L'Assurance propriétaire non occupant est-elle obligatoire ?

Sachez pour commencer que l'assurance PNO est obligatoire pour un bien en copropriété. Vous devez alors souscrire la garantie responsabilité civile. Les autres garanties sont facultatives.

L'assurance PNO, complément de l'assurance habitation du locataire

Vos locataires sont dans l'obligation de souscrire un contrat d'assurance habitation contre les risques locatifs (vol, incendie, explosion et dégât des eaux). Libre à eux de souscrire un contrat d'assurance multirisque habitation avec des garanties complémentaires.

S'ils n'ont pas un budget important, conseillez-leur d'utiliser un comparateur d'assurances habitation pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Votre assurance PNO intervient en complément de cette assurance du locataire pour vous garantir des loyers réguliers même si vos locataires ne vous payent pas. Elle peut intervenir sur vos murs en cas d'incendie, de vandalisme ou de dégâts des eaux, dans lesquels vous seriez responsable et non vos locataires.


Ce que couvre l'assurance PNO

La couverture PNO protège vos biens en cas de location meublée, même si l'assurance habitation du locataire est obligatoire depuis 2014 et la loi ALUR, même pour un logement meublé. En fonction de ces différents critères, chaque prestataire définit un tarif.

Analyser manuellement les offres peut être de fait particulièrement compliqué, nous vous proposons un comparateur assurance pour propriétaire non-occupant. Il vous proposera de confronter très facilement les devis d'assurance PNO de différents assureurs en fonction de vos critères, de votre bien et bien sûr de votre budget, ce qui vous permettra de trouver l'offre avec le meilleur rapport qualité/prix/service.

Pourquoi prendre une assurance propriétaire non occupant ?

Les assurances propriétaires non occupants interviennent :

  • en complément de l'assurance copropriété ;
  • dans le cas où votre locataire n'aurait pas de police d'assurance habitation locataire bien qu'il y soit contraint ;
  • pour compléter l'assurance habitation de vos locataires si un risque n'est pas garanti ;
  • pour bénéficier d'une garantie des loyers impayés ;
  • en cas de vacance locative.

En plus, en cas de dommages causés par le bien immobilier au locataire et/ou à ses biens mobiliers, votre responsabilité de propriétaire bailleur est assurée : l'assurance permettra d'indemniser ce dernier ou toute autre personne touchée par le sinistre : voisins, tiers, etc.

N'oubliez pas d'utiliser un comparateur d'assurance PNO pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.

Assurance propriétaire non occupant : les garanties

Le contrat d'assurance PNO vous couvre contre les différents risques que votre logement pourrait subir et qu'une assurance locataire ne prendrait pas en charge ou en cas de vacance locative :

  • incendie, explosion ;
  • responsabilité civile de propriétaire ;
  • dégâts des eaux ;
  • catastrophes naturelles ;
  • tempête, grêle, etc. ;
  • bris de vitres ;
  • vol ou tentative de vol ;
  • vandalisme ;
  • les dégâts causés par un défaut d'entretien ou un vice de construction.

Il existe également des garanties en option, telles que :

  • l'assurance juridique qui peut intervenir en cas de litige avec le locataire, le syndic de copropriété, etc. ;
  • l'assurance loyer impayé ;
  • l'indemnisation des biens matériels en cas de détérioration par le locataire ;
  • la garantie « perte de loyers ». Ainsi, à la suite d'un sinistre qui rend votre logement inhabitable et vous empêche de percevoir un loyer, vous percevez une indemnisation.

Quel est le tarif d'une assurance propriétaire non occupant ?

Le prix de l'assurance PNO est calculé selon la nature des garanties, comme toute assurance. La différence se jouera également sur la nature du bien et sa localisation. Bien sûr, une assurance PNO ne sera pas aussi chère pour un studio à Grenoble que pour un 100 m² à Paris. Comparer les prix en ligne peut vous aider à trouver la meilleure assurance propriétaire non occupant.


Globalement, comptez une centaine d'euros par an pour une assurance classique. En revanche, si vous souscrivez la garantie des loyers impayés, le prix ne sera pas le même. Cette fois, il ne s'agit pas d'un prix fixe. En effet, c'est un pourcentage du montant du loyer qui est pris en compte, ce qui semble plus cohérent. De manière générale, le prix de la garantie des loyers impayés est compris entre 2,5 % et 5 % du loyer.

Un comparateur d'assurance propriétaire non occupant (PNO)

Pour rester serein en tant que propriétaire non occupant d'un bien, vous l'aurez compris, une assurance PNO est fortement recommandée. Comparez les différentes propositions en ayant recours à un comparateur d'assurances prenant en compte les assurances pour propriétaires non occupants.

Notre comparateur assurance propriétaire non occupant permet de trouver les offres qui couvrent ce qu'il y a de plus cher pour vous. Nous ciblons les assurances adaptées aux bailleurs et qui vous protègent des risques liés à votre bien.

Nous vous invitons à porter un regard attentif aux garanties de votre assurance PNO. Voici les points à vérifier avant de souscrire votre contrat :

  • les carences ;
  • les franchises ;
  • les plafonds d'indemnisation.

Par exemple, en matière de loyer impayé, vérifiez à quel moment la garantie s'enclenche. Si votre assurance commence à intervenir 6 mois après le premier impayé, assurez-vous d'avoir le budget nécessaire pour assumer ces six mois de remboursement de votre crédit immobilier sans percevoir de loyer.

Assurance propriétaire non occupant en résumé

  • L'assurance PNO est obligatoire uniquement en copropriété.
  • Cette assurance peut concerner les appartements, maisons, immeubles, garages en location.
  • Le propriétaire non occupant dispose des mêmes garanties qu'un contrat d'assurance habitation classique.
  • Le prix de l'assurance propriétaire non occupant est influencé par le nombre de pièces, la formule d'assurance et la situation géographique.
  • L'assurance PNO est indispensable pour obtenir une indemnité en cas de sinistre en complément de l'assurance de votre locataire ou encore pour que votre logement soit assuré même quand il est inoccupé.

Questions fréquentes sur l'assurance propriétaire non occupant

Qu'est-ce qu'un propriétaire non occupant ?

Le propriétaire non occupant ou bailleur est une personne qui met son bien immobilier en location. Il n'occupe donc pas le bien qu'il a acquis.


Quand prendre l'assurance PNO ?

L'assurance PNO doit être souscrite dès l'acquisition du bien avec a minima la garantie responsabilité civile si ce logement se situe dans une copropriété. Pour une maison individuelle, cette assurance n'est pas obligatoire. Si vous souhaitez la souscrire, cela peut être fait dès l'acquisition du bien ou au moment de la première mise en location.

Quelles garanties doit inclure une assurance propriétaire non occupant ?

La seule garantie obligatoire de l'assurance PNO est la responsabilité civile si le bien se situe dans une copropriété. Ensuite, vous êtes libre de choisir les garanties de cette assurance (incendie, vol, dégât des eaux, loyers impayés, etc.).

Dans quels cas peut intervenir l'assurance PNO ?

L'assurance PNO peut compléter la garantie des risques locatifs du locataire ou intervenir lorsque le logement est vacant. Par exemple, en cas de fuite sur une canalisation, vous pouvez faire appel à votre assurance PNO si vous avez souscrit la garantie dégât des eaux. Si le logement est inoccupé et que le bien est détruit par un incendie, là encore votre assurance propriétaire non occupant intervient dès lors que vous avez souscrit la garantie incendie.