Lorsqu'un locataire ne peut pas payer son loyer, l'assurance loyer impayé (ALI) offre aux propriétaires une garantie non négligeable. En effet, elle leur permet de bénéficier d'une indemnisation de la part de leur assureur. Le propriétaire peut également être protégé contre d'autres risques. Des garanties additionnelles peuvent couvrir les départs prématurés ainsi que les frais en cas de dommages occasionnés par le locataire.

Le montant d'une assurance loyer impayé diffère selon les garanties comprises dans le contrat. D'autres paramètres sont également considérés par l'assureur pour déterminer le montant de la prime. Il pourra tenir compte du montant du loyer, du plafond ou de la durée de l'indemnisation.


Comment se calcule le prix de l'assurance loyer impayé ?

Pour calculer une assurance loyer impayé prix, les assureurs tiennent compte du montant du loyer à couvrir. Le tarif défini peut ainsi représenter une somme plus ou moins importante, selon les revenus locatifs du propriétaire. En échange, il bénéficie d'une garantie contre les risques de défaillance financière du locataire.

Souvent, les compagnies d'assurance demandent au propriétaire bailleur de vérifier la solvabilité du futur occupant avant la souscription. Il peut même s'agir d'une condition imposée pour que l'assureur accepte de le couvrir.

Pour ce faire, des documents spécifiques peuvent être demandés tels que :

  • Le contrat de travail du locataire ;
  • Une preuve de son revenu ou de celui du garant ;
  • Un avis d'imposition.

Le propriétaire s'appuie sur le revenu net imposable pour évaluer la solvabilité de son locataire. Il faut notamment prendre comme base le revenu annuel net imposable. De manière générale, le locataire doit disposer d'un revenu au moins 2,85 fois supérieur au montant de son loyer.

Dans son calcul, le bailleur peut prendre en considération les différentes allocations dont bénéficie son locataire. Il peut s'agir des allocations familiales ou des allocations logement. En revanche, il faut exclure les primes et compléments qui s'ajoutent au revenu de manière occasionnelle. Si la location concerne plusieurs résidants, la solvabilité de l'un des occupants suffit pour valider une demande de couverture.


Il convient de souligner que la souscription à une assurance loyer impayé ne supprime pas la caution. En effet, même avec cette dernière, le propriétaire court toujours le risque de ne pas être payé. Cela arrive notamment lorsque le locataire se trouve dans une situation d'insolvabilité.

Cette couverture est d'autant plus utile pour les bailleurs qui ont souscrit à un prêt immobilier. Grâce à leur assurance, ils seront en mesure de respecter les mensualités, quelle que soit la situation financière du locataire.

Combien coûte une assurance loyer impayé ?

Le coût d'une garantie impayés fluctue de 2 à 5 % du montant du loyer annuel, charges comprises. Il peut toutefois varier d'une compagnie à une autre. Il est donc préférable de comparer les offres avant d'en souscrire une.

Le propriétaire peut ainsi demander un devis auprès de plusieurs assureurs. Afin d'obtenir une offre personnalisée, il doit leur communiquer ses besoins en matière de couverture. Parmi les informations doivent figurer le montant de ses revenus locatifs et les garanties souhaitées. Le devis est proposé gratuitement et n'entraine aucun engagement de sa part.

L'objectif est de trouver la compagnie qui propose le meilleur rapport couverture/prix. Dans ce cadre, le tarif ne doit pas être l'unique élément pris en considération lors de la comparaison. Il faut également tenir compte :

  • Des garanties incluses dans le contrat ;
  • Du montant de l'indemnisation ;
  • De la franchise ;
  • De la prise en charge des frais de procédure pour le recouvrement.

L'assurance loyer impayé permet de couvrir un risque financier pouvant aller de 15 000 à 20 000 euros. C'est le montant que le propriétaire peut perdre en cas de défaillance de son locataire.


Toutefois, la procédure de recouvrement ne garantit en aucun cas le paiement des sommes dues par le locataire. Au terme de cette démarche, ce dernier peut rester dans une situation d'insolvabilité. Le juge peut alors décider d'acquitter ou d'aménager ses dettes.

La garantie loyer impayé (GLI) protège alors le propriétaire du coût des démarches administratives. Cela le libère également d'une longue procédure de recouvrement. L'assureur s'occupera de régler le litige avec l'aide de ses partenaires, avocats et huissiers.

Quels sont les critères à prendre en compte dans le coût de l'assurance loyer impayé ?

Le montant de la prime dépend en grande partie de celui du loyer à couvrir. Il n'est cependant pas le seul élément pris en compte par l'assureur. Le prix varie selon :

  • Le taux décidé par la compagnie d'assurance : il s'agit du pourcentage appliqué sur le montant du loyer annuel, charges comprises ;
  • Le plafond de remboursement : plus il est élevé, plus la prime à payer est importante ;
  • La durée de la couverture : le propriétaire peut demander une couverture sur plusieurs mois, voire sans limite. Cependant, le coût de l'assurance augmentera avec la période de couverture ;
  • Les frais fixes, qui incluent les frais de dossier et les frais annexes. Leur montant diffère d'un assureur à un autre ;
  • Les garanties souscrites : plus elles sont nombreuses, plus la prime est élevée.

La garantie de base consiste en un remboursement des loyers en cas d'insolvabilité du locataire. Le propriétaire peut la compléter par d'autres garanties optionnelles, telles que :

  • La garantie contre les dégradations du logement : elle couvre les frais en cas de dommages occasionnés par le locataire ;
  • La garantie en cas de départ prématuré : celle-ci intervient si le locataire part avant les délais prévus. Cela couvre aussi le cas du décès de ce dernier. L'assurance prend alors en charge les loyers avant l'aménagement d'un nouveau résidant ;
  • Une garantie vacances locatives : elle couvre la perte de loyers pendant la période où le logement demeure inoccupé ;
  • La garantie protection juridique et recours : les frais sont pris en charge lors d'une procédure de recouvrement. Cela comprend les honoraires des avocats et ceux de l'huissier. Elle peut également couvrir les dépenses générées par l'expulsion du locataire.

Afin d'éviter les dépenses superflues, le propriétaire doit identifier précisément ses besoins en amont de la souscription. Il pourra alors personnaliser le contrat de façon à obtenir une couverture adéquate tout en évitant les garanties accessoires.