Immeuble locatif : qui doit souscrire une assurance habitation ?

En matière d'assurance MRH, il existe des règles très spécifiques quant à l'obligation de souscription :

  • les locataires de logements nus doivent s'assurer au titre des risques locatifs ;
  • les locataires de logements meublés doivent s'assurer au titre de la responsabilité civile ;
  • les propriétaires occupants en copropriété doivent s'assurer au titre de la responsabilité civile ;
  • les propriétaires occupants d'un bien individuel n'ont aucune obligation d'assurance ;
  • les propriétaires bailleurs n'ont aucune obligation d'assurance pour leur bien en location.

Immeuble locatif : quelle assurance habitation pour un locataire ?

Les locataires de logements nus doivent souscrire une assurance habitation. Cela est tout à fait obligatoire, ils doivent d'ailleurs présenter une attestation d'assurance habitation à la signature du bail et chaque année.


Ils ont pour obligation d'assurer le bien contre les risques locatifs de base, les garanties obligatoires sont les suivantes :

  • incendie ;
  • explosion ;
  • dégât des eaux ;
  • responsabilité civile.

Toutefois, ces garanties peuvent s'avérer insuffisantes. Répondre à une obligation légale pour un immeuble locatif est une chose, être parfaitement couvert en est une autre. Au-delà de toute obligation, l'assurance habitation a pour vocation d'assurer les risques auxquels vous êtes confronté. Elle se doit donc d'être adaptée à votre situation spécifique. Aussi, vous pouvez parfaitement souscrire des formules plus complètes incluant les garanties suivantes :

  • bris de glace ;
  • vol et vandalisme ;
  • dommages électriques ;
  • remplacement valeur à neuf ;
  • installations extérieures (barbecue, salon de jardin, etc.) ;
  • piscine ;
  • dépendances, etc.

Quelle assurance habitation pour un propriétaire bailleur ?

Si le locataire est contraint de s'assurer, le propriétaire bailleur d'un immeuble locatif n'a aucune obligation. Toutefois, il existe une assurance habitation indispensable dans ce cas : l'assurance PNO. L'assurance propriétaire non occupant s'adresse de manière spécifique aux bailleurs et vient prendre le relais en cas de défaut d'assurance des locataires ou en cas de vacance locative.

Le locataire est contraint d'assurer l'immeuble locatif pour obtenir une indemnisation en cas de sinistre. Toutefois, si le logement n'est pas occupé et qu'un sinistre intervient (incendie, dégât des eaux, etc.), seule l'assurance PNO peut indemniser le propriétaire bailleur. Aussi, certes pas obligatoire, l'assurance PNO s'impose.

En clair, cette assurance vous couvre dans les situations suivantes :

  • dommages occasionnés par votre bien à un tiers ou aux locataires ;
  • dommages occasionnés par un sinistre non assuré par le locataire ou en l'absence de locataire.

Quelles sont les garanties de l'assurance PNO ?

Comme pour toute assurance habitation, les garanties varient selon les assureurs et le contrat souscrit :

  • incendie ;
  • dégât des eaux ;
  • tempête ;
  • vol et vandalisme ;
  • mobilier dans le cadre d'une location meublée ;
  • équipements électroménagers.

Mais en réalité, cette assurance peut aller bien plus loin. En effet, l'assurance habitation pour un immeuble locatif peut également inclure une garantie des loyers impayés, ainsi qu'une garantie en cas de dégradations.


Qu'est-ce que la garantie des loyers impayés pour un immeuble locatif ?

Cette garantie de l'assurance PNO permet au propriétaire bailleur d'être indemnisé dès lors que le locataire ne règle plus ses loyers. Cette assurance est soumise à conditions. Vous devez, au moment de la souscription, vous assurer que la situation financière du locataire est favorable. D'autre part, une carence peut être appliquée selon les termes du contrat.

Qu'est-ce que la garantie couvrant les dégradations ?

Si vous tombez sur un locataire peu scrupuleux qui cause des dommages importants à votre immeuble locatif, vous avez le droit de retenir la caution. Toutefois, le dépôt de garantie n'est pas toujours suffisant. De ce fait, il est plus sécurisant de souscrire une garantie pour les dégradations qui va prendre en charge les travaux nécessaires pour remettre le bien en état et le louer à nouveau. Cette assurance peut également inclure une garantie perte de loyers pour la période durant laquelle le bien est en travaux et qu'il ne peut être loué.

Qu'est-ce que la garantie vacance locative ?

Lorsque votre bien est inoccupé, vous continuez à payer un crédit immobilier. Le fait de ne pas percevoir de loyers peut être préjudiciable sur le plan financier. De ce fait, l'assurance PNO peut également inclure une garantie vacance locative qui vous indemnise si vous ne parvenez pas à louer votre bien.


Assurance immeuble locatif du propriétaire bailleur : combien ça coûte ?

Le prix est déterminé par différents facteurs tels que :

  • l'adresse du bien ;
  • sa surface ;
  • le niveau des garanties (assurance PNO classique, garantie des loyers impayés, garantie vacance locative, garantie pour les dégradations, etc.).

De plus, chaque assureur est totalement libre de fixer ses prix et garanties, il n'est pas donc pas possible, sans aucun paramètre, de vous communiquer un tarif pour l'assurance PNO. En revanche, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance habitation afin de connaître le prix de votre couverture.

Un comparateur d'assurance habitation pour payer moins cher

Faire un comparatif d'assurance habitation pour un immeuble locatif répond à deux besoins :

  • gagner du temps ;
  • faire des économies.

Vous remplissez un seul et même formulaire de demande en ligne pour obtenir différents devis. Ensuite, vous comparez les offres et étudiez les niveaux de garanties selon votre besoin précis. Dès lors que vous avez trouvé des contrats qui semblent vous satisfaire, il ne vous reste plus qu'à comparer les prix. Aussi, c'est une solution simple et rapide qui vous offre l'opportunité d'être parfaitement couvert tout en maîtrisant votre budget et en sécurisant votre investissement locatif.

Les avantages du comparateur d'assurance habitation :

  • simple ;
  • rapide ;
  • gratuit ;
  • sans engagement.