L'achat d'une moto d'occasion est une option privilégiée par de nombreux motards, qu'ils soient débutants ou confirmés. Pour cause : il s'agit de la solution la plus économique lorsque l'on souhaite acquérir son propre véhicule.
Mais un budget plus serré ne doit pas vous pousser à négliger le budget assurance pour un bolide de seconde main. Même si la valeur de la moto est inférieure à celle d'un véhicule neuf, les risques restent bien réels sur la route, et une bonne couverture reste essentielle sur le long terme, tant pour votre sécurité que pour votre portefeuille.
Le Comparateur assurance vous dit tout sur l'assurance moto d'occasion.
Pourquoi assurer une moto d'occasion est indispensable ?
Lorsque l'on veut acheter une moto, comme n'importe quel autre véhicule terrestre à moteur que l'on souhaite acquérir, il faut très vite penser à l'assurance ! Et cela nécessite de se poser une question très simple : quel type d'assurance moto dois-je souscrire pour ma moto d'occasion ?
La réponse est tout aussi simple : vous devez au minimum souscrire à une assurance responsabilité civile. Cette obligation est d'ailleurs encadrée par la loi (article L211-1 du Code des assurances).
Si cette garantie minimale de responsabilité civile peut suffire pour une moto de faible valeur, une moto plus récente peut profiter d'une souscription à une assurance plus étendue, selon vos besoins et l'usage que vous faites de votre deux-roues : au tiers complémentaire voire tous risques.
Bon à savoir Il est en partie faux de penser qu'une moto d'occasion mérite forcément une assurance au rabais. Car la garantie responsabilité civile ne couvre, par définition, que les dommages corporels ou matériels infligés aux tiers sous votre responsabilité. Cela signifie que certains des risques spécifiques à une moto d'occasion ne bénéficieront pas d'une indemnisation.
Quelles sont les couvertures disponibles pour une moto d'occasion ?
L'assurance au tiers
Il s'agit de la formule d'assurance minimale obligatoire en France. Elle couvre uniquement la responsabilité civile, c'est-à-dire les dommages corporels ou matériels causés à un tiers en cas d'accident responsable. Elle ne prend en charge ni les dégâts subis par votre moto, ni vos propres blessures.
Cette formule est adaptée aux petits budgets ou aux motos anciennes, dont la valeur de remplacement ne justifie pas une couverture plus complète.
L'assurance au tiers +
Aussi appelée "tiers étendu", cette formule malléable constitue un bon compromis entre prix et protection. En plus de la responsabilité civile, elle couvre généralement le vol, l'incendie, et parfois d'autres garanties comme le bris de glace, les catastrophes naturelles, ou encore les dommages dus à un attentat.
Elle convient à la majorité des motards qui possèdent une moto d'occasion encore en bon état ou avec une certaine valeur, sans pour autant vouloir payer une prime trop élevée.
L'assurance tous risques
C'est la formule la plus complète : selon les compagnies, elle peut couvrir l'ensemble des garanties précédentes, mais aussi les dommages à votre propre moto, même si vous êtes responsable de l'accident. Cela inclut les collisions ou les accidents seuls (chute, glissade).
Elle est à envisager pour les motos d'occasion récentes ou de forte valeur, ou encore lorsqu'un crédit ou un leasing est en cours.
En contrepartie, cette option présente des franchises élevées et un coût souvent dissuasif.
Comment bien choisir son assurance moto d'occasion ?
Les critères à prendre en compte
Bien choisir son assurance moto d'occasion ne se résume pas à opter pour la formule la moins chère. Plusieurs critères doivent être regardés de près pour vous assurer de faire le bon choix :
- Le type de couverture, car chaque formule offre un niveau de protection différent.
- Les garanties incluses, car certaines options peuvent s'avérer indispensables selon votre situation.
- Les franchises appliquées, car le montant restant à votre charge en cas de sinistre peut impacter directement le coût final en cas d'accident.
- Les exclusions de garanties, car mieux vaut connaitre les situations dans lesquelles l'assurance n'interviendra pas avant de signer.
Les bonnes garanties selon son profil
Pour adapter au mieux le niveau de garanties, il est pertinent de vous questionner sur différents aspects au préalable, qui viendront également impacter le montant de votre prime d'assurance :
- votre profil de conducteur,
- la cylindrée et le type de moto,
- l'usage prévu (trajet quotidien, loisir, longue distance),
- le stationnement.
Selon votre profil de conducteur et l'usage de votre moto, certaines garanties deviennent prioritaires.
Par exemple, la garantie vol est incontournable pour une moto stationnée à l'extérieur. Si vous conduisez fréquemment et que votre moto n'est plus sous garantie constructeur, une assistance 24/7 peut faire la différence en cas de panne. De la même façon, si vous avez investi dans un équipement, une garantie pourra être nécessaire pour protéger vos achats.
N'hésitez pas à demander plusieurs devis et à comparer les garanties en détail.
Combien coûte une assurance moto d'occasion ?
Un tarif fixé selon les profils
Le prix d'une assurance moto dépend avant tout du profil du conducteur. Les jeunes conducteurs ou ceux ayant peu d'expérience paient généralement plus cher, car ils sont considérés comme plus à risque. À l'inverse, les conducteurs expérimentés bénéficient souvent de tarifs plus avantageux.
Votre taux de bonus/malus impactera aussi nécessairement le montant de la prime, sans oublier le type de contrat qui joue évidemment un rôle majeur : la formule au tiers reste la moins coûteuse, tandis que les assurances tous risques, qui couvrent un maximum de sinistres, sont logiquement plus onéreuses.
Nos astuces pour réduire la facture
Pour limiter le coût de votre assurance moto d'occasion, il existe plusieurs astuces, à commencer par la plus évidente : choisir une formule adaptée à la valeur réelle de la moto et à vos besoins, afin d'éviter une surassurance inutile.
Si vous êtes satisfait de votre assureur actuel, le regroupement de vos contrats d'assurance, comme l'auto, l'habitation et la moto, peut aussi permettre de bénéficier de réductions intéressantes.
Accepter un montant plus élevé de franchise permet également de réduire sa prime, à condition d'accepter de prendre à sa charge une part plus importante des frais occasionnés en cas de sinistre.
L'astuce la plus sous-estimée et pourtant de loin l'une des plus efficaces reste d'utiliser un comparateur en ligne afin d'obtenir rapidement plusieurs devis pour dénicher la meilleure offre.
Comment être sûr de choisir la meilleure assurance moto ?
Trouver la meilleure assurance moto demande du temps et de l'analyse. Heureusement, il existe des outils pour vous aider ! Utiliser un comparateur en ligne vous fera ainsi gagner un temps précieux, en vous permettant de visualiser rapidement plusieurs offres ainsi que les garanties proposées, les prix et les services inclus.
Au moment de l'analyse et avant de résilier votre assurance moto actuelle, il est essentiel de vérifier avec attention ce que chaque contrat couvre réellement, ainsi que les exclusions qui peuvent limiter la prise en charge. Montants des franchises, plafonds d'indemnisation et exclusions de garanties sont des points de vigilance qui peuvent vous aider à faire votre choix et faire une grande différence en cas de problème.
Bon à savoir Attention à ne pas vous focaliser sur le prix. Une assurance peu chère peut parfois cacher des garanties insuffisantes ou des conditions très strictes. Il est recommandé de demander plusieurs devis gratuits afin de pouvoir comparer sereinement avant de vous engager.
Quelles sont les étapes pour assurer une moto d'occasion ?
La première étape pour assurer une moto d'occasion est de vérifier que tous les papiers du véhicule sont bien en règle, notamment la carte grise. Ensuite, il faut choisir une formule d'assurance adaptée à vos besoins et à la valeur de votre moto, selon tous les critères vus plus haut.
Pour cela, vous pouvez comparer les offres disponibles sur le marché à l'aide d'un comparateur en ligne.
Si vous souhaitez réaliser cette étape avec vos propres moyens, il vous faudra demander un ou plusieurs devis, en ligne pour vous faire gagner du temps, afin de sélectionner la proposition la plus avantageuse et complète.
Une fois votre décision prise, la souscription peut être également finalisée en ligne ou en agence selon vos préférences. C'est l'étape ultime pour recevoir votre attestation d'assurance, obligatoire pour circuler légalement.
FAQ : vos questions fréquentes sur l'assurance de moto d'occasion
Comment puis-je assurer une moto d'occasion ?
Pour assurer une moto d'occasion, vous devez tout d'abord choisir une formule adaptée à votre profil et à la valeur de la moto. Ensuite, vous pouvez comparer les offres disponibles en ligne ou auprès d'agences d'assurance, puis demander un ou plusieurs devis gratuits. Une fois votre choix fait, il vous suffira de fournir les documents nécessaires et de finaliser la souscription, généralement en ligne ou en agence.
Est-il possible d'acheter une moto sans l'assurer ?
L'article L211-1 du Code des assurances dispose que toute personne dont la responsabilité civile peut être engagée en cas de dommages causés à des tiers liés à l'usage d'un véhicule doit obligatoirement souscrire une assurance couvrant cette responsabilité pour pouvoir faire circuler légalement ce véhicule.
Quels sont les documents nécessaires pour assurer une moto ?
Pour souscrire une assurance moto d'occasion, plusieurs documents sont indispensables à l'assureur pour vérifier votre identité, votre droit de conduire et les caractéristiques du véhicule à assurer.
- la carte grise du véhicule (certificat d'immatriculation),
- le permis de conduire adapté à la cylindrée de la moto,
- le relevé d'informations (bonus/malus) fourni par votre précédent assureur,
- un justificatif de domicile récent (facture d'électricité, de téléphone, etc.),
- une pièce d'identité valide (carte d'identité, passeport).
