiers et tous risques, et c'est là que l'assurance au tiers plus intervient. 

Aussi, pour une voiture qui a plus de 10 ans par exemple, une assurance au tiers étendu est le compromis parfait pour être correctement assuré sans payer trop cher.

Assurance au tiers étendu : attention aux franchises

Lorsque vous souscrivez une assurance au tiers intermédiaire, vous bénéficiez de garanties telles que le bris de glace. Soyez vigilant au moment de signer et vérifiez bien le niveau des garanties proposées. Lors de votre indemnisation, la compagnie d'assurance peut vous imposer une franchise. Il s'agit d'un montant qui reste à votre charge.

Prenons un exemple : votre assureur vous impose une franchise de 150 € en cas de bris de glace.

Avec une franchise absolue, si le montant des réparations est de 100 €, vous ne percevez rien de votre assurance. Si les réparations s'élèvent à 500 €, votre assureur ne vous rembourse que 350 € (500 – 150).

Si votre contrat présente une franchise relative, la situation est différente. Dans ce cas précis, si vos réparations sont inférieures à 150 €, vous ne bénéficiez d'aucune prise en charge. En revanche, si la dépense est supérieure, la compagnie d'assurance vous rembourse intégralement.

Votre contrat peut également présenter une franchise en pourcentage. Dans ce cas, un pourcentage du montant des réparations reste à votre charge (la franchise est la plupart du temps plafonnée dans cette situation).

Combien coûte l'assurance au tiers étendu ?

Il est très difficile de vous dire, de prime abord, combien coûte l'assurance au tiers étendu. En effet, les compagnies d'assurance assurent un risque. De ce fait, le montant de la prime est consécutif, au-delà du niveau des garanties, à différents paramètres :

• les caractéristiques de la voiture (puissance, etc.) ;
• l'âge de la voiture ;
• le kilométrage ;
• le lieu de stationnement (vous paierez moins cher avec un garage fermé que sur un parking public) ;
• votre profil (un jeune conducteur paiera plus cher, il en va de même pour un conducteur malussé).

Le prix est également consécutif à la compagnie d'assurance chez laquelle vous souscrivez votre assurance au tiers étendu. En effet, les tarifs pratiqués par les assureurs sont totalement libres. De même, ils peuvent librement fixer les garanties additionnelles incluses dans votre contrat au tiers étendu. De ce fait, les prix peuvent fortement varier d'un professionnel à l'autre.

Faire un comparatif pour trouver la meilleure assurance au tiers étendu

Pour connaître le prix de votre assurance, vous devez donc faire une simulation en ligne. C'est ce que vous propose le comparateur d'assurance auto. Cet outil vous permet d'obtenir des devis de différents assureurs. Vous pouvez alors comparer la nature des garanties incluses et optionnelles pour votre contrat d'assurance au tiers intermédiaire. Vous pouvez ensuite prendre le temps de comparer les tarifs pratiqués pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Comparer ne prend que quelques minutes. De plus, c'est entièrement gratuit et vous n'avez aucune obligation de souscrire une assurance auto si vous ne trouvez pas l'offre qui vous correspond véritablement. Enfin, avec un comparateur d'assurance vous réalisez des économies très importantes chaque année tout en préservant une couverture à la hauteur de vos exigences.

En matière d'assurance auto, il existe trois formules traditionnellement proposées par les compagnies d'assurance à savoir l'assurance au tiers, l'assurance au tiers étendu et l'assurance tous risques. La deuxième solution est une offre à étudier afin de maîtriser parfaitement vos dépenses tout en bénéficiant de garanties adaptées à votre besoin.